聚焦電信詐騙

焦立坤

2016年9月23日，最高法、最高檢、公安部、工信部、中國人民銀行、中國銀監會六部門聯合頒布《關于防范和打擊電信網絡詐騙犯罪的通告》。《通告》指出，凡是實施電信網絡詐騙犯罪的人員，10月31日前不投案自首將被嚴懲；年底前電話未實名登記將被停機；同一客戶在同一銀行借記卡禁超4張；自2016年12月1日起，個人通過銀行自動柜員機向非同名賬戶轉賬的，資金24小時后到賬。

花季女孩因電信詐騙殞命，高知教授遭“公檢法”詐騙1760萬元……最近不斷出現的惡性電信詐騙案件，深深地刺激著公眾的神經。最高法等部門聯手打擊電信網絡詐騙《通告》的出臺，必將對電信網絡詐騙犯罪分子起到震懾作用。電信詐騙人人喊打，為什么屢禁不止？到底哪里出了問題？又該如何拔除這顆“毒瘤”？

六問電信詐騙

1問：為什么電信詐騙如此高發？

除了徐玉玉事件，最近關于電信詐騙的消息不絕于耳。就在9月上旬，央視主持人撒貝寧接到一個詐騙電話，幸好他掌握了一些防騙知識，才避免上當受騙。而很多并不具備這方面知識的普通人，恐怕就沒有那么幸運了。有的被騙得傾家蕩產，有的甚至付出了生命的代價。電信詐騙為何如此猖獗？

歸根結底，因為電信詐騙成本低、獲益快、取證難、量刑輕，典型的低風險、高收益。

近10年來，我國電信詐騙案件每年以20%至30%的速度快速增長，2015年全國公安機關對電信詐騙立案59萬起，同比上升32.5%，共造成經濟損失222億元。

360首席反詐騙專家裴智勇分析指出，從360手機衛士監控的數據來看，2016年8月案發量處于平穩增長的狀態，僅360手機衛士每天攔截的詐騙電話就超過1400萬。之所以引發眾怒，主要因為越來越多的弱勢群體被攻擊，同時造成的損失觸目驚心。事實上，暑期也是傳統的詐騙高峰。

2問：為什么大學生成被騙“重災區”？

高校學生已經成為電信詐騙受害“重災區”。繼徐玉玉及大學生宋振宇遭電信詐騙猝死后，9月1日，廣東揭陽市一女大學生被騙光近萬元學費和生活費后跳海自殺。

騙子為何盯上大學生？個人信息泄露、容易受到誘惑、社會經驗不足和防騙教育缺失，是主要原因。在徐玉玉案中，不法分子打來電話，稱有一筆2600元的助學金要發放給她。因前一天曾接到教育部門發放助學金的通知，因此她信以為真。顯然，徐玉玉的個人信息已遭泄露。而“高薪兼職”和“中獎通知”，往往是大學生上當最多的電信詐騙。不法分子利用部分大學生急于賺錢或積累工作經驗的心理，一步步引誘大學生上鉤。

防詐騙已儼然是新生入學的“第一考”。2016年9月新生入校報到，在各高校的醒目位置，紛紛出現了防詐騙的橫幅，很多地方民警也走入校園加大宣傳。當電信詐騙無孔不入，大學生需要上好這一課。

3問：為什么會被騙子精準詐騙？

縱觀這些電信詐騙，騙子們發動的幾乎都是精準攻擊。無論是徐玉玉助學金，還是新生兒補貼詐騙案，騙子無疑掌握了受害人的詳細個人資料。警方通告稱，犯罪嫌疑人利用技術手段，攻擊了“山東省2016高考網上報名信息系統”，盜取了包括徐玉玉在內的大量考生信息。

裴智勇指出，以前的電信詐騙幾乎是“盲騙”，大海撈針；現在至少一半以上，都是精準作案。電信專家項立剛指出，信息泄露，是詐騙形成的第一環。

誰偷走了我們的信息？是內鬼販賣信息？是黑客攻擊計算機系統竊取？其實還有公開渠道的正常收集，只不過被有心人收集了、更被有心人拿出去詐騙。隨著互聯網的發展，信息收集和泄露的過程，變得簡單而高效。面對如此嚴峻局面，我們只能被動防守嗎？

