淺談訴訟時效屆滿對抵押物權實現的影響
——以資產管理公司處置和管理銀行不良債權為例

侯 慧

中國信達資產管理股份有限公司海南省分公司 570100

淺談訴訟時效屆滿對抵押物權實現的影響
——以資產管理公司處置和管理銀行不良債權為例

侯 慧

中國信達資產管理股份有限公司海南省分公司 570100

隨著商品經濟的快速發展，擔保制度的產生消除了交易的障礙，為市場經濟的快速發展提供了重要的保障。由于抵押在經濟生活中相當重要，一直都受到廣泛關注。在文中就從訴訟時效屆滿會對抵押物全的實現帶來影響進行分析，以期可以更好的對相關規定進行完善。

訴訟時效；抵押物權；影響

一、法院判例

2005年9月1日，借款人顧某與農行簽訂貸款合同，向農行貸款49000元，2006年9月1日到期。同時以潘某和徐某共同所有的房產設定抵押，并辦理抵押登記。貸款到期后，2006年12月27日，農行向借款人發出催收通知，此后兩年內農行既未向債務人或抵押人主張債權，也未進行過催收，直至2009年7月22日再次發出貸款催收。2011年12月，借款人顧某向農行歸還100元，抵押人潘某和徐某未向農行履行擔保責任。2013年農行遂以抵押人未履行抵押擔保責任為由向法院提起民事訴訟。訴稱：一、債務人顧某于2011年履行部分還款義務，視為對債權確認，主債權訴訟時效重新起算，抵押人需承擔擔保責任；二、根據“法不溯及既往原則”，本案應適用擔保法對抵押效力加以認定，請求判決債務人和抵押人履行還款義務。被告辯稱：主債權2006年9月到期，貸款人2009年發出催收通知，債權已過訴訟時效，債務人顧某自行償還部分債務，不能以此視為抵押權行使期限一并恢復。該案已經兩級人民法院審理終結。終審判決認定：本案應適用《物權法》對抵押權予以確認，農行未在法定期間催收，致使主債權訴訟時效經過，后借款人歸還部分借款，法院認可部分履行是對債務重新確認，主債權訴訟時效重新起算，但不能以此認定抵押權繼續延續。①詳見甘肅省慶陽市中級人民法院（2013）慶中民終字第569號民事判決書。

二、爭議焦點

（一）對同一問題新舊法規定不同時如何適用法律？

本案因擔保法對抵押權行使期限并未作出明確規定，不應適用“法不溯及既往”原則，而應適用“新法優于舊法”原則。本案借款擔保發生于《物權法》頒行之前，盡管法院最終適應《物權法》對抵押物行使時效進行裁定，但其解釋為：“該案擔保物權形成于《物權法》之前，持續至該法實施之后，所以應適用《物權法》。”此種解釋是否恰當，值得商榷。

（二）主債權逾訴訟時效，抵押權是否歸于消滅？

有觀點認為，主債權逾訴訟時效，訴爭抵押權消滅。理由：一是物權法規定抵押權的存續期間，物權法第202條規定的抵押權行使期間就是抵押權的存續期間，該期間經過將導致抵押權消滅。二是抵押權屬于物權范疇，不適用時效制度，主債權時效經過，抵押權消滅。而根據《物權法》物權法第二百零二條：“抵押權人應當在主債權訴訟時效期間內行使抵押權，未行使的，人民法院不予保護。”可見立法者在制度設計中，考慮到抵押權從屬權本性，對抵押權規定了與主債權訴訟時效經過相同的法律效果，即“人民法院不予保護”，債權和抵押權本身仍存續，并未消滅，只是喪失勝訴權，歸于自然權利。

（三）抵押權請求權是否因主債權訴訟時效恢復而恢復？

根據最高人民法院《關于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題的規定》第二十二條規定：“訴訟時效期間屆滿，當事人一方向對方當事人作出同意履行義務的意思表示或者自愿履行義務后，又以訴訟時效期間屆滿為由進行抗辯的，人民法院不予支持”。該規定是對債權訴訟時效重新起算的認可，但抵押權時效是否因此重新起算，法律并未作出明確規定。對此，甘肅省慶陽市中級人民法院（2013）慶中民終字第569號終審判決書認定抵押權請求權并不因主債權訴訟時效重新起算而恢復。

三、風險提示

（一）關注債權效力對擔保物權實現的影響。根據《物權法》第一百七十二條規定：“......擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，擔保合同無效，但法律另有規定的除外。”從上述規定來看，擔保合同以主合同的存在和生效為前提。金融資產管理公司在收購不良債權過程中，面臨因主債權合同無效而影響抵押權實現的風險，需認真核查主合同效力，避免因主合同無效，導致抵押合同無效，抵押權無法實現。

（二）關注主債權訴訟時效屆滿對抵押權實現的影響。根據物權法202條的規定，抵押權人未在主債權訴訟時效期間內行使抵押權，人民法院不予保護。因此，金融資產管理公司在受讓不良債權前，對已過訴訟時效又重新起算訴訟時效的債權，需綜合考慮債權人經營情況謹慎定價，避免因單純考慮抵押物價值而引發事后追償不能的風險。

（三）采取合理方式進行管理和維護不良債權。金融資管管理公司對受讓的銀行不良債權在管理維護過程中，既要動態跟蹤抵押物狀況，做好抵押財產的實時監控，更要依法催收，保證催收連續，避免日后引起訴訟糾紛承擔敗訴風險。實踐中，由于債務人（或企業）下落不明、停產、不予配合等多種原因，帶來較大催收困難，債權人需根據債務人或抵押人特點，恰當選擇發函、登報、郵件一種或多種方式主張債權及抵押權，確保受讓不良債權不存在時效瑕疵。

侯慧，（1987— ），女，籍貫：山東菏澤，工作單位：中國信達資產管理股份有限公司海南省分公司，碩士。研究方向：民商法學。