聚焦中國銀行業發展論壇

本刊綜合

7月7日，“2016中國銀行業發展論壇”在北京舉行。本次論壇的主題為：“未來銀行之路·轉型與突圍。”來自銀監會、國內各大銀行的眾位大佬在會上發表精彩演講，共同“把脈”中國銀行業。本刊整理眾大佬的精彩言論，供讀者參考。

銀監會于學軍：銀行業面臨2004年以來最嚴峻經營壓力 需要做好長期艱苦作戰的思想準備

銀監會國有重點金融機構監事會主席于學軍表示，近三年來，中國銀行業面臨自2004年國有銀行核銷處置不良資產、改制上市以來最嚴峻的經營壓力，并且這種壓力短期內難以扭轉。銀行業需要做好長期艱苦作戰的思想準備，苦練內功，迎接漫長嚴冬的考驗。

造成銀行業經營困難，大量不良資產產生的原因實際上還有多種，但最重要的是經濟壓力日漸增大的原因造成。現在我們商業銀行的行長們有個普遍而又迫切的心態，就是希望中國經濟盡快好起來，這樣他們壓在手里的不良貸款就可以逢兇化吉、迎刃而解，呈現柳暗花明的效果。

但實際上這在短期內是不可能的，因為中國過去30多年來所依據的外向型經濟增長模式現在已經出現明顯的挑戰，而新的增長模式尚未確立，所以我們面臨著艱巨的調結構、轉方式的任務。去產能，就是“三去一降一補”，將有很長一段路要走，而且本身這將是一個過程。因此，中國銀行業不良反彈、經營壓力持續加大，我認為應該會經歷一個較長的過程。在這種背景下，銀行業需要摒棄臨時觀念、力戒浮躁的思維，要立足長遠、扎實工作，這樣才能渡過這樣的一個困難時期。

楊再平：銀行業必須要換新的活法 突圍勢在必行

中國銀行業協會專職副會長楊再平表示，銀行業必須要換新的活法。他說：“2011、2012年那兩年我每天要應對銀行業暴利的輿論，各種各樣的人包括律師要起訴銀行，輿論幾乎一邊倒指責銀行暴利。我當時說這是一個階段性的、非正常的狀況，可能過幾年如果我們再來討論銀行業困境，甚至救助銀行，那就是悲劇，這個話就過了兩年，銀行業好日子已經過去，已經陷入困境了。”

中國銀行董事長田國立：未來五年仍將是銀行轉型發展的戰略機遇期

中國銀行董事長田國立表示，銀行業面對30年未有之三大機遇，即中國對外開放新格局，預計2020年中國對外貿易總額將超5萬億美元，對外直接投資額將超2000億美元；“一帶一路”為主軸的新市場；人民幣國際化帶來新商機，有利于中資銀行以人民幣業務為切入，拓展廣闊的國際市場。

他指出，當前中國銀行業發展環境正在發生劇烈的變化，銀行經營壓力日益嚴峻，但是我們也應該看到未來五年仍將是銀行轉型發展的戰略機遇期，這些機遇包括國家推進區域協調發展和產業升級，推動銀行業區域和業務格局深刻地調整。居民消費和服務業的重要性日益提升，給銀行業優化業務結構帶來了戰略的機遇，金融媒體推動綜合經營及非息收入較快增長。加快銀行盈利模式轉型，信息技術日新月異，推動管理和服務模式的變革等。

平安銀行行長邵平：銀行利潤增速四年間從30%多跌到接近零

平安銀行行長邵平表示，近幾年，銀行的利潤增速斷崖式下跌，從2011年的36.34%銳減到2015年的2.43%，今年1季度雖然有所回升，但也不排除季度調節的偶然性因素。從30%多的高增長到接近零增長，銀行業只用了短短的四年時間，這是一個驚心動魄的變化。

他指出，前些年，很多銀行在繁榮期高歌猛進，追求高額的會計利潤，而對經風險調整后的資本收益缺乏考量；不良資產大量侵蝕利潤的現實告訴我們，現在進入到了風險調整的時侯，我們原來創造的報表利潤正在被風險無奈地調整著，我們在還歷史的賬。“出來混總是要還的”，RAROC（風險調整資本收益）代表的規律在長周期中起作用了。我們都習慣了順周期經營，對風險則是有意無意地漠視。所以，摒棄短期的激進，回歸長遠的理性，使銀行長期保持穩定的RAROC回報，這就是商業銀行的經營之“道”。