4問：為什么破案率這么低？

徐玉玉事件引起社會關注后，在公安部要求督辦下，三兩天就破案了。“原來電信詐騙是可以破案的！”有人感嘆，更多的案件卻不了了之。為什么電信詐騙，破案率這么低呢？

公安部刑偵局局長楊東曾公開表示，電信詐騙屢打不絕，主要存在5個方面原因：犯罪分子采用遠程、非接觸方式實施詐騙，偵破難度大；地域性職業犯罪重點地區整治工作，還很不徹底；金融等領域仍存在管理漏洞，大量銀行卡被犯罪分子用于作案；電信領域手機、寬帶用戶非實名問題嚴重；現有法律法規和司法解釋難以適應打擊犯罪需要，打擊一些與電信詐騙相關灰色產業無法可依。

在項立剛看來，反電信詐騙的最大問題是公安體系薄弱，犯罪分子已經是網絡化、高效率、低成本、精細分工，而公安系統還是屬地管理、網格化、低效率、高成本。所以很多詐騙數額并不巨大的詐騙案，基本無法破掉。面對低成本、高收入的詐騙誘惑，騙子們怎能放棄這塊肥肉呢？

5問：為什么監管缺失？

公安、電信、銀行，是治理電信詐騙的核心單位。在這里面，運營商該負多大的責任？中國社科院信息化研究中心專家姜奇平曾指出，運營商為追逐利益而疏于監管難辭其咎。電話實名制實施了多年，為什么就沒有完全到位？錢都是從銀行取走的，銀行是否擔責，是否應該有緊急止付的處理方式？

但電信以及金融系統沒有監管權力，也沒有監管責任，對客戶資料只能進行形式審查，對可能違規的客戶也不能停止服務。除了運營商和銀行，是不是應該有相應的行政部門負起相關責任？一些安全公司都能監測到的電信詐騙黑色產業鏈，媒體也多方披露，而為什么相關部門不作為？

僅僅是在事后發布幾條防騙攻略，是遠遠不夠的。“我們必須建立起一個基于網絡，以公安為核心，整合銀行、電信等領域的一個網絡系統，可以高效率實現認定、止付、抓捕。”項立剛說。

6問：為什么不嚴懲重罰？

電信詐騙已經到了人人喊打的境地，民眾都在呼吁嚴懲詐騙犯。量刑太輕，不足以平民憤。但尷尬的是，電信詐騙存在舉證難、定罪難等現實難題。

根據我國《刑法》規定，詐騙公私財物價值3000元至1萬元以上的，處3年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處2年以上10年以下有期徒刑，并處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產。而在徐玉玉一案中，詐騙金額不足1萬元，但卻是徐玉玉致死的導火線。

對于實施詐騙行為者尚有法可依，那么對于上游的泄露信息的網站、機構、個人又該如何追究責任？我國對于個人信息的保護目前仍是空白。項立剛指出，目前從源頭完全堵住信息泄露是不可能的，希望電信運營商和銀行通過實名制解決所有的問題也是不可能的，但是加強打擊力度形成震懾、提高犯罪成本是必須的。

電信詐騙拷問手機實名制

電信詐騙頻發，輿論的矛頭指向電信運營商實名制落實不力。尤其是運營170/171號段的虛擬運營商（以下簡稱虛商），更是成為“眾矢之的”。針對近日媒體對虛商實名制的質疑，此前工信部稱，將加大對虛商的監督管理力度，并將把實名制落實情況作為虛商申請擴大經營范圍、增加碼號資源、發放正式經營許可證的一票否決項。對違反實名制規定的虛商，將嚴肅處理。這道鐵令一下，本就如履薄冰的虛商們簡直成了“過街老鼠”。網上流傳的一則防范電信詐騙“六個一律”，甚至提到“所有170開頭的電話，一律不接”。

