曲靖市金融服務業發展探討

文/張　凌

曲靖市金融服務業發展探討

文/張凌

調整和優化金融服務結構，促進各種社會資源以貨幣形式進行優化配置。

金融服務業是現代市場經濟的血脈

金融服務業是現代市場經濟的血脈，是各種社會資源以貨幣形式進行優化配置的重要領域。近年來隨著曲靖經濟的快速發展，金融在經濟運行中所起作用日益增強的同時，金融服務的好壞對地方經濟增長的影響及約束力也越來越強。因此，調整和優化全市金融服務結構，促進各種社會資源以貨幣形式進行優化配置，對推進曲靖市經濟轉型升級，提高綜合經濟實力，建設和諧穩定、繁榮富強的曲靖顯得十分必要。

一、曲靖市金融服務業發展近況

1、金融服務體系健全，金融服務功能提高。“十二五”以來，曲靖金融服務體系在夯實自身發展基礎上，先后引進設立6家股份制銀行、兩家村鎮銀行和一家農村商業銀行，轄內銀行組織體系不斷健全，構建了涵蓋政策性銀行、國有大型銀行、股份制銀行、農村中小金融機構、地方商業銀行及信托投資、證券投資、保險業以及金融租賃、郵政儲蓄、典當、小額貸款公司等各種類型的現代金融體系。同時金融服務功能顯著提高，總體發展形勢良好。銀行核心競爭能力和抗風險能力持續增加，不僅金融服務方式呈現多樣化發展，且融資形式多元化、融資能力不斷增強，金融生態環境不斷改善，各類金融機構相互依存、相互競爭，全省地級城市的“資金洼地”優勢明顯，成為除昆明地區以外云南最具實力的區域金融中心。

2、銀行信貸模擴大，存貸增長態勢較好。2015年末全市金融機構本外幣各項存款余額1833.33億元，比年初增加135.5億元，同比增長7.7％；其中：單位存款余額827.92億元，比年初增加56.6億元，同比增長7.3％；儲蓄存款余額954.02億元，比年初增加78.77億元，同比增長9.1％。金融機構本外幣各項貸款余額1262.57億元，比年初增加125.58億元，同比增長11.0％；其中：短期貸款564.98億元，比年初增加32.97億元，同比增長6.2％；中長期貸款635.38億元，比年初增加83.21億元，同比增長15.1％。全市存款、貸款總量和增量均居全省第二。

3、保險業穩步增長，證券期貨經營狀況好轉。2015年全市31家保險公司實現保費收入42.65億元，比上年增長20.0％。其中：財產保費收入17.83億元，增長7.51％；人壽保險費收入24.82億元，同比增長30.9％。全年支付（給付）賠款14.31億元，下降2.6％，賠付率33.6％。

至2013年末，曲靖有證券營業機構4家。2013下半年，伴隨滬深股指總體呈緩慢爬升、局部調整的態勢，證券期貨經營狀況總體好轉，市場信心較上半年有所增強。其中下半年證券交易較上半年活躍。曲靖市唯一期貨公司——紅塔期貨有限責任公司曲靖營業部，2013年累計開戶198戶，客戶權益3350.72萬元，新增77.39％。累計代理交易額785.63億元，增93.42％。金融期貨占58.44％，商品期貨占41.56％。在商品期貨所有品種中，白銀期貨代理交易額最高；焦炭、焦煤、甲醇等品種也逐漸活躍。

4、擔保發展平衡，小微金融培育加快。至2013年曲靖市有融資擔保機構21戶，注冊資本余額40.37億元，累計擔保10121筆，69.46億元，同比增4.27％。其中：為中小企業累計擔保金額32.54億元，增11.81％，占累計擔保金額的46.85％。融資性擔保行業為重點項目及中小微企業融資提供保障，一定程度上緩解中小企業融資困難。2013年曲靖市小微金融發展態勢良好，總貸款達410.04億元。已獲省金融辦批準并開業運營的小額貸款公司達50家，注冊資本金38.8億元，累計發放貸款112.21億元，同比增48.54％；貸款余額37.33億元，增34.39％，其中：中小企業貸款2.26億元，增20.28％；涉農貸款29.72億元，增30.4％。小微金融的發展既改善了中小企業和農村地區的金融服務，也緩解縣域、“三農”及中小企業的融資困難，已成為曲靖金融體系的有力補充。同時積極發展普惠金融，發揮支農再貸款在支農支小、支持農業產業化和特色農業等領域的突出作用。全年累計發放支農再貸款21.51億元，年末余額16.51億元，兩項指標均居全省第一。

