我國金融腐敗的現(xiàn)象及原因分析

竇星辰　烏訢洋

摘 要：金融腐敗表現(xiàn)多樣，原因也是多面的，嚴(yán)重影響社會信用，危及社會穩(wěn)定，制約經(jīng)濟(jì)的健康運行。防治金融腐敗要不斷深化改革，多管齊下，讓金融行業(yè)更好地服務(wù)于中國特色社會主義事業(yè)。

關(guān)鍵詞：金融；腐敗；危害；防治

中圖分類號：F832；D262.6 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：2095-4379-（2016）35-0046-02

作者簡介：竇星辰（1994-），男，漢族，河北保定人，河北大學(xué)政法學(xué)院，倫理學(xué)專業(yè)，碩士研究生在讀；烏訢洋（1991-），男，漢族，河北唐山人，河北大學(xué)馬克思主義學(xué)院，馬克思主義基本原理專業(yè)，碩士研究生在讀。

近年來我國金融腐敗案頻發(fā)，產(chǎn)生了惡劣影響，在一定程度影響中國經(jīng)濟(jì)的健康運行。防治金融腐敗，讓金融行業(yè)保持正常的發(fā)展態(tài)勢，更好地服務(wù)于社會主義市場經(jīng)濟(jì)，服務(wù)于中國特色社會主義事業(yè)勢在必行。

一、我國金融腐敗的表現(xiàn)

總結(jié)現(xiàn)象是為了更好地查擺原因，找出對策。金融腐敗的涉及領(lǐng)域愈來愈寬，形式也是五花八門，但概括起來主要有以下幾類：

（一）利用職務(wù)便利以權(quán)謀私

有的金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用他們在金融行業(yè)的職務(wù)便利和職責(zé)范圍內(nèi)的漏洞，通過制造假的憑證、單據(jù)等手段挪用、侵占、竊取國家公共財產(chǎn)，更有甚者偽造銀行單據(jù)，借用戶頭惡意侵占他人的財產(chǎn)，貪污、挪用公款。一些管理人員更是以權(quán)謀私，損公肥私，坑害人民群眾利益。如姚剛利用擔(dān)任中國證監(jiān)會期貨部副主任的職務(wù)便利，在救市期間違規(guī)把巨額資金轉(zhuǎn)移到香港和新加坡，與境外合謀做空中國股市來謀取巨額的經(jīng)濟(jì)利益，造成中國股市嚴(yán)重暴跌，危害中國股市的正常運轉(zhuǎn)和中國股民的合法利益。

（二）利用核心機(jī)密換取“腐敗收益”

隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展和管理水平與能力的日漸提升，我國對金融系統(tǒng)的監(jiān)督與管理日益嚴(yán)苛，加之金融市場的競爭強(qiáng)度一日勝過一日，因此，金融行業(yè)的機(jī)密便成為了某些不法分子的“搖錢樹”。

（三）參與洗錢等金融犯罪

洗錢犯罪，最突出的特點就是將違法所得在地下錢莊或者其他機(jī)構(gòu)經(jīng)過運作將“黑錢”變成“白錢”，將贓款變成合法的收入，這也是我國明令禁止的違法行為。洗錢活動造成了極其嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)、安全和社會后果，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟(jì)的有序競爭，也擾亂金融機(jī)構(gòu)的和正常運行，損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽，威脅金融體系的安全穩(wěn)定。

二、我國金融腐敗的原因分析

金融腐敗產(chǎn)生的原因是多方面的，有主觀因素和客觀因素，也有社會原因和道德原因。

（一）權(quán)力是腐敗之源

一方面是權(quán)力的高度集中導(dǎo)致腐敗。法國政治思想家孟德斯鳩在《論法的精神》中曾說過“一切有權(quán)力的人都容易濫用權(quán)力，這是萬古不易的一條經(jīng)驗。”[1]金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)干部權(quán)力過于集中，而且缺缺乏有效的監(jiān)管，形成了絕對權(quán)力，正如英國歷史學(xué)家阿克頓所言“絕對的權(quán)力導(dǎo)致絕對的腐敗”，[2]金融腐敗應(yīng)運而生便成為了自然。另一方面是權(quán)力尋租誘發(fā)腐敗。在社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下，資源的供需矛盾十分突出，金融資源的稀缺是各類資源之首，銀行業(yè)處于融資壟斷地位，擁有資本配置權(quán)的企業(yè)和個人可能會尋租，銀行負(fù)責(zé)人也可能會利用職務(wù)之便主動尋租設(shè)租以獲取非法利益，這種情況下，腐敗的可能性被放大了出來。

