對加強金融機構管理工作的思考

潘路明（河南財政稅務高等專科學校，河南 鄭州 451464）

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對加強金融機構管理工作的思考

潘路明
（河南財政稅務高等專科學校，河南 鄭州 451464）

摘要：隨著我國經濟步伐的推進，我國的金融機構也在此過程中獲得了較為迅速的發展，無論是規模還是數量相較以往都具有了較大的提升。在此種情況下，對于這部分金融機構的管理則成為了非常重要的一項工作。在本文中，將就加強金融機構管理工作的方式進行一定的研究與思考。

關鍵詞：金融機構；管理工作；思考

在新的社會形勢下，我國現有的經濟環境對于金融機構日常工作的開展也具有了較大的挑戰。為了能夠在新環境下更好的開展金融工作，就需要能夠做好金融機構的管理。而在現今金融機構管理工作開展中，由于各方面因素的影響，還存在著較多的問題。對存在問題的原因進行積極的把握、以針對性措施的應用解決這部分問題，則成為了金融機構管理的首要選擇。

一、我國金融機構管理工作存在的問題

1、人員素質問題

在金融機構管理工作開展中，人員可以說是重要的主體。而在目前，我國央行在管理人員建設上還存在著較多的問題，其主要體現在：第一，年齡結構。工作人員老齡化是現今我國金融機構普遍存在的問題，在很多金融機構中，全行的員工平均年齡會達到42周歲以上，其中，45、46年齡的員工更是在整個機構中占據著非常大的比例，年齡過大、激情較低，成為了制約管理工作開展的重要方面；第二，知識結構老化。知識水平將直接影響到管理工作的方式以及獲得的效果。目前，很多金融機構本科學歷以上的員工比重還沒有占據50%，研究生以上學歷的人員更少。這種情況的存在，同員工年齡的老齡化、難以吸取年輕高素質員工也具有較大的關聯；第三，高素質人才匱乏。高素質人才缺乏，主要是由以下原因造成的：首先，我國很多金融機構近年來雖然積極提倡吸取新力量，大量招入剛畢業的員工。但對于這部分員工來說，其剛剛走出校園，在金融從業經驗方面還具有較大的缺乏現象，且很多需要在實際工作當中長期培訓。其次，隨著我國近年來經濟水平的提升，金融業務的發展速度也逐漸加快，很多新式金融業務層出不窮。對于很多地、市級的員工來說，由于在日常工作中忙于自身的基礎業務，就使其很少有時間、有精力對銀行的金融事務進行學習與了解。再加上其普遍缺乏橫向流動機會，就使其操作本領以及感性認知因此受到很大的限制，并由于實戰經驗的缺乏使金融機構管理工作開展缺乏高素質人才的支撐。

2、手段措施問題

在銀行管理工作開展中，金融管理可以說是其中的重要內容。而在我國分設銀監部門之后，基層銀行往往更多的側重于金融服務工作的開展，這就使基層金融機構在工作中出現了較為明顯的監管意識淡薄現象，且在金融管理方法探索、監管理念方面也因此面臨著較大的阻礙。在工作中面臨監管相關事務時，更多的還是以傳統較為片面的方式進行監管。目前，我國基層央行金融機構在開展監督檢查工作時，往往以“分頭出擊、各自為政”的方式開展工作，即首先由職能部門在業務范圍中進行單項檢查。而對于不同機構來說，其在檢查工作開展中由于程序、對象、方式以及內容等方面都存在著較大的差異，且沒有統一對監管資源進行整合，則會由于在監管工作體系建設方面的缺失很難獲得好的監管效果。

3、權限內容問題

在基層人民銀行中，其雖然在工作當中能夠根據9項監管職責開展金融管理工作，但由于相關的金融法律法規沒有對其進行明確的授權，就使其在工作開展中存在著缺少執法依據以及缺少執法權力的情況，如金融穩定的維護權力、調查權以及征信管理職能都沒有得到明確等。法律方面支持不足以及效力的缺失，就使其在實際開展金融監管工作時往往無所依據，存在著“底氣不足”的情況。同時，由于受到權限方面的制約，在監管工作內容方面，基層銀行對金融穩定重大事件報告、金融信息安全執行、金融消費者權益保護以及貨幣政策傳導方面工作都很難獲得進一步的提升，監管工作更多的是針對很多常規性業務，而缺少真正剛性管理效果。這種情況的存在，不僅對人民銀行履職的公信力產生了較大的影響，也會對其在金融環境中的影響力以及履職權威遭到較大的損害。

4、履職困境問題

從法律方面看來，人民銀行具有著征信業以及反洗錢等職能。而在實際管理工作開展中，這部分職能卻并沒有得到良好的運用。在加上不同機構在地里區域上的差異以及沒有對履職層次進行良好的區分，無論是在何種情況下都以“執行貨幣政策、維護金融穩定、提供金融服務”的標準對自身的履職模式進行定位，就會在工作開展中出現方向偏移以及定位不準等情況，以此在地市區域中的金融管理作用出現了弱化甚至喪失問題。而在央行對自身職能進行調整之后，由于履職環境配套方面存在問題，基層央行更多的將工作重心放在了金融服務功能的建設與改進方面，而在金融監管職能方面則存在著一定的忽視現象，并因此對實際金融管理工作開展帶來了一定的難度。

