河南典當業發展態勢、問題和建議

◎文/賈發強 張素芹

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河南典當業發展態勢、問題和建議

◎文/賈發強 張素芹

隨著河南經濟的發展和社會融資需求的日趨旺盛，全省典當行呈現迅猛發展態勢。典當業救急解難、便利融資的服務功能得到優化，支持中小企業發展、服務居民生活的經營理念在行業內得到延伸。

基本狀況

1.企業數量持續增多，典當總額快速增長

2014年河南省典當行業法人企業數量262個，比2013年增長13.4%；法人企業所屬分支機構數7個，較2013年增加2個；從業人數3134人，比2013年增長31.9%；典當總額1732902.28萬元，比2013年增長49.2%。

2.資產負債率走低，企業盈利能力增強

2014年，河南省典當行業資產總計443355.86萬元，比2013年增長47.6%；負債總計7824.16萬元，同比下降38.77%；主營業務收入43212.68萬元，比2013年增長38.61%；主營業務利潤13001.67萬元，比2013年增長37.88%；典當余額356196.62萬元，比2013年增長57.84%。

3.全行業利稅保持快速增長，經濟貢獻度提升

2014年河南省典當行業納稅額4066.47萬元，比2013年增長45.29%；工資總額802.91萬元，比2013年增長62.6%。

問題及原因分析

1.典當機構數量偏少，區域間分布失衡

目前，全省共有典當行262家，平均每個省轄市不足15家。其中，省會鄭州市有45家，數量位居全省之首，最少的省轄市甚至不足5家，與鄭州差距較大。原因是中小城市的當戶大多為市民，企業貸款比重偏低使典當行難以獲取更多的利潤，而國家對設立典當行的注冊資本金最少為500萬元的規定也減少了典當行在中小城市生存的可能性。

2.典當機構知名度低，吸引力和影響力不足

由于歷史原因和當前監管機構宣傳乏力，人們一提起貸款融資，首先想到銀行和信用社等金融機構，有的企業主甚至會想到高利息的擔保公司，缺乏對典當行的認知，甚至對典當行存有偏見，造成普通老百姓、中小企業和工商個體戶參與的積極性不高，典當行業務開展不夠順利，大量客戶被金融機構、擔保公司和民間借貸中介等分流。

3.典當行業專業人才稀缺

典當行作為特殊的工商企業，既有融資功能，又有絕當物品依照規定二次銷售的功能，還有對各種當物鑒定、評估、收當、保管、續當和贖當等職能，其業務涉及到金融法規、民法、合同法、企業會計、稅收、民品鑒定和風險評價等方面的知識，因此，典當行對人員的業務素質要求相對較高。全省乃至全國都缺乏典當行業的高級經營管理人才和專業鑒定評估人員，嚴重制約了典當行民品業務的開展。直至目前，全省尚沒有一所培養典當專門人才的院校，典當協會和商務部門的培訓與現代典當行的人才要求相差甚遠。由于缺乏人力資本投入，多數典當行還屬于家族式經營，專業人才稀缺直接影響了典當行的經營范圍和行業發展。

4.典當業務范圍有待擴展

隨著時代發展，典當業客戶不僅有自然人，還有中小微企業法人。目前，當戶通過質押或抵押借款融資的范圍不斷延伸，但仍不能很好地滿足典當行的經營需要和當戶的融資需求。現代典當的經營范圍很廣泛，有機動車輛、房產質押、有價證券（包括滬深股票、銀行存單、銀行票據等）、金銀飾品、家用電器、通信器材和企業產品等。但河南部分典當行實際經營范圍相當狹窄，對一些民品典當業務，既使有客戶需求，也因專業要求極強，人才匱乏而萎縮，多數企業為追求高額利潤，將業務集中在房產和機動車輛的典當上。

