建設銀行：轉型活力正勁業績穩中見優

薛牧人

8月25日，中國建設銀行股份有限公司發布了2016年度上半年經營業績（以下數據均按國際財務報告準則計算，為集團數據，幣種為人民幣）。半年報顯示，2016年上半年，建設銀行繼續緊密圍繞國家發展戰略，扎實推進轉型發展，取得了良好的經營業績，資產總額達19.76萬億元，實現凈利潤1，339.03億元，年化平均資產回報率和年化平均股東權益回報率分別為1.41%和17.80%，資本充足率、核心一級資本充足率分別為15.09%和13.06%。

堅持穩健經營理念核心指標表現良好

半年報顯示，2016年上半年，建設銀行持續穩健經營，業績穩中見優，實現凈利潤1，339.03億元，較上年同期增長1.25%。于6月末，建設銀行資產總額197，601.48億元，較上年末增長7.69%；客戶貸款和墊款總額iii，378.77億元，較上年末增長6.23%；客戶存款總額146，755.41億元，較上年末增長7.37%。同時，該行積極應對利率市場化帶來的挑戰，積極拓展客戶并加強產品創新，手續費及傭金凈收入較上年同期增加35.45億元，增幅5.57%，其他非利息收入較上年同期增加79.46億元，增幅83.18%；并持續加強成本管理，優化費用支出結構，成本對收入比率較上年同期下降0.99個百分點至22.24%。

專注服務實體經濟拓展業務新增長點

建設銀行持續密切跟蹤、研究國家“十三五”規劃、供給側結構性改革以及長江經濟帶、京津冀—體化、“一帶一路”等戰略實施帶來的商業機遇，發揮基礎設施建設、工程造價咨詢、綜合化牌照等方面的優勢，著力服務實體經濟，為重大項目和重點客戶提供優質高效的綜合化金融服務。

截至6月末，該行各項貸款較上年末新增6，527.37億元，信貸結構持續優化。該行優先滿足與國家戰略實施相關的重大項目需要，基礎設施行業領域貸款余額27，825.79億元，較上年末增加747.94億元。涉農貸款余額17，544.25億元，其中，新農村建設貸款余額757.14億元。圍繞小微企業需求，持續加大信貸資源投入，堅持創新驅動服務小微企業，小微企業貸款余額13，345.64億元，較上年末增加566.85億元，貸款客戶數275，306戶，新增23，362戶，小微企業申貸獲得率升至93%。網絡銀行貸款自2007年以來累計投放2，172.60億元，累放客戶超過1.88萬戶。

同時，建設銀行積極打造全面金融解決方案，為客戶提供債券、證券化、并購、基金等多種形式的直接融資服務；持續保持住房金融領先優勢，個人住房貸款余額和新增均保持同業首位；運用大數據、互聯網等新技術，創新“小微企業快貸”、科技金融服務模式，不斷完善業務流程和風控機制，構建小微企業綜合金融服務大平臺，持續加大對小微企業的投入力度；把握民生領域中新的業務增長點，積極運用輕資產的新型工具和手段拓展縣域市場。

轉型激發強大活力綜合化經營多亮點

自全面推進落實全集團戰略轉型以來，建設銀行重點轉型業務亮點紛呈，轉型發展成效顯著，以客戶為中心的綜合服務能力日益提升。該行大力拓展消費金融，信用卡消費交易額1.15萬億元，累計發卡量8，789萬張，多項指標位居同業前列。新興業務快速增長，理財產品余額1.95萬億元，新增同業領先；非金融企業債務融資工具承銷量、期數同業排名居首；資產托管業務規模8.39萬億元，較上年末增長17.02%；代理保險、理財、貴金屬等轉型重點業務總收入同比增長43%。

于2016年6月末，建設銀行綜合化經營子公司資產總額較上年末增長28.44%，凈利潤同比增長27.72%；建信信托受托管理資產規模行業第一，建信租賃的租賃投放額行業第一，建信人壽保費收入居銀行系首位，建銀國際保薦承銷、并購項目數量同業排名均居前列，建信財產保險有限公司獲準籌建，建銀國際成功收購Medist75%股權，建信人壽旗下的保險資產管理公司正式開業，子公司市場競爭力不斷提升，非銀行牌照領先優勢鞏固擴大。海外商業銀行資產總額達13，402.84億元，較上年末增長12.85%；實現凈利潤29.10億元，較上年同期增長31.65%。上半年國際結算量6，385.27億美元，同比增長5.04%；實現跨境人民幣結算量10，934.86億元。蘇黎世分行、智利分行開業，國際化發展進程不斷提速，已在全球26個國家和地區設立140余家各級境外機構。

同時，建設銀行渠道轉型繼續提速，全行綜合性網點總數達1.45萬個，個人網銀、手機銀行用戶均突破2億戶，微信銀行用戶接近3，000萬戶；產品創新能力持續提升，上半年完成產品創新318項，移植64項，為業務發展和轉型提供支持；新一代核心系統3.1期項目順利投產上線，年底前主體工程將全部完成，企業級流程體系進一步完善。

不斷強化風險管控標本兼治取得實效

今年以來，建設銀行繼續積極順應去庫存要求，努力加強信貸全流程管控能力。建立綜合授信評審和信用審批差別化機制，細化客戶信用評級，做實綜合授信重檢和年度審查，加快金融市場、同業、資產管理三大直營中心的風險管控機制建設，提升風險管控能力。綜合運用現金回收、盤活上遷、呆賬核銷、批量轉讓等多種處置手段，優化處置結構，提升處置效益。2016年上半年，建設銀行不良貸款率1.63%，減值準備對不良貸款比率151.63%。2016年上半年，建設銀行各方面的表現得到市場與業界廣泛認可，先后榮獲英國《歐洲貨幣》雜志“2016中國最佳銀行”、美國《環球金融》雜志“2016年亞太區最佳流動性管理銀行”等國內外知名機構授予的40多項重要獎項。

建設銀行表示，下半年將繼續積極銜接國家“十三五”規劃，發揮自身優勢，積極支持實體經濟發展；不斷開拓創新，打造新的競爭優勢；持續加強風險防控工作，有效控制資產質量；統籌平衡資產負債協調發展，持續推進精細化管理，提升經營能力。以“創新、協調、綠色、開放、共享”五大發展理念為指引，不斷推進轉型發展再上新臺階。