二、加強金融機構管理工作的措施

1、強化監管意識

要想積極改善金融機構管理工作效果，首先要樹立起良好的金融監管意識：第一，要提升認識，通過學習、培訓的方式，使銀行各級人員能夠充分認識到金融管理這項工作的重要性，在對其重要職責、重要使命產生正確認識的同時在新形勢下能夠樹立起信心，為未來金融管理工作的開展提供思想層面的保障；第二，在工作中，要將服務同管理這兩項工作引起同等的重視，以服務帶管理，以管理帶動服務，在對兩項工作進行積極平衡的同時，同時當好金融工作的服務者與管理者，以此不斷提升履職水平；第三，同上級部門加強溝通與聯系，在對金融監管這項工作引起高度重視的同時聯系我國金融環境的新形式、新特點，在對金融管理工作新定位積極把握的基礎上更好的對監管責任進行落實，在對央行工作職責以及監管權限進行明確的同時不斷豐富監管內涵，最終實現監管工作同其他工作的有機結合；第四，要做好權威的樹立。通過對央行處罰權、檢察權的充分應用，在提升自身監管工作威信力的同時樹立起央行履職權威。

2、推進制度建設

科學、完善的制度是工作的重要基礎與保障：首先，要建立健全工作機制。根據地市級金融管理工作要求，金融管理機構需要加強組織領導，通過對金融管理平臺進行建立、對金融管理工作單獨設立部門的方式對管轄范圍內金融管理工作進行積極地統籌。對于縣一級支行，需要對金融管理部門進行設立，以該部門作為轄區內金融管理資源整合的重要渠道與平臺；其次，要深化制度建設，通過制度的完善對金融管理業務進行理順與規范。通過對《銀行業金融機構綜合評價辦法》、《金融機構重大事項報告制度》等制度的積極完善，在以現有金融制度為框架的基礎上對金融管理工作的程序進行落實，使金融管理工作更具規范性、科學性；再次，要加強隊伍建設。金融管理工作是一項技術性、政策性都非常強的工作，工作人員的素質水平以及儲備情況將直接對管理工作的開展效果產生影響。對此，基層央行就需要通過檢查、調研以及管理方式的應用對金融管理人才庫進行建立，以此為金融管理工作的開展做好人才的儲備。而在該人才庫建立的同時，也需要對管理辦法進行積極的完善，通過對人才選拔程度的規范，保證能夠篩選出綜合素質強、業務素質好以及責任意識高的人才進入到該人才庫之中。此外，也需要繼續拓寬選人、用人的視野，通過對人員應用方式的改革，將證券、保險以及銀行中優秀的金融管理人員吸納到金融管理部門之中，通過人力資源的豐富與保障提升金融管理工作的開展效果。

3、協調管理機制

在管理機制方面，可以從以下方面入手：首先，要定期開展金融工作協調會議，通過該會議的開展，在以多種方式對金融機構管理層人員進行談話、交流的基礎上不斷加強金融機構間的信息協調與溝通，以此使轄區范圍內的金融機構能夠認識到金融管理工作開展的重要性；其次，要建立起學習機制。定期組織轄區內金融機構的領導、負責人員對最新的金融機構管理制度以及規范性文件進行學習，共同對當地金融穩定的維護方式研究應對的措施以及具體的方法，并以集中的方式對金融管理重大問題進行協商與解決；再次，要積極組織相關人們進入到金融機構中對各項工作進行檢查與指導，如果在檢查過程中發現機構存在問題，則需要及時研究問題存在的原因，并幫助金融機構對存在的問題進行及時的解決，更好的促進金融機構的穩健發展；最后，要加強銀監部門同當地政府部門的溝通，以定期、不定期的方式對轄區范圍內金融運行過程中存在的問題、情況進行交流、互動，在聯系轄區實際的基礎上對金融突發事件應急處理機制以及金融穩定評估機制進行健全、完善，對系統性金融風險的有效性以及預見性進行主動的增強。

4、加強管理實踐

第一，規范開業管理。根據“集中受理、分項承辦、集中核驗、統一反饋”的原則對新設機構的接受、辦理操作流程以及相關指引進行制定，在對內部操作流程積極完善的同時使部門職責能夠得到充分的發揮，加強歸口管理；第二，規劃營業管理。根據精簡高效、依法合規的原則，對金融機構的服務以及管理指引進行制定，以此對金融管理工作的條件、操作程序以及相關項目進行積極的明確；第三，綜合執法檢查。通過近年來金融機構執法經驗的總結，對未來一段時間內綜合執法工作開展的規劃進行制定，以此保證未來能夠以有步驟、有計劃的方式繼續推動綜合執法檢查工作的開展；第四，要建立起科學、完善的機構評價方式，在評價標準出臺的同時做好獎懲機制的建設，以此更好的提升金融管理工作的開展力度以及開展效果，積極促進金融機構在日常工作中能夠依規履責。

在我國新的經濟形勢下，金融機構管理工作也被賦予了更為重要的意義。在上文中，我們對我國金融機構管理工作存在的問題以及應對措施進行了一定的研究，需要央行部門在實際工作開展中能夠把握重點，以科學方式的應用進一步提升金融機構管理水平。

參考文獻

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潘路明，男，1984年8月出生，碩士，講師，河南財政稅務高等專科學校金融系。研究方向：金融機構布局等。

（責任編輯：戴國際）

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