公積金貸款出“新招兒”
——解讀成都市住房公積金新政

公積金貸款出“新招兒”
——解讀成都市住房公積金新政

住房公積金政策是百姓置業(yè)的首要關(guān)注問(wèn)題。6月6日起，成都市住房公積金又有多項(xiàng)新政正式落地，涉及貸款期限、貸款額度、貸款資金與繳存余額掛鉤倍數(shù)等多項(xiàng)重大調(diào)整。成都此時(shí)調(diào)整公積金政策有哪些亮點(diǎn)？對(duì)購(gòu)房者來(lái)說(shuō)有哪些影響？

最長(zhǎng)年限：由20年提至30年

政策：延長(zhǎng)貸款期限。將現(xiàn)行個(gè)人貸款最長(zhǎng)年限由20年提高至30年，且原則上不超過(guò)其法定退休年齡。

解讀：成都住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人給記者算了一筆賬，在等額本息還款方式下，以調(diào)整后的最高貸款額度70萬(wàn)元測(cè)算，貸款20年，購(gòu)房者每月將還款3970.37元。而貸款年限提高至30年后，購(gòu)房者每月只需還款3046.44元，將減少支出923.93元，一年下來(lái)，少還11087.16元。“調(diào)整之后，可大幅減輕購(gòu)房者月供負(fù)擔(dān)，轉(zhuǎn)用于其他生活支出，提高家庭生活質(zhì)量和幸福度，促進(jìn)其他消費(fèi)。”

最高額度：能申請(qǐng)到70萬(wàn)

政策：將無(wú)差別的最高貸款額度60萬(wàn)元調(diào)為差別化貸款，即兩人及以上的職工家庭單筆最高貸款額度為70萬(wàn)元，單職工家庭單筆最高額度為40萬(wàn)元。

解讀：成都市公積金政策調(diào)整其中最重要的一項(xiàng)就是公積金貸款金額的差異化調(diào)整。成都公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，之前貸款政策沒(méi)有區(qū)分，雙職工和單職工都是60萬(wàn)，適當(dāng)?shù)靥岣唠p職工以上家庭貸款的額度和降低單職工的貸款額度，既考慮到了保障，也考慮到了公平。該負(fù)責(zé)人舉例說(shuō)明，單職工購(gòu)房面積區(qū)間主要集中在50—90平方米，總價(jià)低，實(shí)際是貸不了60萬(wàn)的。額度用不完，效率就沒(méi)有充分發(fā)揮。就40萬(wàn)的額度看，按照成都全域商品房6748元的均價(jià)，購(gòu)買80平方米的住房，總價(jià)不到54萬(wàn)元，除去公積金貸款首付2成，40萬(wàn)的額度基本夠用。

能貸多少：30倍調(diào)整為20倍　取消保底貸

政策：將貸款資金與繳存余額的掛鉤倍數(shù)由30倍調(diào)整為20倍。同時(shí)取消“繳存余額在1萬(wàn)元以下的借款申請(qǐng)人，不受余額掛鉤倍數(shù)限制，均可貸30萬(wàn)元”的政策。

解讀：新政取消了去年以來(lái)實(shí)施的“保底貸”政策，同時(shí)還降低了貸款資金與繳存余額的掛鉤倍數(shù)。也就是說(shuō)，你的公積金賬戶的余額乘以20倍，就是你可以貸款的額度。

成都住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，雖然這項(xiàng)政策看似對(duì)部分人不利，但實(shí)則是公積金制度效率、公平、保障原則的回歸。因?yàn)橹暗?0倍掛鉤和保底貸，沒(méi)有考慮到繳存義務(wù)的充分履行，卻放大了權(quán)利享受，甚至導(dǎo)致出現(xiàn)“為貸而繳，貸完停繳”的現(xiàn)象。并且，因?yàn)檫^(guò)于放大的權(quán)利，致使資金需求激增，公積金流動(dòng)性持續(xù)緊張，“輪候”“搖號(hào)”甚至“斷貸”可能加大。