5.職能部門支持力度不夠，當戶中間費用偏高

典當作為特殊的服務行業，為確保抵押債權的實現，對動產當物要進行驗當、估當和收當；房地產要到房管局進行登記、評估；財產權利要進行查驗票據的真實性、來源的合法性等，這些程序都要產生不小的費用。個別部門存在有意拖延辦理權屬文件登記時間，在辦理過程中要求當戶必須到登記部門自己設立的評估公司進行評估，且收取當戶的費用較高，使當戶難以承受等問題，直接阻礙了典當行業的發展和壯大。

6.典當行業風險意識不強，法律法規不健全

典當行業是一個高回報、高效益、高風險行業。在經營中，個別典當行只看到高回報、高效益的一面，對高風險重視不夠，缺少防范。特別是在經濟形勢好時，部分典當機構只顧大把掙錢，忽視潛在風險，甚至在高回報誘惑下采取高利融資、有意收當臟物、抽逃資金等嚴重違規行為，以至于陷入風險漩渦中不能自拔。組織松散的行業協會也不利于典當業的發展，涉及典當業的各項法律和行業規定在現實操作中存在一定困難，典當行業法律、法規有待進一步完善。

對策及建議

1.健全典當行業法律法規，增強行業風險意識

通過立法機構制定相關法規或條例勢在必行，不能只靠《典當管理辦法》這個部門規章來規范典當業，況且《典當管理辦法》與《擔保法》、《物權法》等相關法律多有沖突，其權威性和約束力均有限，國家和地方政府對典當業進行立法或頒布行業條例成為時代所需。通過立法機構制定相關法規或條例，有效解決典當抵押物范圍過窄和處置絕當物品無法可依的問題，降低典當行業風險，約束典當市場中的違規行為。真正使典當行為有法可依，保障典當行業的合法權益，確立典當業在市場經濟中的合理地位，促進典當業有序、快速發展。另外，典當機構要繼續健全風險管理機制，加強鑒定、估價、驗當和絕當等環節的風險控制，對每筆貸款都要進行實地考察，做好跟蹤服務，隨時洞察經濟動態，主動把握市場脈搏。

2.部門積極配合，減輕當戶負擔

任何企業的成立、發展和壯大都離不開政府部門的配合和支持，典當行業更是如此。一方面，相關職能部門應精簡辦理典當的各類權屬文件，縮短登記注冊時間，盡可能提質提效。另一方面，積極減輕當戶負擔，在抵（質）押登記評估問題上積極配合，交由專門機構對抵（質）押物進行評估，減輕當戶的費用負擔，從而吸引更多當戶到典當行融資。

3.注重典當人才培養，提高專業技能水平

從業人員的業務能力和政治素質高低，決定著典當行經營的成敗，較高的業務能力是防范和化解典當經營風險的前提。在目前典當專業人才嚴重匱乏的情況下，企業在加強內部管理的同時，要通過多種途徑培養鑒定、評估和風險預測等方面的專業人才，擁有一批具有執業資格的鑒定師和評估師，使典當行由單純的典當服務，向典當、咨詢和評估一體化方向發展。另外，建議高等院校設立典當專業，為典當業的持續發展積蓄人才。

4.強化典當宣傳，樹立行業新形象

充分發揮行業協會和職能部門的宣傳和引導作用，提高典當行業知名度和信譽度。典當協會可以幫助開拓典當市場、發布市場信息，為典當企業提供業務渠道，依照政府及有關部門委托開展行業標準制定、統計、行業準入資質審核和行業損害預警等工作，加強會員和行業自律，促進會員誠信經營，維護會員和行業公平競爭。

典當業要利用各種媒體和手段，廣泛宣傳本行業的社會服務功能，方便、快捷、靈活的創新模式，以及為中小企業服務的事例，引導正確的社會輿論導向，讓公眾了解、關注、認可和支持典當業，提高典當業的社會影響力。

（作者單位：河南省商丘市統計局）

■ 編輯：云霞