財(cái)富管理“我”先行

金夢(mèng)媛

國(guó)際上對(duì)財(cái)富管理人才專(zhuān)業(yè)能力的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)有一系列指標(biāo)，既有硬實(shí)力，也有軟實(shí)力。一個(gè)好顧問(wèn)一定是兩種實(shí)力都強(qiáng)。

日前，由國(guó)際金融專(zhuān)業(yè)人士協(xié)會(huì)（ISOFP）財(cái)富管理中國(guó)分會(huì)舉辦的國(guó)際認(rèn)證財(cái)富管理師（CWMA）中國(guó)首期培訓(xùn)項(xiàng)目在北京成功落幕。該項(xiàng)目首次將具有國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的財(cái)富管理人才培養(yǎng)體系引入中國(guó)，吸引了行業(yè)專(zhuān)家和媒體的廣泛關(guān)注。本刊記者對(duì)項(xiàng)目的3位主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行了專(zhuān)訪。

人才缺口在于軟硬實(shí)力兼具者

相較于歐美財(cái)富管理市場(chǎng)百余年的發(fā)展歷程，作為新興市場(chǎng)的中國(guó)，財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模已非常可觀，具有相當(dāng)大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

當(dāng)前中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)巨大的需求面前，人才的供給不足是行業(yè)發(fā)展面臨的重要問(wèn)題。國(guó)內(nèi)行業(yè)有一個(gè)普遍共識(shí)：財(cái)富管理人才，尤其是高端人才的匱乏與行業(yè)發(fā)展不相適應(yīng)。行業(yè)的專(zhuān)業(yè)化發(fā)展亟待大量專(zhuān)業(yè)人才的支撐，他們需要具備系統(tǒng)化的知識(shí)體系，同時(shí)與實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)加以結(jié)合。“正是看到并理解人才對(duì)行業(yè)發(fā)展的重要意義，國(guó)際金融專(zhuān)業(yè)人士協(xié)會(huì)（ISOFP）選擇在這樣的時(shí)點(diǎn)把人才培養(yǎng)的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)引入中國(guó)，希望為中國(guó)的理財(cái)師帶來(lái)國(guó)際視野，通過(guò)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和認(rèn)證推動(dòng)中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)的專(zhuān)業(yè)化發(fā)展和人才建設(shè)。”ISOFP中國(guó)區(qū)首席代表孫英在接受采訪時(shí)指出。

據(jù)孫英介紹，與國(guó)內(nèi)很多時(shí)候僅憑證書(shū)來(lái)評(píng)價(jià)一個(gè)人的能力水平不同，國(guó)際上評(píng)估一個(gè)人專(zhuān)業(yè)能力的標(biāo)準(zhǔn)是通過(guò)一系列詳細(xì)的指標(biāo)，可以歸納為兩方面——硬實(shí)力與軟實(shí)力。“對(duì)財(cái)富管理專(zhuān)業(yè)人士來(lái)說(shuō)，硬實(shí)力是指我們常說(shuō)的投資分析，對(duì)產(chǎn)品的理解深度，比如基金、債券、衍生品、期貨等，對(duì)這些產(chǎn)品的了解程度，是有技術(shù)指標(biāo)的，這部分實(shí)力需要持續(xù)學(xué)習(xí)；軟實(shí)力則側(cè)重指做好顧問(wèn)工作所需要的溝通技巧、咨詢的整套方法、更深刻理解客戶的需求，以及資源的整合能力。一個(gè)好顧問(wèn)一定是硬實(shí)力和軟實(shí)力兩者都強(qiáng)。”孫英進(jìn)一步解釋說(shuō)。

挑戰(zhàn)考驗(yàn)“全面視角”與“實(shí)務(wù)訓(xùn)練”

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，國(guó)內(nèi)金融營(yíng)銷(xiāo)的從業(yè)人數(shù)超過(guò)400萬(wàn)，主要集中在銀行、信托、保險(xiǎn)、基金、證券等金融機(jī)構(gòu)及第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)。傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)限制使他們只在各自的領(lǐng)域內(nèi)有所專(zhuān)長(zhǎng)，而上升到財(cái)富管理層面，則面臨轉(zhuǎn)型發(fā)展。而真正的財(cái)富管理從業(yè)者，需要構(gòu)建全面系統(tǒng)的知識(shí)體系、理論框架，配以實(shí)務(wù)的技能和經(jīng)驗(yàn)，這對(duì)現(xiàn)有從業(yè)者而言無(wú)疑是個(gè)很大的挑戰(zhàn)。

客戶的需求、市場(chǎng)的復(fù)雜等多重挑戰(zhàn)面前，從業(yè)者要思考現(xiàn)在的職位、執(zhí)照、以往的培訓(xùn)是否足以維持和應(yīng)付這些巨大的挑戰(zhàn)，國(guó)際財(cái)富管理專(zhuān)家Christopher Goh（吳炳高）在接受采訪時(shí)強(qiáng)調(diào)：“當(dāng)前全球財(cái)富管理市場(chǎng)處于快速變化之中。全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代，極大地影響著私人財(cái)富的保值、增值與傳承。面對(duì)復(fù)雜的投資機(jī)會(huì)，很多人不懂如何選擇，或沒(méi)有時(shí)間去研究。理財(cái)師或財(cái)富管理專(zhuān)家這種職業(yè)便是因?yàn)檫@種矛盾而存在。”