對這種說法，中國虛擬運營商產業聯盟秘書長鄒學勇表示，這種說法太片面，不能“妖魔化”170號段。“170號段不等于詐騙電話，不能把虛商和170號段一棍子打死，這對于大多數的170用戶不公平。”他表示，虛商應當加速落實實名制，解決遺留問題。

經過兩年發展，虛商地位似乎也更為尷尬。從2016年4月開始，央視曾曝光“失控的170號段”，虛商便開始被架在火上烤。工信部嚴令虛商自查自糾，并約談部分實名制落實不到位的虛商。按照工信部的要求，虛商要實現2016年底新增用戶100%實名登記，存量用戶95%實名補登。

而面對更加嚴苛的實名制，一些虛商停止放號。遠特通信官網顯示，號碼已售罄，新號碼上線時間敬請期待。樂語通訊則是：“因系統升級，暫時停止銷售170號卡，恢復時間另行通知。”天音移動稱：“從即日起170.com選號入網功能進行系統升級，升級期間暫停使用。”

電信專家項立剛認為，虛商未來活下來的不超過5家。而鄒學勇則表示，虛商發展兩年來給我國通信行業帶來很大的變化，比如推動實現了套餐流量不清零，并在業務模式上帶來很多新元素。而目前的困難只是“成長的煩惱”。據悉，目前41家虛商已經放號約3200萬。

值得關注的是，360公司互聯網安全中心發布的《2016中國電信詐騙形勢分析報告》顯示，在2016年8月份詐騙電話的號碼源中，固定電話呼出的詐騙電話數量最多，占所有詐騙電話呼叫量的56%；其次是400/ 800電話，占比為27%；手機呼出的詐騙電話僅占詐騙電話呼叫總量的15.4%。尤其是，詐騙電話中只有3.6%來自虛商。

裴智勇分析指出，固定電話和400/ 800號碼，更應該成為詐騙電話治理的重點對象。尤其是400/ 800電話面向企業用戶，不能用作呼出，但是在現實中卻占據如此大的比例。在他看來，在治理電信詐騙上，運營商應該還有空間可以作為。

電信詐騙往往始于一條短信、一個電話，電信運營商也為此背了不少黑鍋。在項立剛看來，電信詐騙如此猖獗，電信運營商難逃其咎。實名制（包括固定電話和手機）不能杜絕電信詐騙，但是能提高犯罪成本，抑制部分犯罪行為。在這一點上，運營商責無旁貸。

對電信詐騙的這些新套路，請擦亮你的雙眼

電信詐騙新套路一：“你的賬戶有資金異常變動”

騙子首先竊取了受害者網銀登陸賬號和密碼，通過購買貴金屬、活期轉定期等操作，制造銀行卡上有資金流出的假象。然后，假冒客服打電話確認交易是否為本人操作，并同意給用戶退款以騙取用戶信任。騙子會再次通過賬戶內部的資金交易，制造用戶賬戶有資金退回的假象，但由于存在交易手續費的問題，所以退款額一般比之前的賬戶內部交易金額要小。接下來，騙子會使用受害者網銀進行轉賬操作，或開通快捷支付操作，并選擇短信驗證碼的方式進行驗證。這樣一來，受害者的手機上，就會收到一條驗證碼短信。最后，騙子再以限時退款為由，要求受害者立即提供自己手機收到的驗證碼，受害者一旦把短信驗證碼提供給了對方，對方就得手了。

怎么破解：最簡單有效的辦法是，立即直接撥打銀行的官方客服電話進行核實，別相信任何主動呼入的、自稱是客服的電話。

電信詐騙新套路二：“你涉嫌違法了”

“你涉嫌洗錢”“你涉嫌非法集資”“你信用透支需負刑事責任”，這些都是冒充公檢法實施詐騙的由頭。這種手法并不新鮮，但由于其極具恐嚇性，不了解此類詐騙的人很容易上當。現在很多騙子通過改號軟件，偽裝成官方客服電話，如果受害者真的反撥回去，一般就能識破騙局。這類騙術甚至還出現了“升級版”：騙子以贈送免費物品為由，引導用戶通過電話下單，以貨到付款的形式郵寄。若用戶拒絕簽收快遞或者退貨，詐騙者便以公檢法的口吻對用戶進行威脅恐嚇，進行詐騙。

