鹽池金融扶貧模式不斷創新

宣蘇哲

今年8月底，全國金融扶貧工作培訓班在寧夏鹽池舉辦。現場觀摩教學活動中，學員觀摩了鹽池縣扶貧小額信貸、鄉村組戶四級信用平臺建設等工作開展情況。一時間，社會各界關注扶貧的人們，把目光聚焦在當地金融扶貧工作。

從“三西”建設到“八七”攻堅，再到“千村”扶貧，鹽池扶貧工作歷程已近30年，貧困發生率由改革開放之初的75%，下降到如今的28%，累計6萬余人擺脫貧困。與此同時，當地脫貧工作也積累了豐富的經驗，給養殖業帶來了巨大幫助。2006年，鹽池被確定為全國互助資金試點，之后當地不斷探索創新，豐富金融扶貧“鹽池模式”的內涵，并堅持走“依托金融創新推動產業發展、依靠產業發展促進貧困群眾增收致富”的路子。

如今看來，這個位于寧夏中部干旱帶的革命老區，其養殖業的發展歷程，就是扶貧脫貧歷程的真實寫照。

信用建設是產業發展前提

10年前，鹽池縣曾記畔村村民張國定因車禍欠下外債十幾萬元，當時女兒剛考上大學，在幾個親戚湊錢幫助下，才補上了學費。據張國定描述，當時家里還有20多只羊，連飼料都供不上。當時村委會主任作保，張國定加入農村互助資金社（互助社），并從那里貸款兩千元，才解決了飼料錢。

“這幾年，刨掉利息，每年還有7萬-8萬元的收入。”由于張國定還款信用好，通過貸款滾動，互助金從2000元一直漲到5000元。如今，女兒大學順利畢業、工作，一家人的生活徹底翻了個兒。

據了解，互助社是以村為基本單元，村民自愿入股，政府配套資金，村民依靠誠信在互助社內貸款，貸款額度1000元-10000元不等，貸款利率是7‰-8‰，而鹽池地區在政府的補貼下，貸款利率能降至6.5‰。自2006年互助資金項目試點以來，鹽池縣嚴格實行“2242”的管理運行模式（將利息的20%滾入本金、20%作為公益金、40%作為運行成本、20%作為風險準備金）。目前，互助社已發展到97個，累計發放借款4.7億元，受益農戶達3.3萬戶，其中貧困戶8060戶。“有借有還、再借不難”的觀念根植于心，互助社也成為金融機構誠信客戶的搖籃，農村信用環境發生了重大變化，借款始終保持“零違約”。

像張國定一樣通過養殖脫貧的村民還有很多。通過互助資金規范運行，培育了全縣金融信貸環境，破解了依靠誠信互助貸款的難題，特別是增強了村級組織的凝聚力、號召力。培育產業多方共贏打造共同體

產業發展了，貧困人群才能增收致富，養殖業要發展，就必須想辦法引資金進入，金融扶貧創新模式讓鹽池盤活整盤“產業棋”。

在縣政府指導下，當地成立了扶貧信用擔保公司，縣財政出資1億元，社會融資5億元，用6億元擔保基金，撬動銀行60億元信貸資金，定向扶持灘羊等特色產業，為產業扶貧，特別是中小型企業、貧困戶發展增收保駕護航，充分激發金融機構和龍頭企業參與扶貧工作的積極性，實現了政企合作，擔保放貸。

與此同時，鹽池以特色灘羊為紐帶，鼓勵發展“公司+基地+農戶”和“公司+合作社+農戶”等多種模式，引導銀行、龍頭企業、專業合作社與貧困戶建立緊密的利益聯結機制，帶動群眾增收。龍頭企業向銀行提供擔保，銀行為農戶發放貸款，農戶養殖的灘羊交由企業延伸產業鏈，將產品推向市場，部分獲得的利潤再分給農戶，農戶繳納利息，銀行再繼續給企業提供優惠政策，形成了完整的利益共同體。據了解，當地一家企業已向1860戶農戶發放9300萬元貸款，戶均貸款高達5萬元。

在扶貧理念上，鹽池充分看到貧困群體中蘊藏的創造能力，通過政府搭臺，調動一切積極因素，增強貧困群眾的自主意識和自我發展能力。在運作模式上，注重結合實際運用政策，特別是將國家支持資金、財政扶貧資金與金融產品和貧困戶產業發展有效嫁接，發揮了“四兩撥千斤”作用。支持“企業+農戶”，引導龍頭企業、貧困戶、銀行建立緊密“銀聯體”。從“躺著等救濟”到“自己雙手干”，金融扶貧模式的創新，大大提高了貧困戶脫貧積極性。在金融杠桿的作用下，鹽池灘羊飼養量，從禁牧前的86萬只增長到目前240萬只，灘羊養殖收入占農民純收入的60%，一條通過金融扶貧串起的全灘羊產業鏈日漸凸顯。

鹽池縣大膽探索，捆綁互助資金、千村信貸、金扶工程等金融扶貧政策，將國家支持資金、財政扶貧資金與金融產品和貧困戶產業發展有機嫁接，有效破解了貧困群眾“等靠要”、誠信缺乏、貸款難、貸款貴的四大“卡脖子”難題。

金融支撐保障產業可持續發展

針對當地灘羊肉市場價格波動較大、因災、因病、因婚致貧比重大以及貧困群眾發展信心不足、能力不強等因素，經駐地保險機構聯合，開發實行“脫貧保”，多方籌資兩千多萬元，為貧困戶量身定做特色農業保、互助資金保、羊肉價格保、大病醫療補充保等12個種類的脫貧保險，實現建檔立卡貧困戶脫貧保全覆蓋。并實行“菜單式”推廣，由貧困戶自行選擇，縣財政及時跟進予以補貼扶持，確保“脫貧路上零風險”。目前，人身保險的五個脫貧保投保工作已結束，以基礎母羊種公羊養殖保、能繁母豬養殖保、灘羊肉價格保為代表的七類財產脫貧保，投保工作正有序進行。

鹽池灘羊是國字號品牌，針對去年灘羊肉價格低迷的不良影響，當地加快灘羊產業標準化建設，開展灘羊肉價格指數保險。全年投保將達20萬只羊，每只保費30元，保險金額為每斤灘羊肉19元，當因市場價格波動，每斤灘羊肉低于20元時，保險機構需按合同進行賠償。基礎母羊和種公羊因自然災害、意外事故和疾病造成牲畜死亡，保險公司負責賠償。

花馬池鎮惠澤村購買了十多只羔羊的建檔立卡貧困戶毛萬金，近日獲得金融部門2萬元貸款，這些貸款全部實行基準利率，由政府全額貼息。而羊肉價格保險、大病醫療補充保險由縣財政全額埋單。用他自己的話說：“銀行降低了門檻，政府把我們‘扶上馬，還要‘送一程，脫貧路上‘零風險，我們沒有理由不努力，不脫貧。”

近些年鹽池縣金融扶貧工作取得的成績有目共睹，“鹽池模式”這把金鑰匙，也正緩緩開啟，為越來越多的貧困戶打開致富大門。