ISOFP財(cái)富管理中國(guó)分會(huì)執(zhí)行秘書(shū)長(zhǎng)于永超認(rèn)為，理財(cái)規(guī)劃與財(cái)富管理在概念和方法上都存在差異。國(guó)內(nèi)目前已有的一些理財(cái)認(rèn)證培訓(xùn)多偏重微觀的、具體的財(cái)務(wù)規(guī)劃層面。“財(cái)富管理要考慮客戶生活中各方面的財(cái)富問(wèn)題，涉及財(cái)富的積累、保護(hù)、傳承，家庭的穩(wěn)定，生活的和諧幸福，更多的是一種人生的呵護(hù)，因此需要更高、更廣的視角，財(cái)富管理師為客戶提供的不單是財(cái)務(wù)、投資的建議，而是綜合的、全面的方案。”他說(shuō)。

國(guó)際證書(shū)，只是一個(gè)開(kāi)始

如今，中國(guó)融入國(guó)際社會(huì)的程度加深，客戶開(kāi)始走向國(guó)際，財(cái)富管理從業(yè)者要傾聽(tīng)國(guó)際聲音，借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。Christopher Goh表示：“CWMA項(xiàng)目的課程設(shè)置依據(jù)了國(guó)際化培訓(xùn)的科學(xué)課程體系，其第一課就是引導(dǎo)學(xué)員關(guān)注與了解全球財(cái)富管理市場(chǎng)的趨勢(shì)。了解大的經(jīng)濟(jì)背景及其對(duì)財(cái)富管理的影響，可以幫助學(xué)員站在更高的視角理解財(cái)富。”

孫英補(bǔ)充說(shuō)：“我們希望引導(dǎo)學(xué)員，在思維方式上獲得突破。集中學(xué)習(xí)然后獲得證書(shū)，這不是目標(biāo)，而是財(cái)富管理持續(xù)學(xué)習(xí)的開(kāi)始。課堂講授主要是給予學(xué)員客觀的第三方的視野，不只是關(guān)注流行的熱門(mén)產(chǎn)品，什么好銷(xiāo)就去推銷(xiāo)什么，而是要冷靜思考，能夠站在客戶立場(chǎng)設(shè)計(jì)合理的方案和建議。”

培訓(xùn)的主要內(nèi)容除了對(duì)全球財(cái)富管理趨勢(shì)的研究，還包括財(cái)富管理目標(biāo)客戶研究、產(chǎn)品與服務(wù)體系、資產(chǎn)配置與風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)富管理業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，以及財(cái)富管理中涉及的稅收與法律問(wèn)題。CWMA的課程設(shè)計(jì)一方面著眼于全球金融動(dòng)態(tài)；另一方面緊密貼近變革中的中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)，既有國(guó)際頂尖的理論體系結(jié)構(gòu)，又非常注重與本土實(shí)踐的結(jié)合。其師資團(tuán)隊(duì)匯聚了國(guó)內(nèi)、外財(cái)富管理領(lǐng)域的資深專(zhuān)家和職業(yè)教練。

“只有將知識(shí)與信息消化才能轉(zhuǎn)化成技術(shù)，進(jìn)一步將技術(shù)應(yīng)用到實(shí)際中才能變成財(cái)富管理師的經(jīng)驗(yàn)和能力。”于永超強(qiáng)調(diào)，“CWMA課程著重知識(shí)的消化吸收，突出實(shí)操，因此在教學(xué)上采取了互動(dòng)式教學(xué)方法，講師引導(dǎo)學(xué)員進(jìn)行案例分析、分組討論、角色演練。而且，鼓勵(lì)學(xué)員在完成課堂學(xué)習(xí)之后，在實(shí)踐中持續(xù)學(xué)習(xí)。協(xié)會(huì)會(huì)提供繼續(xù)教育，不斷為學(xué)員的發(fā)展提供支持。”

ISOFP協(xié)會(huì)在國(guó)際上與相關(guān)教育機(jī)構(gòu)開(kāi)展了廣泛的合作，如AACSB（國(guó)際高等商學(xué)院協(xié)會(huì)）和ACBSP（美國(guó)商學(xué)院聯(lián)盟），注重學(xué)術(shù)精神，擁有國(guó)際化的專(zhuān)家資源平臺(tái)和學(xué)員交流平臺(tái)。在國(guó)內(nèi)，ISOFP財(cái)富管理中國(guó)分會(huì)目前已與北京市財(cái)富管理行業(yè)協(xié)會(huì)開(kāi)展了合作。未來(lái)，還將進(jìn)一步與不同類(lèi)型的行業(yè)組織建立合作，加強(qiáng)交流，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

CWMA中國(guó)首期班的學(xué)員多是來(lái)自國(guó)內(nèi)相關(guān)金融領(lǐng)域的行業(yè)精英，對(duì)課程的結(jié)構(gòu)體系、師資力量及形式給予了高度評(píng)價(jià)，外籍講師的風(fēng)采也令學(xué)員們耳目一新。大家普遍認(rèn)為，培訓(xùn)內(nèi)容務(wù)實(shí)、可操作性強(qiáng)，使自己能夠向國(guó)際財(cái)富管理人才標(biāo)準(zhǔn)看齊，開(kāi)啟更廣闊的視野。

從本期開(kāi)始本刊設(shè)置專(zhuān)欄，對(duì)國(guó)際金融專(zhuān)業(yè)人士協(xié)會(huì)財(cái)富管理中國(guó)分會(huì)及其CWMA項(xiàng)目進(jìn)行系列追蹤報(bào)道，以便廣大理財(cái)顧問(wèn)更好地了解行業(yè)前沿。