怎么破解：不要輕易相信陌生人打來的電話。如果有人說你涉嫌犯罪，應當首先撥打110詢問；或向身邊的親友詢問一下，一般都能很快識破騙局。

電信詐騙新套路三：“您乘坐的××航班取消了”

手機訂機票，成了網絡詐騙的風口。騙子謊稱改簽、退票等理由，引導民眾進入釣魚網站，虛假號碼，進入到匯款的陷阱。《騰訊2016年第二季度反電信網絡詐騙大數據報告》顯示，這一詐騙類型高達44%，成為網絡詐騙主流。騙子能夠準確說出受害者的姓名、航班信息，多以可以獲得改簽補償金的名義進行詐騙。

怎么破解：機票退改簽業務，通過航空公司、票務代理商等正規渠道的網站、電話、服務廳辦理，別相信任何電話、短信，即使與本人信息完全相符。

電信詐騙新套路四：“你購買的商品斷貨，可以申請退款”

騙子首先完全掌握了受害者的網購信息，并通過準確描述受害者購物信息來取得受害者的信任，進而套取受害者的銀行卡號、密碼和短信驗證碼。騙子有的時候是直接用電話套取相關信息，有時也會讓受害者打開釣魚網站并手動填寫相關信息。銀行卡號、密碼、驗證碼同時泄露，騙子就順利地將受害者網銀賬戶中的錢轉走了。

怎么破解：遇到商品交易出現異常、斷貨等情況，應當首先向購物網站的官方客服電話進行咨詢，不要輕易相信主動呼入的、自稱是客服的人。網購賬號、支付賬號應當單獨設置密碼，并且密碼要足夠復雜，定期更換。

電信詐騙新套路五：“向您推薦十大牛股”

此類騙術，通常以學習股票知識、推薦股票為名，向用戶收取押金或保證金，對那些急于求成的新股民尤為有效。事實上，正規的證券公司一般是不會向股民提供付費薦股服務的，更不會以此為名向用戶收取押金或保證金。

怎么破解：不要相信任何薦股、選股信息，不論這些信息是來自網站、QQ、短信還是電話。可通過回撥官方客服電話的方式求證。

電信詐騙新套路六：“699元免費贈送蘋果6S”

湖南警方通告的一起新型詐騙案，某詐騙團伙以“收取699元個人所得稅，免費贈送蘋果6S手機和700元電話卡”名義，向被害人寄送假冒、已壞手機或手機模具進行詐騙，兩個月里先后詐騙受害群眾數百人，詐騙金額數十萬元。

怎么破解：對這類以貌似合法促銷為名義進行的詐騙，不能存有利可圖的心理，哪有天上掉餡餅的好事。

電信詐騙新套路七：“請您及時領取新生兒補貼”

犯罪分子以領取新生兒補貼為由行騙。由于他們能說出受害人的詳細信息，讓受騙人信以為真。騙子在獲取受害人銀行賬號之后，通常會要求受害人到ATM自動取款機操作，按照對方的“引導”進入英文操作界面。由于受害者看不懂ATM機上的英文提示，往往把轉賬程序當成輸入驗證碼，最終上當。

怎么破解：對此類電話或短信，切勿輕信，更不要到ATM機操作。

電信詐騙新套路八：補換手機卡

最近出現的這種詐騙，其套路通常是先用幾百條垃圾短信和騷擾電話轟炸手機，以掩蓋由10086客服發送到手機號碼上的補卡業務提醒短信；然后，拿著一張有受害者信息的臨時身份證，去營業廳現場補辦手機卡，使機主本人的手機卡被動失效；最后就是更改手機客服密碼和銀行卡密碼，并通過短信驗證碼把綁定在手機APP上的銀行卡的錢盜走。

