Tokenization技術剖析和展望

［李慶艷 張文安］

Tokenization技術剖析和展望

［李慶艷 張文安］

從大熱的Apple Pay、SAMSUNG Pay及銀聯云閃付背后的令牌談起，自令牌的來源說起，分析令牌化搶占移動支付的緣由，分析令牌化的主要特征，并對其未來進行展望。

令牌 令牌化 Token Tokenization PAN

李慶艷

中國電信股份有限公司廣州研究院終端研發中心。

張文安

中國電信股份有限公司廣州研究院，中國電信股份有限公司廣東研究院終端研發中心。

1　前言

近日，隨著互聯網及移動支付的迅速發展，國內中國銀聯率領各大銀行聯合推出銀聯云閃付，國際在蘋果三星競逐移動支付火熱之時，谷歌對外宣告谷歌的手機支付工具從谷歌錢包全面轉型為安卓支付。安卓支付、蘋果支付、PayPal、三星支付，加上華為、小米、LG推出的各種pay，讓進展緩慢的NFC有了新突破可能，在銀聯及Apple的強勢號召下，使NFC有了一躍成為與支付寶、微信支付及百度錢包相抗衡的移動支付第三極。

但大家都忽略了一點，各種Pay之所以迅速普及并勝利，與其說是NFC和蘋果等廠商的勝利，不如說是各種Pay后面的核心——令牌化（Tokenization）的力量。

本文將從令牌的來源講起，分析令牌化之所以能夠在電子支付乃致移動支付中占有不可或缺之地的源由，對令牌化的主要特征進行分析，并對令牌化的未來進行展望。

2　令牌的歷史

2.1令牌并非新鮮事

目前支付網絡（Visa，萬事達，Amex等）已建立起十分繁忙的令牌化連接了。令牌其實并非新鮮事物 ，傳統令牌多工作于網關端或交易平臺端。但將令牌用于網絡級確是一個新的嘗試，這要歸功于EMVCo提出的支付令牌技術框架。……