5、金融服務水平提高、企業融資渠道擴展。“十二五”期間全市金融業在加快現代化的同時，著力提升服務水平。尤其2013年突出信貸投放重點，將信貸資源、機構設置、客戶開發、服務模式、產品創新等方面向全市特色產業、特色項目、創新企業傾斜，減少“兩高一剩”產業的信貸投放。加快金融現代化步伐，推廣應用電子銀行業務，健全網絡機構，存款取款自助設備、網上銀行、電話銀行、手機銀行等，延伸服務觸角，分流柜面業務；加大銀行卡發放、消息服務、POS機、轉賬電話等電子渠道的建設和布放力度，拓寬客戶結算途徑；建成3個非接支付商業圈，推進信用卡業務，成功開展“閃付”活動，金融IC卡實現從“發卡”到“用卡”的實質性轉變。

同時，為支持地方經濟發展，金融業通過拓展企業融資渠道，發展票據、保函、委托貸款等表外融資業務，優先滿足重點領域和重大項目的融資需求。2013年末銀行業表外融資余額242.37億元，重點支持國電宣威發電有限公司、云維集團有限公司、馳宏鋅鍺股份有限公司、云南工業技師學院、云南新千佛繭絲綢有限公司、云南龍源風力發電有限公司、云南珠江種業有限公司、云南水利水電投資有限公司、曲靖博浩生物科技股份有限公司、曲靖喬治白置業有限公司、羅平鋅電股份有限公司等重點企業和項目。全年采礦業、批發零售業、租賃商務服務業和農林牧漁業4行業新增貸款62.46億元，增量占全部新增貸款的40.29％。

二．曲靖市金融服務業發展存在的問題

1、金融活動總量不足，銀行融資功能釋放不夠。目前曲靖市金融發展規模仍舊偏小，在GDP比重中還相對較低，尤其是在發揮金融的生產性服務作用方面非常有限，對經濟增長的支持力度不夠。2013年全市金融保險業活動總量約61.86億元，僅占全市GDP的3.9％，占第三產業比重的13.55％。同時，作為國有大型銀行在地方的分支機構，曲靖的中、工、農建、交等銀行機構在總分行授權經營模式下，缺少經營的自主權，其信貸的政策、規模、審批均受總行管控，導致貸款手續繁瑣、周期長、融資成本高。而本地銀行金融機構實力不強，融資的品種較少、抵押方式單一，不能有效解決中小企業貸款抵押擔保缺乏的問題。加之銀團貸款、系統內聯合貸款、委托貸款、融資租賃等融資規模不夠大，導致整個金融業與全市經濟快速增長的迫切需要存在較大差距。特別由于管理體制不順，金融發展不充分，銀行不能根據企業實際需要設計金融產品，使得金融作為生產性服務業的服務性體現不出來，反而是實體經濟圍繞金融轉，從而嚴重影響了地方經濟發展的融資需求，制約了經濟社會的協調健康發展。

2、信用擔保建設滯后，資本市場發展落后。目前全市擔保體系存在結構性缺陷，現有的融資擔保公司規模較大的多數為國有控股公司，民營擔保機構數量少、規模小，對中小企業貸款支持力度有限。且擔保公司普遍存在擔保實力弱、管理水平低、抗風險能力差等問題，遠遠不能適應全市經濟社會發展的需要。各銀行擔保合作門檻高，絕大多數民營擔保機構無法滿足銀行合作條件。全市企業、個人的誠信檔案覆蓋不高，社會征信體系和農村信用體系建設尚需進一步加強。

曲靖資本市場業發育程度低，致使企業融資渠道單一，直接融資困難。一方面各地對新型融資工具掌握不到位，對發行債券、股權投資、基金等不甚了解；另一方面資本市場、債券市場準入門檻高，手續復雜繁瑣，影響了企業直接融資的積極性。因此企業及項目只能過度依賴于傳統的銀行信貸或自籌或國家投入。直接融資比例低，上市公司少、規模小，資本運作能力不強，資產證券化水平低。

3、政府融資平臺作用有限，民營金融體系尚未建立。目前，政府融資平臺貸款總量受銀監會控制，雖然有助于加強貸款的風險監管，但因貸款的審批權限收歸總行管理，提高了貸款準入條件，使得政府融資平臺作用難以有效發揮。民間金融是彌補現行金融體系缺陷的一支重要力量。雖然長期以來曲靖民間資本活躍， 但參與金融運作僅是只體現在小額貸款公司，私募股權投資剛剛起步，民間銀行還未正式啟動。

