新核心改造 勢在必行

“要改變國內大多數(shù)銀行的僅僅圍繞以內部管理和會計核算為中心的經營模式的習慣，構建新的核心業(yè)務系統(tǒng)勢在必行。”曾任華夏銀行信息技術部總經理，現(xiàn)任華夏銀行海口分行行長的張勝表示，“我們上新核心系統(tǒng)時，選擇的是引入國外架構。一是因為華夏當時引入了境外戰(zhàn)略投資——德意志銀行，二是傳統(tǒng)業(yè)務架構本身也面臨著發(fā)展瓶頸。”

在張勝看來，國外核心系統(tǒng)對銀行產品管理及創(chuàng)新有著較好的靈活度和參數(shù)化關系。“國外核心業(yè)務系統(tǒng)處理每筆交易時，其計算機后臺不僅留下產品、價格、渠道、客戶、風險識別和會計核算六個維度的痕跡，而且要求對各種信息數(shù)據(jù)進行分類、篩選、加工、利用，并生成有利于銀行精細化管理和風險控制的數(shù)據(jù)模型。這種參數(shù)化設計和靈活的架構能為國內銀行提供強大的金融產品創(chuàng)新能力。”他表示。

“另一方面，上新系統(tǒng)的初衷就是改善客戶服務，從系統(tǒng)建設角度也是倒逼業(yè)務流程再造的過程。”張勝表示，“在原綜合業(yè)務系統(tǒng)處理流程中，客戶辦理不同業(yè)務需要一遍又一遍簽名核對信息，現(xiàn)在通過業(yè)務流程優(yōu)化，只要一次簽名就能完成。給客戶直觀的感受變化就是辦理業(yè)務變快了。”

據(jù)張勝介紹，新核心系統(tǒng)的開發(fā)理念是客戶導向。系統(tǒng)通過唯一客戶信息文件將不同應用系統(tǒng)中同一客戶的賬戶關聯(lián)起來，并在客戶信息文件中定義不同客戶的相互關系，形成客戶完整的關系視圖。“基于此，華夏各支行的柜面服務有了很大變化。”他表示。當客戶進入華夏銀行支行營業(yè)廳，液晶顯示屏上就會自動顯示其辦理業(yè)務的具體窗口，而該窗口柜員的電腦上則會顯示該客戶的資產配置狀況，風險偏好評價，以及根據(jù)客戶目前金融資產狀況自動生成的金融產品推薦。

華夏銀行新核心系統(tǒng)的上線為打造流程化銀行，實施信息化管理奠定了基礎，也為其未來業(yè)務發(fā)展和快速擴張注入了創(chuàng)新動力。

農行藍海工程（Blue Ocean Engineering，簡稱BoEing）也是銀行業(yè)換“心”進程中的一個亮點。中國農業(yè)銀行軟件開發(fā)中心總經理蔡釗認為，BoEing系統(tǒng)是農行第四代核心業(yè)務系統(tǒng)，其上線意義重大，見證了農行信息化建設邁入新時期。

“BoEing系統(tǒng)有諸多亮點。”蔡釗表示，“相比其他銀行核心業(yè)務系統(tǒng)，有一些獨特優(yōu)勢和特點。”

“從2009年正式啟動BoEing系統(tǒng)建設，到2012年12月一期工程投產，再到2015年10月四期工程投產，歷時6年的‘藍海工程在‘十二五末全面完成。”蔡釗介紹說，“BoEing系統(tǒng)創(chuàng)造了很多個同業(yè)‘第一。”

第一，系統(tǒng)借鑒了國際先進核心系統(tǒng)建設經驗，在消化吸收其先進理念和成果基礎上，立足自主研發(fā)，并結合農行特色與實際需要，更符合農行自主知識產權的技術架構和業(yè)務架構。“從基礎技術框架，到客戶管理、產品工廠、運營環(huán)境、合約管理、賬務管理等應用模塊的研發(fā)，全部由農行自主設計、自主研發(fā)。”

第二，該系統(tǒng)遷移切換涉及10億以上賬戶，在業(yè)內是首次也是首家完成如此大規(guī)模賬戶切換。

“農行擁有2.4萬個網點、700多萬法人客戶、4.6億個人客戶和11億賬戶，卡用戶超過8億，僅僅是個人業(yè)務的日均交易量已突破2億筆。僅四期投產期間就涉及切換任務3068項，新增和改造程序136600支，移植數(shù)據(jù)量160億條記錄數(shù)，這還不包括開放平臺1100億的數(shù)據(jù)量。”蔡釗表示，“整個系統(tǒng)切換涉及到的用戶和賬戶之多、數(shù)據(jù)量之大、交易量之高，不僅在農行歷史上史無前例，在整個金融同業(yè)也是屈指可數(shù)的，是迄今為止我國金融史上規(guī)模最大、復雜度最高的一次系統(tǒng)投產。

第三，該系統(tǒng)啟用農行自主研發(fā)的全新貸記卡系統(tǒng)（V#）替代銀行業(yè)普遍外購的V+貸記卡系統(tǒng)，實現(xiàn)了卡業(yè)務完全自主可控。對此，蔡釗頗為自豪。“V#實現(xiàn)了多項突破。在業(yè)界首次實現(xiàn)將貸記卡系統(tǒng)納入核心業(yè)務系統(tǒng)并實現(xiàn)貸記卡數(shù)據(jù)整體一次性遷移，并且支持全幣種、全渠道、全品種貸記卡。”

第四，該系統(tǒng)架構先進，業(yè)內首次采用兩層架構替代三層架構，構建了彈性可擴展的企業(yè)級私有云。

值得強調的是，針對監(jiān)管層強調的信息系統(tǒng)自主可控和國產化，BoEing系統(tǒng)中采用的國產設備超過60%。“通過簡化應用層級，在國內同業(yè)核心業(yè)務系統(tǒng)中，我們首次實現(xiàn)云架構代替三層架構模式，減少了管理路徑和分支，避免了中間環(huán)節(jié)運算、轉發(fā)的消耗及故障點的影響，提高了系統(tǒng)的穩(wěn)定性和高可用性。”蔡釗表示。

從上線效果來看，BoEing對內提供了更科學、高效的管理模式和手段，對外提供了更精細、靈活和安全的客戶服務，能夠有效提升客戶服務質量的風險防控能力。

毫無疑問，銀行換“心”是勢在必行。新核心系統(tǒng)在各大銀行成功啟用也基本達成了其提升產品、服務和管理創(chuàng)新能力的初衷，并面向互聯(lián)網金融、數(shù)據(jù)分析等新業(yè)務需求提供更為強大的科技動力。