盜刷銀行卡的花樣經

王健根 陳美有

2015年3月27日傍晚，三名形跡可疑的中年男子住進江西省信豐縣的一家旅店。第二天上午11時許，他們走出旅店，可不到一個小時便匆匆返回，隨即退房離開……與此同時，該縣古陂鎮黎明村的彭先華女士報案稱，當天中午11時30分，她的郵政儲蓄銀行卡內1萬元不翼而飛。那么，這三名中年男子是干什么的？他們與被害人的報案有無關聯？

接到報案后，江西省信豐縣公安局迅速成立專案組，調集精兵強將，全力偵破，由此牽出一宗流竄于贛、閩、粵三省瘋狂盜刷銀行卡的團伙大案。

銀行卡被盜刷 警方深挖細查

2015年3月28日傍晚6時許，家住信豐縣古陂鎮黎明村的彭先華，氣喘吁吁地來到信豐縣公安局古陂派出所報案：“我銀行卡里的1萬元被人取走了。”

接到報案后，辦案民警迅速來到案發地調查。根據銀行出具的交易記錄證實，彭先華卡中的1萬元于當日中午11時30分被轉入尾號為6622的郵政儲蓄銀行卡內，之后在古陂農信社的自助取款機上被取現。

民警立即調取了郵政儲蓄銀行和信用社的視頻資料，擬通過人像比對找到犯罪嫌疑人，遺憾的是圖像不夠清晰，達不到比對要求。民警又以案發現場為依托，將線索延伸至其他關聯場所，果然有了收獲。

“昨天下午3點多鐘，我們店里來了三個陌生男子要求住宿，說忘了帶身份證，聽口音是外地人。今天中午11點他們出去了，快12點回來的。他們點了幾個菜，好像有什么急事，匆匆忙忙沒吃完就離開了……”案發當晚，在古陂鎮開旅館的老板蔣開雨向民警反映。

“你帶我們去看看。”民警不放過任何蛛絲馬跡，遂對403房間進行仔細勘查。

“煙頭！”勘察民警在床底下發現一枚煙頭。經服務員仔細辨別，確認這枚煙頭與之前在清理房間時看到的品牌一致，估計是不小心掃入床底的。

經DNA鑒定，該煙頭系曾因盜竊銀行卡犯罪被判過刑的周九林所留。

按圖索驥，擴大戰果。民警兵分兩路，一路對涉案郵政儲蓄銀行卡進行深入調查，一路查詢周九林在三大電訊商和各大銀行開戶信息中預留的手機號碼。經過大量排查，交易明細顯示，涉案郵政儲蓄銀行卡在廣東、江西等地有多次交易記錄；在農業銀行發現了周九林的手機號碼，案發時該號碼在案發現場有使用軌跡。周九林被成功鎖定為此案的嫌疑人。圍繞周九林的活動軌跡和人際關系，民警在數以萬計的通話清單中，條分縷析、抽絲剝繭，篩查梳理出案發前后與其聯系密切的一部分手機號碼，最終確定五個手機號碼與周九林的活動軌跡一致。用身份證照片與銀行監控視頻的人像反復比對、甄別，最終將周瑞平、周建明、周小兒、周華林、周啟贊五人牢牢鎖定。

精準施以重拳 案犯被一網打盡

民警通過對現有案情深入分析認為，本案是一個作惡多端、以專門盜竊銀行卡犯罪的團伙，多人因盜竊銀行卡犯罪多次被判過刑，而且是查獲一起，判決一起，刑期不長，屢判屢犯；他們時分時合，流竄范圍廣，作案次數多，涉案金額大。一定要從個人到團伙、從一案到多案串并偵查，除惡務盡，不留后患！

江西省贛州市公安局指定信豐縣公安局行使偵查管轄權，要求在反盜竊專項活動中打出聲威，打出成效。該局隨即成立“3·28盜刷銀行卡團伙犯罪專案組”，確定了“順藤摸瓜、主動串并、精準出擊、一網打盡”的整體辦案思路，調集精兵強將，經過半年多的艱苦努力，往返于粵、閩、贛三省百余個縣（市）及鄉（鎮）調查取證，收集了該團伙的大量犯罪證據。

近朱者赤，近墨者黑。嫌疑人周華林原來是名教師，因賭博輸得一塌糊涂，丟掉了工作，上了賊船。在充分享受了“跨行互轉，想轉就轉”的喜悅之后，周華林良心發現，這些錢，有等著治病的救命錢，有節衣縮食半生積蓄的養老錢……周華林仿佛聽見了被害人撕心裂肺的傷心痛哭……有一次作案回來，周華林來到離家最近的一處公園散心，以排解心中的苦悶。紅花、綠樹、青草，月影、水光、霓虹，這些平時賞心悅目的景色，此時對緩解他心中的壓力卻不起任何作用。他想去自首，爭取從寬處理，但自首會牽扯出其他人。一番心理斗爭后，周華林放棄自首，而選擇了撥打郵政儲蓄銀行的客戶服務電話，建議改進ATM機具的設計……

