大學生理財能力現狀分析及提升途徑的研究

楊瑩瑩

【摘要】本文以大學生理財能力現狀分析和提升途徑為研究對象，從開源和節流兩個方面，提出問題與提升方式。本研究主要通過問卷調查法，針對性別方面、年齡方面、專業與非專業方面的對比，對大學生的生活費來源、消費水平及習慣、節源能力、理財能力、投資偏好等方面進行調查，建立相對全面的信息數據網。在調查結果基礎上，對提升途徑進行了分析和研究，總結出一些適合大學生理財投資的建議。

【關鍵詞】大學生；理財；投資；節流；開源；可行性建議

近些年來，中國經濟在疲軟中漸漸展現新的面貌，消費者的消費信心還在持續，經濟面臨一定壓力，股票市場震蕩頻繁，國民們逐漸有了風險意識、投資意識，將視線轉向個人理財投資方面。大學生作為學生與社會人的中間者，在具備知識能力的同時，培養良好的理財投資素養，是終身受益的事情。

一、 大學生理財的基本概念

（一）理財的概念。理財就是對于財產的經營。在現在很多人的認知里，理財被等同于投資，但其實兩者是包含與被包含的關系。理財，采用擴詞法，顧名思義，即打理錢財。就根本目的來講，投資的根本目的是使財產增值，理財則指的是對財務進行管理，以實現財產的保值、增值目的。

（二）大學生理財的必要性和可行性。必要性：理財的過程會讓我們在具備專業知識素養的同時，將這些理財素養延續到生活中，能提高我們的生活質量，幫助我們樹立積極的人生態度，養成良好的習慣，讓我們更好地了解理財投資渠道，更好地學習專業知識，還能豐富自身的理財經歷，提高理財實力，提高大學生的職業專業素養，順應就業形勢。理財能力的提升有利于自身的財產累積，更是給自己的魅力加分，有利于適應社會市場，樹立正確的價值觀，總之，是一件終生受益的事情?？尚行裕?.大學生除了日常消費外，生活費還有結余。即有錢可以理財。2.大學生除了正常學習時間外，還有時間可以學習理財，投入實踐，即有精力可以理財。3.大學生具備一些基本素質，有自己判斷選擇的能力。即有自主能力可以理財。4.大學生理財是值得支持與鼓勵的。理財的過程中可以得到家人與老師的支持。大學校園還有很多活動和資源。即有資源幫助理財。

二、問卷調查

（一）問卷調查設計。調查問卷主要從大學生的生活費來源、消費水平及習慣、節流能力、理財習慣、投資風險偏好、投資現狀六個方面進行調查設計。

（二）問卷調查收集與統計分析。為了更好地進行研究，所以采用問卷調查對在校大學生進行了調查。在本次調查中，共收集了416份有效答卷。發放對象的情況請見表1：

1.第一部分：整體數據分析。

（1）生活費來源單一，主要為家人給予，僅有30.92%的人嘗試過課外兼職和其他投資活動，并且收入頗低，大部分人對課外兼職和其他投資活動的熱情和持久力較低。大多數人在產生自立想法后，有一定時期的熱度期，但是隨著時間的推移，熱情漸減，加上抗挫折能力不強，懶散意識恢復，信念不夠堅定等原因中途放棄。

（2）消費水平較高，消費無計劃，除日常支出主要集中在外出美食和購物。

樣本學生每月生活費多數集中在1100以上，其中1600元以上也達25.96%。除日常開支外，當代大學生較為注重美食與購物。這些都集中了當代90后的特點，大多數人認為自身是吃貨或美食家，而隨著互聯網的發展，網上購物、支付更加快捷，大學生中的網購群體日益壯大。具有代表性的事件就是雙十一期間購物狀況，近八成的大學生參與血拼隊伍中。73.08%的學生并無記賬習慣，導致消費支出無計劃，感性多于理性。

（3）節流意識不強，節流實施力薄弱。在調查中發現，近一半的大學生認為在大學時期存一桶金是很難的事情，僅有16.35%的大學生目前擁有存錢計劃。很難做到存錢，也就意味著每月基本將生活費全部消費，周圍經常有學生出現月初很充足，月末手頭緊，緊縮吃飯錢的現象。這種現象的發生主要有如下原因：

