城鄉居民養老保險政策效果及對策建議

趙利志+任曉菲

摘要：隨著經濟社會發展，我國的老齡化問題日益突出，對政府和我國的經濟社會形成了嚴峻的挑戰。處理好養老問題，完善相關的養老制度，是我國目前的重大課題。一直以來城鄉居民作為城鎮和農村中無其他養老制度保障的群體，養老問題比較突出。直到國家相繼建立了城鎮居民社會養老保險和新型農村社會養老保險，兩種制度最終合并為城鄉居民社會養老保險。本文通過總結城鄉居民養老保險的政策效果，分析影響政策效果的因素，進而提出對策建議。

關鍵詞：城鄉居保；政策效果；影響因素

中圖分類號：C913.7文獻標識碼：A文章編號：1671-864X（2016）08-0063-01

一、城鄉居民養老保險政策效果及存在問題

第一，城鄉居民的養老方式有所變化，養老風險意識不高。

城鄉居民的養老觀念從傳統的依靠子女供養養老，逐漸轉變成了依靠自身儲蓄或財產性收入、參加社會養老保險進行養老。這反映了城鄉居保制度受到了參保人的認可，但是結合對老年生活的擔憂程度和是否購買過商業養老保險來看，城鄉居民的養老風險意識還不夠高，沒有能通過多種養老方式來規避未來的養老風險。

第二，城鄉居民對制度的認知程度不高，政府的宣傳存在一定的問題。

雖然城鄉居民對養老保險制度有基本的認知，但并不能深入的理解政策，如政府補貼額度、個人賬戶養老金的繼承問題等。這反映出政府在宣傳過程中的不到位，對于文化程度不高或者年齡較大的城鄉居民而言，政府或村委的宣傳缺位，影響了居民的參保積極性。

第三，參保意愿較高，但繳費檔次的選擇和希望得到的待遇水平不一致。

城鄉居民社會養老保險作為一種國家政策，奉行的是權利和義務相對等的原則。參保人的繳費檔次較低，一方面反映出了個人的繳費能力不高，另一方面也反映出了城鄉居民總是希望繳納更低的費用而又得到更高的待遇標準，這顯然是和我國養老保險制度的原則相違背的。

第四，城鄉居民對城鄉居保制度滿意度較高，并期待著制度能夠逐漸完善。

除了對待遇水平滿意度不高，對城鄉居保制度的其他方面的滿意度較高。對待遇水平的不滿意，一方面是由于帶有功利化色彩的參保行為引起的，另一方面也反映了我國城鄉居保制度并不能很好地解決居民現實的養老問題，尤其是在面對著政策變化以及物價水平上升等內外部風險的情況下，影響了參保人對制度的信任。

二、城鄉居民社會養老保險實施效果的影響因素

（一）受個人因素和家庭因素的影響。

城鄉居民的養老方式和參保意愿之間并不存在著顯著性差異，制度對居民養老觀念的影響較小。養老方式主要是受年齡和子女數量的影響，年齡越高，養老方式的選擇也就越傳統；子女數量越多，多子多福的觀念也就越深入人心。

（二）對城鄉居民社會養老保險的認知水平主要與個人因素相關。

城鄉居民的受教育程度越高，更容易理解和接受政策條款。而養老風險意識是人們自身去了解具體政策的內在驅動力，養老風險意識越強，越希望規避這種風險，也就越能夠通過多種渠道去了解。

（三）參保意愿受個人因素和外部因素的影響。

個人因素中家庭純收入直接決定了繳費能力的高低，低收入者的繳費能力較低，參保加重了其生活負擔，而國家在此方面并沒有相應的補助政策，這造成了低收入人群的參保積極性不高的問題。外部因素主要是指政府的宣傳力度，因為其作為城鄉居民了解政策的主要途徑，直接影響城鄉居民的對政策的認知程度，進一步影響人們的參保積極性。

（四）對制度的滿意度主要受個人因素和家庭因素的影響。

由于自身和家庭的情況不同，對制度的滿意度也會不一樣。例如性別、學歷、子女數量、健康狀況、參保意愿和了解程度等。通常學歷高、健康狀況好、子女數量少、收入多的家庭和個體對于制度的滿意度要高，參保的積極性更高。

三、進一步促進城鄉居保發展的對策建議

（一）做好城鄉居保的政策普及工作，尤其是政府宣傳要緊跟政策發展步伐。

城鄉居民對政策的了解程度有限，而了解程度和參保意愿有關。所以要進一步加強城鄉居民養老保險的宣傳工作。一是完善由上到下的宣傳體系，上級部門擬定宣傳方案、準備相關材料，并對下級部門的宣傳工作進行監管。下級部門除了有效執行上級部門布置的任務，也要對其工作進行總結反饋。二是拓寬宣傳渠道，尤其是媒體的作用。在宣傳方式的選擇上應當充分利用媒體的傳播速度快的特點，要注意的是宣傳資料要做到簡明易懂。三是加強城鄉居民養老風險意識的宣傳。在調查中我們發現被調查者的風險意識不高，年輕人更是沒有為將來的養老問題做好準備。所以加強風險意識的宣傳，轉變傳統養老觀念。

（二）完善制度設計，使制度更能解決實際問題。

城鄉居保的參保和普及很大程度上依靠著城鄉居民對該制度的滿意度，只有政策能夠很好地解決人們的養老現實問題，制度的滿意度才會提升，政策效果才會更好。一是繳費方式應靈活多樣。對不同的收入群體，繳費方式應靈活多樣：比如對于低收入群體，可進行財政的直接補助，而對于農民來說，可將糧食折價后繳納保險費等。二是制度設計要符合地區的經濟發展水平，提高統籌層次，實現地區之間的互幫互助。政府財政要向欠發達地區加大投入力度，明確政府責任。提高統籌層次，有利于降低制度的風險，并能實現經濟發達地區和對欠發達地區的支持幫助。

（三）加強制度監管，完善相關法律法規。

加強制度監管，尤其是對養老保險基金的監管，防范挪用城鄉居保基金的情況發生，嚴厲懲罰相關的違法犯罪行為，增強參保人對制度的信心和信任感。增加政府信息公開，增強透明度，讓權力在陽光下運行。

在借鑒其他國家社會保險制度的法律法規的基礎上，應結合我國的實際情況制定符合我國國情的法律法規體系。從法律上對城鄉居保的各個環節進行規范規定，使制度有法可依、有法必依。

參考文獻：

[1]王樂夫，蔡立輝.公共管理學[M].北京：中國人民大學出版社，2008.

[2]穆懷中，閆琳琳.新型農村養老保險參保決策影響因素研究[J].人口研究，2012.01

[3]顧文靜.新型農村養老保險制度參保激勵因素分析基于廣東省佛山市的調查[J].人口與經濟，2012.01

[4]胡翰潮.城鄉居民基本養老保險制度評價研究[D].廈門大學，碩士學位論文，2014.