淺談互聯網金融的現狀及應對措施

安 全

商丘市第一高級中學 河南商丘 476100

淺談互聯網金融的現狀及應對措施

安 全

商丘市第一高級中學 河南商丘 476100

隨著網絡時代的蓬勃發展，互聯網對人們起著越來越不可忽略的作用，互聯網金融作為傳統金融信息技術化的產物和中國金融改革的助推器,正在蓬勃興起，但它們的發展現狀有著自己的特點和某些不足．本文試引證相關數據說明當前形勢下我國互聯網金融的狀況和在發展過程中存在的問題，進而提出自己的相應對策。

互聯網；金融；網絡

一、互聯網金融的定義

互聯網金融是互聯網與金融相結合的新興領域，是通過或依托互聯網進行的金融活動和交易。通過現代信息科技，例如互聯網、移動支付、大數據和云計算等先進技術，來實現資金融通、支付和信息中介等業務的新興金融模式。據公布的數據推算，我國互聯網金融規模也近10萬億。

二、我國互聯網金融的發展現狀

（一）互聯網金融主體不斷增長。隨著互聯網平臺的不斷完善，以P2P網貸、眾籌以及第三方支付這三大主體為主，其他主體也在不斷增長，如社交金融等，同樣市場參與主體也更加大眾化，金融家和普通百姓都可以通過互聯網進行金融上的交易。

（二）業務品種逐步完善?；ヂ摼W金融的具體業務品種主要有四類。一是傳統金融業務的互聯網化。比如直營銀行、在線折扣券商和直營保險。二是基于互聯網平臺開展金融業務。主要表現為在互聯網平臺上銷售金融產品，以及基于平臺上的客戶信息和大數據，面向網上商戶開展的小貸和面向個人開展的消費金融業務。三是全新的互聯網金融模式。主要是指P2P網絡貸款和眾籌融資。四是金融支持的互聯網化。創建的這些不僅有利于業務的創新和發展，更重要的是有利于銀行了解客戶全面、真實的信息和數據。在此基礎上，其他類的業務形態也在逐步增多并占據互聯網金融。

（三）交易成本的降低與集約化。互聯網金融的發展，客戶對原有的傳統金融的依賴性越來越小，取而代之的則是利用銀行提供的無需面對面、無需等待的網上銀行進行交易，這樣在客戶服務方面，金融機構所需的不再是原有的柜臺人員，而是一套使用方便快捷的完善的軟件設施，如POS機，ATM機，網上銀行及客戶終端等。傳統金融與互聯網金融相比最大的弱勢在于嚴重的信息不對稱，由于互聯網的開放和共享性，互聯網金融市場中的信息不對稱程度被極大的削弱。資金供求雙方可以通過網絡平臺完成信息甄別、匹配、定價及交易等流程，減少傳統中介的介入，降低了交易過程中的成本。

三、我國互聯網金融發展出現的問題

互聯網金融對傳統金融業來說，是一個革命性的沖擊，它形成了一個新的金融時代。互聯網金融成為人們進行支付和操作的一種手段，逐漸成為人們生活中不可或缺的一部分，但互聯網金融的快速發展也給我國帶來了前所未有的挑戰。

（一）互聯網金融缺乏相對應的管理對策。由于“互聯網金融”概念出現的時間太短，互聯網金融缺乏相對應的管理對策，以P2P為例，P2P網貸準入門檻低且缺乏管理，亂象叢生，不少網貸平臺先后曝出“倒閉跑路”事件。

（二）互聯網金融安全技術缺乏必要的標準。互聯網金融目前大量的金融業務都需要通過網上操作來完成，但是由于我國互聯網金融的快速發展，不少配套措施跟不上，暴露了很多安全隱患，尤其是安全技術的應用缺乏必要的標準。

（三）互聯網金融信息安全問題?；ヂ摼W金融是依托于風險管理、信息安全的互聯網技術?；ヂ摼W信息安全問題突出，網絡金融漏洞不容忽視，一旦遭遇黑客攻擊，互聯網金融運作會受到影響，甚至危及用戶資金安全和個人信息安全。2012年，我國最大的程序員網站CSDN的600萬個個人信息和郵箱密碼被黑客公開，印發連鎖泄密事件等這些事件凸顯出互聯網金融數據管理安全面臨著很大甚至說是前所未有的挑戰。

四、互聯網金融發展的應對措施

（一）完善互聯網金融法律法規及管理辦法。首先，完善互聯網金融法律法規，從法律層面定義互聯網金融范疇，制定相對應的規章制度，建立互聯網金融行為指引文件和標準，為網絡平臺上的參與者提供具體規范引導。其次，完善互聯網金融行業監管體系。自由開放的環境是有利于互聯網金融的創新，但它的發展需要監管。監管政策的不斷完善，風險控制能力較強、成本控制能力較強及更具資金實力的互聯網金融企業將會繼續生存，其他企業將會被收購兼并，行業正在洗牌。

（二）制定互聯網金融安全標準。互聯網金融在技術上需要進行規范化、標準化，同時制定網絡金融安全標準，堅持技術標準先行，創新與可控并重。一是完善互聯網金融的配套措施，尤其是網上銀行、第三方支付、電子商務、網上金融交易等業務的配套措施。二是給予金融系統平臺的開發和利用過程充足的測試時間，確定無問題后進行系統的上線以及其他活動。三是加大投入，研究核心技術進行互聯網金融的開發與發展來夯實金融安全的基礎，提高金融裝備的國產化水平。從創新的角度來看，其技術創新呈百花齊放的態勢，以支付技術為例，由最初的網銀支付到基于NFC的移動支付，再到二維碼支付、聲波支付、指紋支付和刷臉支付等，技術創新使更多的市場主體參與到支付服務中，同時也對安全管理提出了更高的要求。所以制定統一的技術標準有利于使產業朝著自主可控的安全的方向發展，同時對于互聯網金融的安全技術標準又提供了有效的方向。

（三）構建互聯網信息安全體系。加大信息披露的程度，構建更加人性化的計算機網絡安全體系，增強互聯網金融操作的規范和流程，形成相互信任的互聯網金融交易市場。盡快完善互聯網金融配套征信系統建設。對于互聯網金融來說，對于公眾的互聯網金融非法集資的防范意識宣傳以及推廣要加強，同時開拓互聯網金融風險教育渠道，對于公眾來說，公眾對于互聯網金融的風險意識和自我保護能力要增強，能夠自己有效快速判斷出互聯網金融的風險及可能會出現的問題，多方面的共同努力，才能構建一個完善安全的互聯網信息系統，使互聯網金融朝著一個快速、健康而且蓬勃的方向穩步發展。

[1]陳穎．我國互聯網金融發展現狀,存在的問題及未來趨勢[J]．經濟視角,2014．

[2]王舜．淺析當前我國互聯網金融發展現狀及其對策[J]．經營管理,2016．