以“險”攻險，順遂民心——嘉魚縣貫徹落實政策性保險記

長江蔬菜雜志社　賀歡　湖北省蔬菜辦公室 周雄祥

以“險”攻險，順遂民心——嘉魚縣貫徹落實政策性保險記

長江蔬菜雜志社賀歡湖北省蔬菜辦公室 周雄祥

“潘家灣鎮的張太軍，名下有3.3 hm2設施大棚，多次找到我公司要求辦理蔬菜大棚保險，后繳納了5萬多元保費，2016年4月暴雨小部分受災賠付了3萬多元……”

“南豐蔬菜合作社的孫焰成，為設施大棚繳納了近5萬元保費，洪災后大部分受災，賠付了他2016年的最高額度近50萬元，但蔬菜沒投保，受災嚴重，他后悔著，說2017年必須全保……”

“四邑村的胡定全，租種的2.7 hm2大棚蔬菜都沒投保，損失相當慘重，但是沒參保我們也無能為力啊……”

人保財險嘉魚支公司的經理秦先和向記者一例一例地陳說著。

嘉魚，自詩經頌魚而得名，“魚”賦予嘉魚獨特的城市魅力。而如今嘉魚名傳四方，依賴的卻不只是“鮰魚之鄉”的名頭，更多的是比肩山東壽光的蔬菜產業，故被冠以“蔬菜之鄉”的美稱。一魚一蔬，鮮美又清爽，嘉魚縣憑借著這“兩道菜”喂美了口腹，也喂飽了錢袋，水產、蔬菜如今成為嘉魚富民強縣的主導產業。

以農為本，自是以歲稔年豐為企盼；以農為業，卻是天生受限于“天意”。天氣本身有張愛變的臉，乍雨還晴，陰晴不定，農業卻要為此“無辜買單”，在農業這個行當里，“一分耕耘一分收獲”有時就是一個偽命題。隨著農業的現代化，面對“天意難測”的傳統農業弊端，政策性保險應運而生，而嘉魚縣就成為了咸寧市 “第一個吃螃蟹”的初試者。

蔬菜之鄉，卻為“天意”所困

嘉魚，地處長江中游南岸，得天獨厚的地理氣候環境孕育了以蔬菜、水產為代表的優勢產業。有著“一山三水四分田，兩分道路和莊園”地貌格局的嘉魚，耕地面積廣闊，2015年全縣蔬菜種植面積 3.86萬hm2左右，總產量155萬t，總產值34.5億元，占據了全縣農業總產值的45%、種植業總產值的70%。

除規模效益明顯外，嘉魚縣還大力推進蔬菜板塊基地建設，形成了四大蔬菜板塊：“兩菜兩瓜”（大白菜、結球甘藍、冬瓜、南瓜）；設施蔬菜（茄果類、豇豆、萵筍、蘿卜）；西甜瓜；水生菜（田藕、湘蓮）。其中，尤以“兩菜兩瓜”為地方主打特色，于全國范圍內享有盛名。

有規模、有品質、有特色，嘉魚縣的蔬菜種植聲名遠播，卻也存在著一定的自然因素限制。嘉魚縣光照較少，陰雨天多，尤在梅雨季節暴雨洪澇頻發，同時因湖泊眾多而內澇嚴重，對以露天種植為主的嘉魚縣蔬菜生產造成了嚴重影響，菜農們苦不堪言、深受其害。嘉魚縣并不是個例，近年來惡劣天氣多發，各地農業受災嚴重，類似蔬菜爛地頭、顆粒無收的新聞總是躍上頭條，暴露著傳統農業高風險、低防御的痼疾。

現代農業時代的到來，對這一切有了更多的思考與探索。2014年以來，中央為順應新農業的發展形勢，分散農業的生產風險，保障農民的基本利益，積極倡導推行政策性保險，頒布了《國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見》等相關文件，各地省政府也紛紛加快出臺了響應政策。

共舉大事，促成落實扎根

政策性保險，以政府為主導，保險公司市場化運營為依托，將財政手段與市場機制相對接，為種植業、養殖業因自然災害和意外事故造成的經濟損失提供直接的物化成本保險。

以蔬菜種植為農業第一大產業的嘉魚縣，對中央推行政策性保險的精神體悟頗深，對將保險納入農業生產的需求也極為迫切，由此貫徹落實政策性保險的步伐也顯得尤為急切。政策落地后，嘉魚縣農業局蔬菜辦就多次走訪了武漢東西湖區、江夏區等周邊地區，了解其政策性保險落實情況。其后，承攬嘉魚縣政策性保險的承辦機構——人保財險嘉魚支公司，在市特產局、縣委農辦、縣農業局蔬菜辦等協作下，也深入走訪了嘉魚縣各鎮蔬菜大棚種植戶，了解其生產情況及對設施蔬菜保險的實際需求，對嘉魚縣政策性保險實施的可行性與具體方案進行摸底考察。

