論互聯網金融破解中小企業融資困境的思考

王建華

四川攀枝花攀煤（集團）公司電廠黨群工作部 四川攀枝花 617065

論互聯網金融破解中小企業融資困境的思考

王建華

四川攀枝花攀煤（集團）公司電廠黨群工作部 四川攀枝花 617065

隨著社會經濟的不斷發展中小企業在國民經濟發展中成為一支重要力量，但目前我們面臨著一個世界性的難題-中小企業的融資。雖有國家政府政策支持及社會的大力扶持，但在現實壓力的面前，中小企業的發展仍面臨著容易困難的巨大問題，這已影響到了中小企業的發展和生存，本文會就中小企業融資困難問題做一些研究探討。

中小企業；互聯網金融；融資困難

一、引言

諸多原因影響著中小企業的諸多困難，其中包括中小企業自身的管理方式及經濟金融的體制，還包括由互聯網和金融結合形成的互聯網金融，此項具有節約預算效率增高的優勢為中小企業融資方面的服務發揮重要作用。在互聯網金融的作用下，中小企業順利的進入到了網絡融資平臺且符合中小企業融資需求，也能確保過程中的融資風險，確保放貸的安全性的同時也降低了違約率，而在互聯網金融需求的同時也需要國家監管機構和政府部門針對中小企業融資問題進行統一確認，制定共同解決方案，共同努力。

二、中小企業融資的現實狀況

據統計我國的中小企業占據全國企業總數的90%以上。就目前中小企業的總產值占全部工業產值的76.71%，工業品銷售額的57%，繳稅收入占工業稅收總收入的58.72%,占外貿出口額的60%，并且提供了75%以上的就業崗位；就從創新技術和研發產品的角度看,我國70%的專利、75%的技術創新、85%新產品研發,都是由中小企業完成的。過去的數十年間里，監管機構雖然推出了很多的促進中小企業的法律和法規，然而中小企業融資困難的問題并沒有從根源上面得到解決，以下是我國中小企業融資困難的幾個主要原因：（一）融資的渠道很少，多數中小企業的融資來源都是非金融機構的資金，也就是民間資金和自籌資金等，因為證券市場的融資要求高，導致股權融資的方法可行性很低造成多數中小企業不能從資本市場中取得資金，所以中小企業主要是依靠民間借貸或親戚朋友的資金；（二）自身資金的缺乏，一個企業從小變大持續發展靠的是資金源，自身積累的資本是企業不斷壯大和發展的保證，而中小企業正因為規模小而不具有市場競爭的優勢，大多數企業正處于創業的階段，自身資金嚴重缺乏從而制約著企業的發展，也不利于融資要求條件的完善；（三）抗風險的能力太弱，但中小企業不能取得信貸資金的一個最重要原因就是信用等級低，中小企業因規模小經營業績不穩定和經營管理不足容易受到市場波動的影響。不利于它們從銀行取得企業發展資金的原因除了它們的信用級別很低還有財務管理的不規范。

三、互聯網金融破解融資困境的優勢

近年來，一批的互聯網企業借助大數據搜索社交網站的優勢成為了第三方支付平臺網絡信貸的領頭者，而商業銀行和證券機構也都加快創新的腳步，互聯網金融的融資體系特征在最大程度上彌補商業銀行信貸體系的不足，在對于中小企業融資服務方面有三大優勢：（一）中小企業可以從互聯網金融提供的網絡融資平臺上公正公平取得企業發展的資金，互聯網金融通過互聯網技術上的優勢，在為各種類型的中小企業提供融資服務時發揮著獨特作用，跟傳統金融機構相比有著新穎性從融資平臺上為中小企業融資提供新的選擇，只要是在線注冊的中小企業，都可以通過這一途徑進入到融資平臺，具有創新性；（二）中小企業進入了融資的平臺后可以按照自身的需求在線提出融資申請來取得資金，而互聯網金融可以利用其渠道的優勢來整合資源不斷匯集資金，互聯網的企業職責是借助于平臺管理并通過一套嚴格的審核機制，在鑒別眾多的貸款申請后發放貸款，與此同時中介機構會對借款方的未來發展經營效益等方面進行詳細的嚴格考察；（三）互聯網金融的云計算手段等信息技術在對于中小企業融資風險的控制有絕對優勢，用風險控制的辦法來降低違約率，同時能確保發放貸款的安全性，互聯網金融從融資效果上來看可以減少處理成本，大幅度地降低不對稱信息，使其融資的服務更加具有針對性和便捷性提升資源配置的效率，互聯網金融與貸款業務上形成了非常激烈的競爭更在一定的程度上對商業銀行產生沖擊，打破了金融機構的壟斷更加便捷的為中小企業提供融資的服務。

四、互聯網金融破解融資困境的難處

（一）缺乏一個穩健持久的資金渠道使資金來源不穩定，互聯網金融的資金渠道并不多，而且數量很少。

（二）客戶信息共享度并不高，互聯網金融的客戶信用體系還處于空白，互聯網金融采用大數據和云計算，對大量客戶的數據進行歸納與整理然后在決定能否為其發放貸款，為了完成這個工作就需要去強化客戶信息的共享和互聯網金融信息技術的不斷更新。

（三）因為監管缺失互聯網金融有很多潛在風險，我國互聯網金融的領域中法律監管的缺失使互聯網金融為中小企業提供融資服務時隱藏著各種潛在風險，其中信用風險是互聯網金融面臨的最大風險，需要監管機構認真研究防范的相關措施。

五、互聯網金融破解融資困境的建議

（一）政府應該全力支持互聯網金融為新興的事物，在提供融資的方面互聯網金融的優勢彰顯后，政府應該及時推出有關互聯網金融發展的法律，不斷的去推動互聯網金融的發展

（二）金融監管機構要盡快出相關規范措施，防范互聯網金融的潛在風險，互聯網金融發展的進程中面臨最大的問題就是風險控制問題，監管機構就要以針對互聯網金融出現的各種問題以相關法律為準，及時制定規范措施，不斷的防范各種風險。

（三）互聯網金融企業應該規范的去發展，通過資源的共享互相合作做到互聯網金融企業的雙贏，為中小企業的融資去提供一個高效率的服務。

六、結束語

互聯網金融的出現讓過去無法融到資金的中小企業現在可以快捷的取得資金，互聯網金融對中小企業的融資困境來說是個非常大的機遇，希望中小企業能完善誠信不斷提升自身水平去抓住這個良機，為健康而良好的融資信用體系去不斷努力。

[1]李文啟.互聯網金融破解中小企業融資困境研究[J].中州學刊,2014,08:51-54.

[2]舒莎.破解中小企業融資困境的思考[J].商,2014,26:147.

[3]施斌.破解中小企業融資困境的思考[J].中小企業管理與科技(上旬刊),2011,11:12-13.