交通銀行牛錫明：銀行不能自娛自樂，要支持實體經濟

交通銀行董事長牛錫明表示，在新的轉型發展期，銀行特別要重視一個問題，就是利潤當期性與風險滯后性的錯配，發放貸款后利潤當期就增加，但3年后才會出現風險，5年后不良貸款會增加，7年后會形成損失。這種利潤與風險的錯配，往往使我們只看到利潤而忽視了風險。目前，銀行業的不良貸款并沒有到底，風險并沒有完全的釋放，現在正是風險管理的關鍵時期，誰風險管理得好、質量穩定，誰就是贏家。作為銀行，不是百米賽跑，而是馬拉松，依法合規、穩健經營是銀行的最基本原則，看銀行不是看一時一事，而是看一生一世。百年銀行取決于三個因素，歷史、文化、銀行家，歷史的傳承、風險文化的積淀、優秀的銀行家才是百年基業的法寶。

他指出，銀行轉型發展必須始終堅持服務實體經濟的方向，堅持銀行的本業，發揮銀行的優勢。支持實體經濟才是銀行之根本，銀行不能自娛自樂，中國的實體經濟還有巨大的發展空間，中國產業的東部升級和西部轉移都是機會。

中國工商銀行原董事長姜建清：銀行業實現了歷史性轉變

中國工商銀行原董事長姜建清表示，作為一個過去被普遍認為金融不太發達的國家，中國的銀行業經過十幾年的努力，從過去曾經被認為技術上已經破產的一個銀行業，實現了歷史性的轉變。他說：“我們百年來第一次名列全球銀行業的前列，我想對于我和我的同事來說，我們感到非常地幸運，能夠身處這個偉大的時代，能夠親身經歷這個波瀾壯闊的歲月。”

中國工商銀行原行長楊凱生：金融創新必須堅守金融本質

中國工商銀行原行長楊凱生表示，提倡金融創新必須和堅守金融的本質結合起來，鼓勵金融創新必須和加強金融監管結合起來。他講到，為了實現文明的進步，文明的不斷試錯是不可避免甚至無法逾越的，所以要想金融業、銀行業的改革、創新、進步能夠不經過任何困難，不遇到任何坎坷是不可能的，出現一些問題是正常的，例如，互聯網金融這幾年的發展歷程也許就是其中的一個例證。也感到在文明進步的過程中，是需要一定的文明保守力量的。這種文明的保守指的是在開拓創新的同時，不忘卻傳承和堅守；既對任何新事物時刻保持敏感和抱有熱情，同時又不至于陷入對新名詞新術語的簡單崇拜和盲目跟風。這種文明保守的存在會減少試錯的成本，會有助于及時校正進步的路徑。

興業銀行行長陶以平：經濟L型增長格局下銀行應該如何轉型

興業銀行行長陶以平認為，在經濟L型增長格局下銀行應重點把握好三個方面的問題：

一是回歸本源，穩健經營。要深刻認識金融服務業的本質屬性，牢固樹立金融衍生于經濟、服務于經濟的正確理念，堅持與實體經濟共生共建共榮，不能掉入“脫實入虛”、自娛自樂的陷阱。

二是堅持特色，差異發展。未來一般性、普遍性的金融服務，會明顯過剩，銀行要想適應市場、贏得客戶，一定要堅定不移地走差異化、特色化的發展道路，通過差異化、特色化不斷提高金融服務的質量和水平。

三是把握趨勢，持續創新。包括：產品和服務的創新。

廣發銀行董事長董建岳：普惠金融是銀行發展的必由之路

廣發銀行董事長董建岳表示，以往人們提到普惠金融，往往想到的就是“扶貧”、“三農”等，以及特殊群體服務、弱勢群體幫扶等專項工作。他認為普惠金融的含義遠不止于此。他認為，在銀行業轉型和突圍的關鍵階段，普惠金融不僅是銀行履行社會責任的應盡義務，也是銀行自身可持續發展的必由之路。