A.自立能力較差，難以自控

B.目光短淺，無明確計劃與目標

C.跟風行為較嚴重，缺乏自我思考

D.生活費來源單一，過分依賴父母

E.休閑娛樂的消費占比較重

（4）理財習慣水平較低，對個人理財的信心有待提高。整體來說，大部分大學生對于存錢的處理僅限于存入ATM機，習慣于及時行樂等，嘗試投資的大學生占少數，大約五分之一。

（5）對于投資風險的態度較中庸，大多數人愿意抓住好的投資機會，但是較難邁出第一步。中庸式投資者一般將穩定作為重要的考慮因素，抱有財產增值的美好愿望，但由于考慮因素過多，而最終不采取行動。

（6）投資方式較廣泛，投資渠道趨向網絡化。在調查中，現在大學生在小生意、股票、債券、基金、理財產品中均有人涉及。其中這幾樣中，使用網絡理財產品的同學最多，說明網絡時代帶給大學生新的理財觀念。

2.第二部分：不同樣本標準下的對比。

（1） 不同性別之間理財能力的比較。女大學生的消費較集中于護膚美妝、服飾方面，占比50%以上，而男生的消費集中于娛樂項目。甚至大約三分之二的女生購物的花費要大于飲食的花費，女生消費有更多不理性的因素。而所謂的戀愛的開銷大部分維持在較合理的范圍內，大部分人的戀愛開銷不是自己的第一開銷。男生有35%的人認為節流很難，對比之下57.5%的女生難于存錢，可見男生相較來說節流能力強些。在投資方式選擇上，男生更多地選擇基金、債券和小生意，而在女生當中，網絡理財產品獲選最多，42.5%的女生選擇了理財產品。

（2）不同年級之間的理財能力的比較。調查發現：隨著年齡的增長，能夠堅持記賬的同學越來越少。這說明習慣的養成需要長時間的考驗，只有少數人堅持了下來。隨著年級漸長，周邊環境的理財氛圍愈來愈濃，對自身理財能力的自信心也越來越高，對投資的種類的包容程度也更深，但不同年級對風險95%以上的理財產品都持中庸態度。

（3）專業與非專業學生之間的差異。在理財習慣與意識上，財經系學生要優于非財經系專業學生，他們中78%的人會具有對自己理財能力的自信，周圍理財氛圍也較好。但是在投資方式選擇、風險偏好、節流能力等方面差異卻不是很大，受個體因素影響較大。

三、提升大學生理財能力的可行性建議

理財無非是兩個詞的精華：即節流和開源。

（一）了解自身的特點特色，打造適合自己的理財規劃。理財如同找鞋，過大的鞋會讓我們偏離線路，一路栽倒，而偏小的鞋又無法承載自己，不能走遠路，所以找到適合自己生活方式、個性特征的理財規劃才是最成功的。我們應該充分了解自身的消費理念、消費結構、投資偏好、自身優勢等，不能盲目跟風。

（二）樹立科學的消費觀和金錢觀，節流控制支出。避免盲從、攀比等不理性心理，適度、理性地進行消費規劃。堅持記賬也是保持自身消費理性的好方法，我們可以充分利用現代軟件進行記賬，了解自身的支出。倡導節約消費，避免不必要的消費。

（三） 提高理財的專業知識素養，了解投資方式方向與渠道?？梢猿浞掷矛F代網絡、APP，多接觸財經新聞、理財知識，還可以利用大學生的身份去圖書館查閱相關書籍，了解專業知識，這是進入實踐的準備工作。

（四）積極投入理財實踐，積累經驗和方法。在大學生活中學校會舉辦一些模擬證券大賽等有趣的活動，我們可以積極參加，積累實踐經驗。

（五）擴大投資視野，選擇適合的投資方式。簡要介紹幾種投資：定期存款（最簡單，缺點：中途可能因急用無法長期堅持）、基金（適合年輕朋友）、股票（相對復雜、風險較大）、網貸投資（起投點低、利率高于銀行定存）、余額寶（適合大學生網購一族）。

（六）充分利用現有資源，多進行經驗咨詢與交流。大學生可以多去咨詢專業的教授老師，豐富知識面，避免一些投資過程中的慣有錯誤。

五、總結

綜上所述，當代大學生還缺乏一些理財素養，當然，要想整體上提升大學生理財能力，必須保有理性堅持的觀念，通過上述渠道提升自身能力，再加上社會各界的支持和努力，提高大學生的財務素質大有希望。同時，也有助于提高了大學生的綜合素質和競爭優勢。

【參考文獻】

[1]THE Millionnare next door.Thomas J. Stanley Will。2005-12-19.Pocket