而新政的調(diào)整則可以實(shí)現(xiàn)公積金惠及職工擴(kuò)面。以2015年成都公積金發(fā)放貸款數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，按照公積金貸款人均40萬(wàn)元計(jì)算，取消保底貸，可較之前政策多惠及約9375戶繳存職工，使更多的剛需職工享受到公積金制度的優(yōu)越性，保護(hù)更多自住家庭的利益。同時(shí)，新政的調(diào)整是在公平原則下的“有放有收”，因此成都住房公積金管理中心也明確表示，不會(huì)通過(guò)停貸等手段收緊公積金貸款。

怎樣提取：從細(xì)從簡(jiǎn)　保障職工權(quán)益

政策：為加強(qiáng)住房公積金管理，規(guī)范和統(tǒng)一住房公積金租房提取的業(yè)務(wù)辦理程序和業(yè)務(wù)辦理行為，此次還發(fā)布了《成都住房公積金租房提取業(yè)務(wù)管理辦法》（試行），對(duì)公積金租房提取業(yè)務(wù)作出相應(yīng)調(diào)整。其中主要是細(xì)化了申請(qǐng)條件，即職工及其配偶在成都市行政區(qū)域內(nèi)無(wú)自有住房，連續(xù)足額繳存住房公積金滿3個(gè)月，在成都市行政區(qū)域內(nèi)租住公共租賃住房或商品住房的都可申請(qǐng)?zhí)崛　?/p>

解讀：提取業(yè)務(wù)調(diào)整主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：（一）細(xì)化申請(qǐng)條件：職工及其配偶在成都內(nèi)無(wú)自有住房，連續(xù)足額繳存住房公積金滿3個(gè)月，在成都租住公共租賃住房或商品住房的都可申請(qǐng)?zhí)崛。唬ǘ┖?jiǎn)化辦理材料：職工憑身份證辦理租房提取業(yè)務(wù)，不再提交租房備案憑證或公共住房承租協(xié)議，成都公積金中心與市房管局聯(lián)網(wǎng)查詢結(jié)果確認(rèn)職工租房及房屋產(chǎn)權(quán)情況；（三）調(diào)整提取金額：提取不超過(guò)年繳存余額的50%；分區(qū)域設(shè)定提取限額，5城區(qū)和高新區(qū)每年提取不超過(guò)1.5萬(wàn)元，二圈層和天府新區(qū)成都直管區(qū)、新津縣不超過(guò)1.2萬(wàn)元，三圈層不超過(guò)0.96萬(wàn)元。

過(guò)去在辦理租房提取公積金時(shí)候，很多租房者都要準(zhǔn)備多份辦理材料，特別是租房備案憑證或公共住房承租協(xié)議。而從6月6日起，辦理租房提取公積金時(shí)的辦理材料將大大簡(jiǎn)化。根據(jù)新政，職工憑身份證辦理租房提取業(yè)務(wù)，不再提交租房備案憑證或公共住房承租協(xié)議，成都公積金中心與市房管局聯(lián)網(wǎng)查詢結(jié)果確認(rèn)職工租房及房屋產(chǎn)權(quán)情況。

成都住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，調(diào)整實(shí)現(xiàn)了3個(gè)目的：一是方便了租房職工提取；二是租房金額的區(qū)域差異化區(qū)分契合區(qū)域租房?jī)r(jià)格實(shí)情，在全市統(tǒng)一資金池的情況下，兼顧了保障、效率與公平；三是有利于最大限度防止騙提套取。“目前租住商品住房提取住房公積金備案過(guò)程中，存在較多虛假備案情況。部分不法中介通過(guò)為職工提供租住商品住房備案服務(wù)，收取高額手續(xù)費(fèi)。提取額度調(diào)整到不超過(guò)職工年繳存額的50%，限制了中介的牟利空間，有利于保護(hù)職工資金安全。”

該負(fù)責(zé)人介紹，公積金中心對(duì)公積金騙提套取行為的認(rèn)定、處理流程和處理措施也作出規(guī)定。如果有騙提套取的不良行為，公積金中心將進(jìn)行不良行為登記，期限為5年。登記期間，職工公積金聯(lián)名卡公積金業(yè)務(wù)功能、公積金委托提取、全域提取業(yè)務(wù)資格將暫停，公積金提取、轉(zhuǎn)移和貸款業(yè)務(wù)也不再受理。

陳海葉整理