怎么破解：常用網站密碼、客服密碼與銀行密碼，和其他關鍵業務登錄密碼最好不相同，而且要定期修改；對于各類號碼發送的鏈接，不要隨意點擊。如果接收到大量騷擾電話或短信，切勿關機，應使用手機安全軟件屏蔽騷擾號碼，并立刻解除銀行卡綁定；在使用公共WiFi的場合下，盡量不要登錄手機中的銀行類APP或者使用手機轉賬。

鏈接：160萬人分布在黑色產業鏈，幾十個工種環環相扣

360首席反詐騙專家裴智勇表示，如今電信詐騙已形成從上游的個人信息攫取、兜售到實施詐騙、分贓的黑色產業鏈。這個鏈條越來越產業化、專業化，分工越來越細，新的角色不斷冒出，二三十個“工種”環環相扣。

根據360獵網平臺的數據，中國信息詐騙產業規模超過1152億元，詐騙從業者超過160萬人。電信詐騙屢屢成功，究其原因，360安全專家認為，電信詐騙數量巨大、信息泄露現象普遍、產業鏈完善、從業人員經過體系化的培訓等都成為關鍵因素。

據了解，詐騙產業鏈上至少分為4大環節：上游的信息獲取、中間的批發銷售、面向公眾實施詐騙、最后的分贓銷贓。在這4大環節上，又有釣魚編輯、木馬開發、盜庫黑客、釣魚零售商、域名販子、個信批發商、銀行卡販子、電話卡販子、身份證販子、電話詐騙經理、短信群發代理、在線推廣技師、財務會計師、ATM小馬仔、分贓中間人等多個工種環環相扣，將受害人一步步引入陷阱。

裴智勇分析指出，這些工種在2015年年底時大約有15種，但是目前掌握的信息來看，新的“工種”還在不斷冒出。比如今年居然出現了教學培訓者，他們中有人負責研發騙術，有人負責鉆研業務漏洞，有人負責編輯詐騙劇本，還有人做心理學分析，專門針對人性的弱點和不同群體的訴求來設計騙局。這些黑色鏈條上的環節，相互之間神龍見首不見尾，給案件偵破也造成了一定難度。

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韓國：“延遲提款制” 凍結30分鐘

韓國警方通過視頻、短信、傳單等多種方式，加大具有針對性的預防宣傳活動。韓國金融界為應對電信詐騙案頻發，也進行了政策調整。2015年9月，韓國銀行將“延遲提款制”的金額限度，從300萬韓元降低到100萬韓元。即收到100萬韓元以上銀行轉賬后，若想將錢從自動提款機里取出來，需要等待30分鐘以上。

美國：建立“拒絕電話推銷名單”平臺

美國治理電信詐騙，主要依靠兩部法律——1991年出臺的《電話消費者保護法》和2003年出臺的《控制非自愿色情和推銷侵擾法》。這兩部法律明確規定，不得向消費者發送與商業營銷、產品推廣、服務廣告有關的垃圾短信。用戶只能在兩種情況下接受此類手機短信：一是明確表示同意接收；二是這些短信用于緊急情況。后來又推出“拒絕電話推銷名單”免費登記平臺，任何向平臺登記用戶發送未經同意的商業營銷、產品推廣、服務廣告等垃圾短信的行為，都屬于違法行為。

銀行方面也有責任幫助打擊犯罪。美國法律規定：當事人轉賬后，可以對自己的轉賬行為提出異議，并有權要求立即凍結對方賬戶。銀行可在規定時期內，幫助用戶追回因詐騙而損失的資金。

德國：銀行還有追討服務

德國2003年通過的《聯邦反垃圾郵件法案》規定，任何機構向用戶發送推銷商品和服務類手機短信，都要經過用戶的書面同意；在21時至次日8時發送廣告信息，須再次征得用戶同意。即使獲得同意，商家短信也要注明“廣告”字樣。同時，德國有嚴格的實名制登記制度，并且和個人信用掛鉤，信用太低的話，無法在銀行、電信和網絡等機構開戶。許多德國銀行不僅有防范措施，還有“追討”服務。只要收款人在德國，而且事件發生時間在一個月內，銀行就能幫客戶把錢追回來。

（據《北京晨報》）