在深刻感受到蔬菜種植戶對保險的迫切需求后，人保財險嘉魚支公司結合嘉魚的實際情況，因地制宜地推出了設施蔬菜大棚保險的基本方案：每667 m2大棚保額為1.5萬元，塑料薄膜1 000元，保險費720元，其中政府財政補貼50%保費，投保人繳納50%。在2015年縣政府第13次常務會議上政策性保險的試點推行得到批準后，當年11月人保財險嘉魚支公司以嘉魚縣“八大現代農業示范區”為試點，在“政府引導、市場運作、農戶自愿、協同推進”的原則指導下，及縣財政局、農業局、氣象局、各鄉鎮農業線的協同下，如火如荼地開展了設施蔬菜大棚的政策性保險工作。

意外之災，予以最好凸顯

暴風、龍卷風、冰雹、雪災、凍災、洪水、暴雨、火災、泥石流、突發性滑坡、地面突然塌陷及空中運行物體墜落等造成被保險物損壞的自然災害及意外事故皆被納入保險范疇內，與嘉魚縣蔬菜生產中的現存風險有效地實行了對接，基本實現了自然風險的全覆蓋，加之比例可觀的保額承諾、政府有力的財政補貼，人保財險嘉魚支公司針對設施蔬菜大棚的政策性保險一經推行，就受到“八大現代農業示范區”中眾多蔬菜種植基地、合作社與種植戶的一致歡迎，目前一年承保面積已達到97.3 hm2，覆蓋80%的示范區，保費收取55.6萬元，其中政府財政補貼26萬元。

在咸寧市內，就政策性保險的落實情況而言，嘉魚縣成為了一馬當先的領跑者，同時也是第一批受益者。在2016年的特大洪災中，嘉魚縣政策性保險于穩定蔬菜生產、轉移生產風險、提高防災防損能力的意義得到最好的凸顯，整個洪災期間總賠付金額高達127萬元，個人最高賠付額高至近50萬元，很大程度上挽回了參保主體的經濟損失，保障了蔬菜的再生產能力，有效推動了蔬菜生產的全面恢復。

這場意外之災還為政策性保險爭取到了更多民心，已投保主體對其有了更篤定的信任，而之前未參保者也更清醒地意識到了農業保險的必要性，由此又一次激起了嘉魚縣蔬菜種植戶們對政策性保險的極大熱情。

時代課題，亟待深入推進

通過農業保險的實施，為從事蔬菜生產的個人與企業進行“托底”，借力政策性保險創新政府救災方式，這既是一種現實需求，更是一個時代課題，而隨著現代農業的不斷發展，這個時代課題也需要更多的創新與變革。

就目前嘉魚縣的政策性保險內容而言，基本上所有的險種都集中于生產領域，對經營領域的風險保障還未涉及，陷入了只保自然風險的局限，但就現實狀況而言，相對于自然災害損失，蔬菜種植的經營活動所面臨的市場風險也同樣值得關注，而這也正是人保財險嘉魚支公司即將對政策性保險實施的進一步創新變革的方向。以北京和甘肅等地推出的蔬菜價格指數保險為先例，人保財險嘉魚支公司及嘉魚縣農業局將結合嘉魚實情進行針對性的深入探究，以摸索出與嘉魚縣蔬菜產業更契合的價格指數保險模式。

以“盡可能減輕農民保費負擔，盡可能減少農民因災損失”宗旨問世的政策性保險，自試驗推行以來收效良好，贏得眾多民意，極大地給予了人保財險嘉魚支公司繼續推進的信心與熱忱。在總結2016年政策性保險推廣及賠付工作經驗的基礎上，人保財險嘉魚支公司下一步將進入正式推廣期，從示范區延伸至嘉魚全縣，爭取實現全縣范圍內2 333.3 hm2設施蔬菜生產的政策性保險全覆蓋，同時也將繼續擴展露天蔬菜種植的保險面積。與此同時，人保財險嘉魚支公司還倡導政府能予以更多財政支持，爭取由目前保費補貼的50%份額能提升至70%～80%，為農民展現更多誠意，為這項謀民利、解民憂的惠民工程提供更強有力的支撐。

10.3865/j.issn.1001-3547.2016.20.009