為愛侶買一份愛情保險，你肯嗎？

記者　蘇帆

為愛侶買一份愛情保險，你肯嗎？

記者蘇帆

對于熱戀中的男男女女們來說，網購時代的“購物車”里。又可以增加一樣禮品作為最奇妙的禮物贈送給她或者他:買上一份戀愛保險，給愛情一份承諾，成為了情侶們在贈送禮物時的選擇之一。

愛情保險，你理解嗎？

“你愿意和伴侶一起買份保險，一起步入婚禮的殿堂嗎？”在和正處于熱戀中小潘聊天時，小潘迅即回答說：“為什么不呢？我愿意和女朋友一起買一份保險，期待著一起步入婚姻的殿堂。”

對于愿意為愛情購買一份保險的情侶們來說，如今的眾多保險產品里，也能滿足他們的選擇。

此前，中國人壽、長安責任、太平財險紛紛推出了相關產品，通過互聯網營銷的渠道，滿足部分情侶們的“愛情需求”。如中國人壽財險專門針對年輕一族戀愛時推出的保險產品，價格僅299元，在校大學生還可享受優惠僅199元。保險約定，投保人自保單生效之日起三年后的十年內與指定心上人登記結婚，即可在婚禮上獲得1萬朵玫瑰。同時在三年的保險期間內投保人還將得到人身意外傷害保險保障。看到戀愛保險的介紹，確實讓人砰然心動。1萬朵紅玫瑰，30平方米，重0.75噸，婚禮上，這樣的場景一定能得到更多的點贊。

在今年4月上旬，作為全國首批互聯網保險公司的安心保險也推出了2款產品供全國戀愛中的男女們選擇——戀愛保險鉆石版和戀愛保險現金版。買一份愛情保險，能贏得一顆半克拉的鉆石，或者20倍的回報，領取1999元婚禮金。

據了解，戀愛保險鉆石版每份售價399元，每對情侶限購一份。自購買之日起3年以后13年內的任意一天，購買人與指定心上人領取結婚證，即可獲得一顆“半克拉心形鉆石”。每一顆鉆石均經過GIA權威認證，帶有獨立編碼可通過美國寶石學院（Gemological Institute Of America）官網進行查詢。戀愛保險現金版每份售價99元，同樣是自購買之日起3年以后13年以內的任意一天，購買人與指定心上人領取結婚證，即可領取1999元現金。與鉆石版不同的是，現金版戀愛保險每對情侶限購5份，三年以后將可領取到9995元結婚禮金。

這兩份保險為步入婚姻的情侶們提供了不同的選擇，如可以選擇鉆石，亦或選擇豐厚的婚禮金。

“我肯定愿意購買一份戀愛保險鉆石版，因為鉆石象征著忠貞不渝的愛情。”小潘表示。

記者了解到，“這一類的愛情保險可以說是保險產品的一種創新，將愛情和婚姻的概念融入了保險中，一張保單保障相愛中的兩個人。”保險分析師指出。

愛情保險的產品賣點在哪

“愛情保險”早已有之，以往的愛情保險并非旨在保障婚姻的美滿和長久，而只是夫妻雙方從經濟層面履行對另一方的責任。保險公司以往推出的“愛情保險”基本為“聯合壽險”形式，有定期型壽險和終身型壽險兩種形式。

隨著互聯網元素進入金融領域后，一些保險公司聯合第三方機構聯合推出的保險新產品也紛紛出爐。但近幾年出現的新“愛情保險”則打破常規，不僅能夠獲得萬朵玫瑰、鉆石等，還能得到意外保障。

以中國人壽、長安責任、安心保險、太平財險公司的相關四款“愛情保險”進行對比發現，此類產品均為互聯網渠道銷售，但由于其本質是意外險場景化，從產品性質上來說，屬于意外險范疇。如安心保險公司承保的“戀愛保險（鉆石版·克拉之戀）”、長安責任保險承保的“長安愛情保險”、中國人壽承保的“戀愛保險”以及太平財險的“結婚險”四款產品為例，這四款產品均顯示人身意外傷害保險條款，如“結婚險”全稱實則為無憂個人人身意外傷害保險條款；“長安愛情保險”實則為長安個人意外身故保險。其贈送的玫瑰或者現金等均為附加條款。依據條款，安心保險的“戀愛保險”承諾自保單生效之日起三年后到十年內與保單里所填寫對象登記結婚，就可以憑借結婚證領取一顆切割成心形的南非鉆石；“長安愛情保險”則在被保險人與指定心上人結婚日期需在第三年保險期間屆滿之日后，登記結婚后即可申領婚姻津貼；太平財險“結婚險”也是投保人與指定被保人結婚，憑結婚證領取現金。

蘇城保險業內的相關從業人員分析說，結婚險實則是在售賣意外險，產品中包括身故、殘疾10萬元保額，是消費型保險的一種損失補償。而國壽及長安責任附加的萬元保障，對用戶已經不具備吸引力。因此，此類保險既有創新也有噱頭，關鍵就是需要迎合大家的痛點及熱點。

從定價上來看，以上四款產品價格不盡相同，安心的鉆石版、長安責任為399元一份，太平、國壽為299元一份，而安心的現金版最低只需99元。

安心保險的相關產品負責人介紹，戀愛保險鉆石版的推出經過了充分的市場調研，試圖緩解年輕人“畢業分”、“婚不起”的社會壓力。以鉆石作為賠付，正是考慮到年輕情侶的剛性需求，希望消費者通過購買戀愛保險得到“結婚承諾、安全感”等精神慰藉的同時也能得到最大的物質保障，以促進感情長久穩定和諧。

記者注意到，相關創新型的愛情險種，更多的是為了適應網絡人群和對象，所以才需要以網民習慣的方式命名和傳播，更接地氣。但與國外一些國家的相似保險產品相比較，國內的保險產品與他們有所不同，如英國也有夫妻婚姻險，但這個產品是為養老金準備的，而且期限是20年，20年后夫妻雙方還沒有分開，就能獲得一筆錢用于養老。目前來看，跟國外的風險保障模式相比，國內保險公司推出的愛情保險產品還是比較單一的，沒有跳出傳統的風險保障模式范疇，只是進行了營銷上的包裝。

“出現這類產品說明現在的保險公司放下了西裝革履開始嘗試更多的可能性，尤其在互聯網保險產品越來越場景化的情況下，希望透過此類產品能夠更好地來引導人們對保險的認知，改變大家對以往保險的看法。”一家保險公司蘇州分公司負責人如是說。