斗爭歸斗爭，恐懼歸恐懼，受日進斗金的超級誘惑及僥幸心理的強烈驅使，周華林決定再干一次就金盆洗手。

多行不義必自斃。2015年6月7日，專案組在得知周建明等五人同時出現在尋烏縣城伺機作案后，立即調集30余名民警蹲守在圈定的范圍內。盛夏酷暑，驕陽似火。中午1時許，指揮部一聲令下，五人被一舉擒獲，當場繳獲假銀行卡20余張。7月27日，網上在逃犯周啟贊被抓獲。至此，橫行一年之久、橫跨三省瘋狂盜刷銀行卡的犯罪團伙徹底覆滅。

六人均是江西省瑞金市人，他們皆因盜竊銀行卡犯罪被判過刑，周建明、周九林、周瑞平、周啟贊等分別被廣東、浙江、福建等地法院共判處過四次、兩次、一次有期徒刑。

信豐人民法院經審理查明，2014年5月至2015年5月間，被告人周建明、周瑞平、周九林、周小兒、周華林、周啟贊，時分時合，竄至贛、粵、閩等省份的縣、市、區、鄉鎮郵政儲蓄銀行、農信社（農商銀行）ATM自助銀行，尋找盜竊目標，趁取款人的銀行卡未退出之機，采取調包方式，將銀行卡內的錢取出或轉賬后平分。

2016年9月19日，江西省贛州市中級人民法院二審裁定，駁回上訴，維持對周建明等六名被告人分別判處五至十四年不等的有期徒刑，并處15萬元至25萬元不等罰金的判決。

采訪手記

記者翻閱本案厚厚的卷宗，通過綜合分析，犯罪分子概括起來主要有以下幾種伎倆：

故意搗亂。2015年4月28日晚8時許，趙曉健女士在廣東省普寧市的郵政儲蓄銀行ATM機存款時，進來一名男子說她掉了100元錢，她沒有理睬。又一個男子進來問她農行在哪里，她說不知道。男子隨即罵她瘋子，爭吵間，見銀行卡出來了，她拿起就走。“千不該萬不該和他們爭吵，我為此付出了5萬元的代價。”趙曉健后悔不已，一臉無奈。這兩個故意給她搗亂的男子均是本案被告人。

主動服務。2015年4月19日上午10時許，江西省贛縣某農村信用社的幾個服務窗口都依次排隊辦理業務。黃老伯因急事等錢用，看著排隊的這么多，他手持銀行卡自言自語：“這要等到啥時候？”這時，有銀行工作人員提醒：“有卡的可以到ATM機上辦理。”一個穿著整潔的陌生男子主動走上前，將黃引到ATM機前，在幫助其操作時，提醒黃輸入密碼時避免讓別人看到。黃心存感激。誰料，黃卡里的錢被盜取了8800元。

提醒撿錢。2015年5月29日9時50分，27歲的喬紅女士在福建省莆田市新涵街的一處郵政儲蓄銀行ATM機上取完款后，身后一名男子提醒她掉了20元錢。她當即撿起并謝謝。再回身時，見銀行卡已經退出來了，她收起銀行卡就走了。事后，喬紅后悔莫及：“就在我低頭撿20元錢的工夫，嫌疑人從我卡里盜了3萬元。”

趁亂調包。2015年3月17日上午，江西省高安市的張仁霞女士在該市筠泉路的郵政儲蓄銀行ATM機上辦業務。“地上的錢是你掉的嗎？”身后一男子突如其來的提醒令張仁霞本能地轉了一下頭，但她立即意識到遭遇了騙子，遂迅速回轉頭，收起插口上的銀行卡來到大廳。見窗口排隊的人很多，聯想起剛剛發生的一幕，感覺似乎被騙了……于是，她又回到ATM機前，想查詢一下錢是否被人轉走。然而，她的卡卻莫名其妙地被機器吞了，ATM機隨后打印出一張“自動柜員機客戶憑單”。她持單找到銀行工作人員詢問。工作人員告訴張仁霞，吞進去的這張卡是假的。此間，她卡里的3.9萬元已經不翼而飛。

著急催促。2015年3月28日中午11時許，彭先華來到信豐縣古陂圩建設路郵政儲蓄銀行的自動取款機上取錢，三個陌生男子排在她后面等候。見機器運行慢，他們提醒說彭先華操作過時，卡已經吞進去了！聽說卡被吞了，彭先華很是著急，問他們怎么辦？其中一人指著邊上另一個男子說他是銀行的。這個人在ATM機上按了幾下，說彭先華的卡被鎖住了，要到營業廳去叫工作人員才能解鎖。彭先華趕緊跑進去找人，等彭先華走出營業廳，見剛才這幾個人還在ATM機上操作，因未辦理賬戶變動短信提示，彭先華不知道這幾個人此刻正在取她的錢！