商業銀行信貸文化建設問題

◎任海

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商業銀行信貸文化建設問題

◎任海

商業銀行信貸文化是指商業銀行在長期信貸實踐工作中形成的普遍認同的價值取向及行為規范的總稱，是其企業文化的重要組成部分。信貸業務是商業銀行最基本、最核心、最重要的業務，而信貸領域的風險是商業銀行最主要的風險。良好的信貸文化對商業銀行規范信貸業務操作、防范信貸風險、促進商業銀行穩健經營起著至關重要的作用。特別是在我國長期積累的矛盾和風險進一步顯現，經濟增速換擋、結構調整陣痛、新舊動能轉換相互交織，經濟下行壓力加大，企業經營效益下滑，貸款風險事項頻發的大背景下，加強商業銀行信貸文化建設尤為重要。但在商業銀行信貸業務實際工作中，不同程度的存在著一些不健康的價值取向，給銀行信貸資產安全帶來很大隱患。表現在：

重投放，輕合規。金融是現代經濟的核心，對維護國家經濟穩定、促進經濟社會發展起著至關重要的作用。每年，國家都會根據我國經濟社會發展的需要，出臺相關行業的金融政策指引，比如近年來要求金融大力支持的中小微企業、涉農行業等，限制信貸投放的產能過剩行業，如鋼鐵、煤炭等。監管部門在常規監管政策（存貸比、資本充足率等）的基礎上，也會根據國家宏觀調控的需要，出臺相應的監管要求。商業銀行應在國家的行業信貸政策指引及監管部門的監管政策下合規開展信貸業務，但在實際工作中，一些銀行，尤其是基層機構，出于經營的壓力，常會規避國家調控及監管要求，向產能過剩或敏感行業進行信貸投放，或繞規模投放。……