4、金融服務及風險管理水平不高，非法集資風險積聚。盡管曲靖金融業發展快速，但金融知識普及程度不高，經營的同質性過高，不良資產降低難；各金融機構服務水準參差不一，服務質量提升緩慢。特別是銀行和保險業由于自身公司治理不完善，提供的金融產品與市場需求有差距，金融產品有待創新。同時，目前曲靖金融業在風險管理方面尚處于全面風險管理的初級階段--風險防控階段，對風險預警、識別、控制和緩釋手段單一，水平不高。2014年9月末全市金融不良資產26.24億元，不良率2.31％。由于受地方單一經濟結構制約、信用環境和民間融資影響，防范區域金融風險任務艱巨。區域經濟受宏觀金融政策和經濟結構調整、信貸規模控制，企業經營和融資困難，誘發違約風險和非法集資風險，發案風險壓力加大。曲靖地方民間借貸異常活躍，體外循環資金迅速膨脹，非法集資等金融風險不斷積聚。特別是中小金融機構風險防范任務艱巨，農村信用社法人治理結構仍需進一步完善，準金融機構發展過快，有效監管不足。

三、曲靖市創新發展金融服務業的保障措施

1．強化金融發展總體規劃，提升金融服務的水平

首先要研究金融各行業存在的共性和特性問題，制定金融各行業改革和發展的模式和路徑，以利于保險業、證券業和其他金融業的成長和壯大。同時，協調好間接金融市場和直接金融的關系，努力拓寬融資渠道，更好地發揮信托、租賃等非銀行金融機構的融資功能；二是積極引進尚未進入曲靖市的金融機構，鼓勵外資金融機構和國內民營銀行進入曲靖市，重點引進金融租賃、基金管理、信托投資等新型金融業態，迅速壯大轄內金融機構的規模和種類； 三要充分利用地方金融資源，加強整合，實現功能互補，形成地方金融種類齊全、相得益彰的服務體系。包括加大設立縣域村鎮銀行的力度，推進民營銀行的組建、加大股權投資類企業的發展，促進更多社會資本進入金融服務領域。努力形成商業銀行、地方金融機構、政策性銀行和民營金融機構競相發展，融資渠道較為暢通的良好局面。四要擴展金融服務半徑和功能，金融機構應積極下沉經營重心，按照“定位社區、服務小微、規劃先行、循序推進、均衡設置、持續經營”的思路推進社區銀行、小微支行建設，重點發展民生、普惠金融，著力推進貧困地區及行政村基礎金融服務的建立健全，逐步解決金融服務群眾“最后一公里”問題。

2．實施金融業發展的優惠政策、發揮融資支撐主力作用

建議市政府不斷修改或完善對市級金融機構的考核獎勵辦法，不僅考核新增貸款指標，還需增加貸款累放、新型融資工具、上級行直貸資金、貸款審批效率等指標，在加大物質獎勵的同時，也要以金融機構對地方經濟貢獻率的高低，作為配置政府性存款的依據；進一步完善、及時更新項目準備庫，并以此為載體，加大銀行融資協調力度。同時，政府應努力為金融業發展創造一個寬松的外部環境，促進金融機構實施金融服務創新，鼓勵推出新型金融衍生產品，拓展服務領域和范圍；配合財政部門用好涉農貸款增量獎勵資金、新型農村金融機構得向費用補貼、小額擔保貸款、勞動密集型小企業貸款貼息，以充分調動轄內金融企業全方位支持地方經濟的熱情。

3．努力推動曲靖金融數據平臺建設

建立金融風險處置工作機制，提高金融信息資源的綜合利用和抵御金融風險的能力。在政府和各金融機構支持下，以曲靖市企業信用信息平臺、企業和個人納稅信譽信息系統、市民卡信息工程和金融機構數據平臺等多層次信息系統為載體，抓好曲靖市社會征信信息系統建設，在確保安全保密的前提下實現信息資源的互聯互通和分級共享體系，進一步創造曲靖“金融安全區”，打造“信用曲靖”品牌，營造良好的社會誠信環境。

4．完善地方金融監管，優化金融發展環境

一是要嚴厲打擊洗錢、內幕交易、保險欺詐和逃廢債務等金融違法違規活動，打擊處置或防范高利貸和非法集資活動，最大限度地維護經濟金融安全和人們群眾的根本利益；二是強化對小額貸款公司、股權類投資企業及其他民間資本管理公司等機構的監管、評級分類考核等工作。并密切關注典當、寄售行、投資公司的日常經營活動，促進上述相關行業的各類合法依規經營；三是治理和改善社會信用環境，暢通全國性企業信用狀況定期通報平臺，嚴厲打擊各種惡意逃廢銀行債務行為，加強對企業信用狀況的監督。同時，切實抓好曲靖政府出臺的相關金融優惠政策及文件的貫徹落實，深化金融改革、金融創新，發揮金融在現代經濟中的核心作用，全面提升金融服務的水平，深入開展金融知識、誠信知識和法律法規宣傳普及工作，加強對企業所需相關金融產品的認識了解及運用的培訓，激發企業利用金融工具創造社會財富的積極性，以最終促進全市社會經濟及人民物質文化生活的全面發展。