（二）金融行業(yè)相關(guān)法律制度不健全

洗錢犯罪在我國愈演愈烈，我國目前形成了反洗錢的基本法律框架。但是這些法律法規(guī)的內(nèi)容比較寬泛，許多問題和新生事物沒有被囊括，例如對互聯(lián)網(wǎng)金融的管理和監(jiān)管。只靠法律這“一只肩膀”的效力明顯不足以抗起整個金融行業(yè)的重?fù)?dān)。

（三）金融監(jiān)管不利是金融腐敗產(chǎn)生的重要原因

金融監(jiān)管機(jī)制不健全，監(jiān)管部門審批權(quán)的過于集中又缺乏必要的監(jiān)督，透明度不夠，審批腐敗是證券業(yè)腐敗的主要表現(xiàn)。保險業(yè)腐敗主要是貪污、挪用公款和虛假理賠騙保。受利益驅(qū)動、內(nèi)部管理制度不嚴(yán)密、監(jiān)管不嚴(yán)是主要原因。銀行業(yè)主要是國內(nèi)銀行的信用文化和管理制度存在問題。缺乏監(jiān)督監(jiān)管的權(quán)力勢必產(chǎn)生腐敗。

（四）不良文化的影響是滋生金融腐敗的土壤

一是二千多年封建社會形成的根深蒂固的封建文化影響久遠(yuǎn)。一些領(lǐng)導(dǎo)干部深受官僚主義、等級觀念等人治文化的影響，個人專斷，搞法外特權(quán)。二是資產(chǎn)階級腐朽思想的侵蝕，使一些人在錢本位價值觀的腐蝕下，喪失原則，唯利是圖成為拜金主義的犧牲品。三是經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)軌和社會的轉(zhuǎn)型，使得在計劃經(jīng)濟(jì)體制下形成的倫理道德觀念與市場經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)實發(fā)生矛盾和碰撞，市場經(jīng)濟(jì)的求利性、腐朽的價值觀等導(dǎo)致道德約束的軟弱無力，在金融行業(yè)突出表現(xiàn)為金融道德風(fēng)險。

三、我國金融腐敗的危害

金融腐敗最基本的表現(xiàn)是貨幣資金這種稀缺性資源的壟斷性配置，它既表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)資金交易的市場性腐敗，也涉及金融監(jiān)管部門的行政性腐敗。由于金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運行中具有核心地位，金融腐敗不僅具有一般腐敗行為的破壞性，更具有對國民經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)大破壞力，甚至?xí)＜皣窠?jīng)濟(jì)的安全。

（一）金融腐敗降低市場資源配置效率，抑制經(jīng)濟(jì)增長

一是金融腐敗招致各類尋租行為，提高了融資成本。據(jù)中國人民銀行《中國金融腐敗研究》的調(diào)查顯示，就全國而言，企業(yè)每獲得10萬元正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款，其非正常的申請費用就接近4萬元，農(nóng)戶和個體工商戶平均每l萬元貸款的申請費用接近60元。加上正常的貸款利率，企業(yè)和農(nóng)戶拿到貸款的實際利率高達(dá)15%-16%。二是金融腐敗阻礙了儲蓄向投資轉(zhuǎn)化的資本形成過程，影響了經(jīng)濟(jì)增長的潛力。當(dāng)前我國金融運行存在一種非常奇特的兩難現(xiàn)象，一方面各類金融機(jī)構(gòu)的存貸差很大，顯示資金極為充裕，但另一方面企業(yè)和農(nóng)戶貸款難的問題一直沒有緩解，極大地抑制經(jīng)濟(jì)增長。

（二）金融腐敗會造成國家巨大的經(jīng)濟(jì)損失

金融部門腐敗瀆職案件或經(jīng)濟(jì)犯罪案件絕大多數(shù)都是惡性案件，而且，犯罪分子為了滿足各種欲望，將公款用于個人及家庭高消費，或用于營利性活動，甚至用于“黃、賭、毒”等非法活動，致使公款無法收回。有的金融犯罪人員攜款外逃，如中國銀行廣東省開平支行原行長余振東、副行長許超凡、會計股長許國俊貪污盜用中國銀行公款4.5億美元外逃等等。

（三）金融腐敗影響社會信用

金融是當(dāng)代我國乃至世界各國經(jīng)濟(jì)的中樞，良好的社會信用是其發(fā)展的前提。部分地方政府從狹隘的地方利益考慮，在企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的過程中推波助瀾，使得銀行在債權(quán)債務(wù)訴訟中“勝訴率高、執(zhí)行率低”。因此，金融信用環(huán)境的惡化在嚴(yán)重影響金融業(yè)的同時，也直接阻礙了社會經(jīng)濟(jì)的正常、快速發(fā)展。

（四）金融腐敗破壞正常的金融秩序

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血脈與命脈，也是與金錢和權(quán)力糾纏最深的領(lǐng)域，尤其是當(dāng)代，一系列復(fù)雜金融工具、金融產(chǎn)品以及衍生產(chǎn)品的出現(xiàn)，使得金融更加成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和穩(wěn)定的杠桿與關(guān)鍵環(huán)節(jié)。股市波動和證監(jiān)會高層落馬，正說明金融不僅涉及經(jīng)濟(jì)增長，而且事關(guān)國家安全。金融腐敗已成為國家安全、穩(wěn)定和發(fā)展的巨大隱憂。

（五）金融腐敗破壞社會穩(wěn)定

金融腐敗會侵蝕國家經(jīng)濟(jì)命脈，而且當(dāng)一個國家的經(jīng)濟(jì)受到損失后必然會引起一系列的連鎖反應(yīng)，進(jìn)而將經(jīng)濟(jì)問題放大，因此，金融腐敗產(chǎn)生的惡劣后果不僅是國家經(jīng)濟(jì)上的巨額損失，還直接影響社會穩(wěn)定。

四、防治金融腐敗的對策

（一）深化金融體制改革

一是加快培育金融系統(tǒng)內(nèi)部競爭機(jī)制，在堅持公有制主體地位的前提下，允許各種投資主體投資金融產(chǎn)業(yè)，打破壟斷，實現(xiàn)主體的多元化；二是用市場手段調(diào)節(jié)配置金融資源，加快推進(jìn)去行政化；三是加快推行和完善股東代表大會制度和董事會、監(jiān)事會制度，健全民主集中制；四是改進(jìn)金融機(jī)構(gòu)管理層的決策方式，可以由票決制取代現(xiàn)行的會議制，更大限度的發(fā)揚民主，避免“一言堂”現(xiàn)象。

（二）健全完善的法律制度

一要加快金融立法，及時制定如《銀行業(yè)監(jiān)督法》、《保險業(yè)監(jiān)督法》、《證券業(yè)監(jiān)督法》等重要的金融法規(guī)，不斷完善金融法規(guī)體系。二要加強(qiáng)與洗錢犯罪相關(guān)的配套金融立法工作，在《人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《證券法》《保險法》等相關(guān)法律中，增加反洗錢的內(nèi)容，真正形成銀行、保險和證券機(jī)構(gòu)反洗錢的完善體系。三要加大對腐敗洗錢的懲治力度，科學(xué)劃分洗錢罪的刑事管轄權(quán)，擴(kuò)大洗錢罪的上游犯罪范圍，使我國刑法更加嚴(yán)密。四要健全民主集中制，進(jìn)一步完善領(lǐng)導(dǎo)班子議事規(guī)則、民主生活會制度、重要情況通報和報告制度，堅持集體決策，不搞一言堂，實現(xiàn)決策的科學(xué)化和民主化；五要健全反洗錢的審查和檢查監(jiān)督機(jī)制，健全對腐敗分子向境外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的監(jiān)測和預(yù)警機(jī)制；六要完善金融機(jī)構(gòu)員工培訓(xùn)制度，以增強(qiáng)反洗錢的意識，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)等等。

（三）加強(qiáng)金融監(jiān)管

一是建立反腐敗監(jiān)督制約機(jī)制。不僅要把黨內(nèi)監(jiān)督、審計監(jiān)督、社會監(jiān)督有機(jī)結(jié)合起來，加強(qiáng)職能部門的監(jiān)督，形成完善的監(jiān)督體系。此外，還要加強(qiáng)多維、多角度、多方面的監(jiān)管體系建設(shè)，形成全面無漏洞的連鎖監(jiān)管體系。二是建立廉政評價體系，對廉政建設(shè)的對象按照一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評估，準(zhǔn)確評估反腐敗與廉政建設(shè)的狀況與績效。

（四）加強(qiáng)金融廉政教育

把反腐倡廉教育同理想信念、法律法規(guī)、社會公德宣傳等結(jié)合起來，加強(qiáng)金融廉政的倫理道德建設(shè)。在內(nèi)容上，把誠信、法治等社會主義核心價值觀教育融入反腐倡廉教育全過程，注重以人為本，貼近實際，貼近業(yè)務(wù)，貼近群眾，樹立正確的地位觀、金錢觀和義利觀，提高金融從業(yè)人員的道德素質(zhì)；在形式上，要充分利用傳統(tǒng)媒體和新媒體等載體，通過微信朋友圈、微博等新興媒介以大家喜聞樂見的形式宣傳廉政文化，讓廉政文化深入人心。

[ 參 考 文 獻(xiàn) ]

[1][法]孟德斯鳩.論法的精神 [M].張雁深譯.北京：商務(wù)印書館，1993：150.

[2][英]阿克頓.權(quán)力與自由[M].侯建譯.北京：商務(wù)印書館，201：342.