金融租賃助力貴州綠色發(fā)展

姚遠(yuǎn)

對(duì)于貴州雙龍航空港建設(shè)投資有限公司的員工而言，幾個(gè)月前，“金融租賃”還是一個(gè)陌生的名詞。這家負(fù)責(zé)經(jīng)濟(jì)區(qū)生態(tài)旅游開發(fā)建設(shè)的公司，一直在為基礎(chǔ)設(shè)置建設(shè)籌集資金。

如今，他們找到了突破點(diǎn)：通過金融租賃的形式，“借”來了景區(qū)道路，“租”來了“地下管廊”。

7月18日，包括雙龍投資在內(nèi)的一批租賃項(xiàng)目即將簽約落地，總金額達(dá)10億元。與此同時(shí)，貴州省首家全國性金融租賃公司——貴陽貴銀金融租賃有限責(zé)任公司（以下簡稱“貴銀金租”）掛牌成立。自此，金融租賃將為貴州完善金融體系、豐富金融服務(wù)功能提供新抓手。

補(bǔ)短板增渠道

銀企攜手助力貴州新跨越

7月4日，在貴陽市世紀(jì)金源國際財(cái)富中心，貴銀金租董事長楊琪正在對(duì)80多項(xiàng)規(guī)章制度進(jìn)行審核。第二天還要與公司擬任高級(jí)管理人員，一起參加銀監(jiān)局組織的高管任職資格考試……公司掛牌成立進(jìn)入倒計(jì)時(shí)，楊琪說自己是“忙并快樂著”。

這家即將成立的貴州首家全國性金融租賃公司，預(yù)期在3年內(nèi)為貴州的重大項(xiàng)目建設(shè)、特色產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域提供500-600億元資金支持。

僅有50余名員工的貴銀金租，卻想撬動(dòng)貴州幾百億的市場。勃勃雄心源自各方的期待。

“貴州正處于跨越發(fā)展、同步小康的關(guān)鍵時(shí)期，需要大量資金的支持。”楊琪表示，一方面，貴州持續(xù)加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的力度，對(duì)長期資金的需求日益凸顯；另一方面，隨著大數(shù)據(jù)、大旅游、大健康的新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，貴州需要更靈活、更便捷的融資渠道，為地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融支持。

然而，貴州金融服務(wù)體系雖然內(nèi)涵豐富、形式多樣，卻很難解決中長期融資問題，特別對(duì)于一些發(fā)展較為落后的地區(qū)和處于創(chuàng)業(yè)期的中小企業(yè)而言，融資貸款門檻高、期限短、壓力大，難以滿足自身發(fā)展需求。而金融租賃專注提供中長期資金，在固定資產(chǎn)和設(shè)備融資方面擁有獨(dú)特的優(yōu)勢，可以有效解決傳統(tǒng)金融手段無法解決的中長期融資問題。

更為重要的是，此前，貴州本地沒有自己的金融租賃公司，外來金融租賃機(jī)構(gòu)提供的業(yè)務(wù)量小，無法形成規(guī)模化效益，與當(dāng)前的需求狀況不匹配，對(duì)貴州實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持十分有限。

在此背景下，組建一家貴州本地的，具有規(guī)模化、專業(yè)化、特色化的金融租賃公司，成為當(dāng)務(wù)之急。

“融資量決定社會(huì)資源占有量，誰擁有了金融資源，誰就占據(jù)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主動(dòng)權(quán)。”貴州省委書記、省人大常委會(huì)主任陳敏爾明確指出，金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步發(fā)力、進(jìn)一步努力，“金融供給要跟得上發(fā)展步伐”。

在省委省政府的號(hào)召下，一批本地銀行和企業(yè)積極行動(dòng)起來。2015年9月，貴陽銀行與茅臺(tái)集團(tuán)、天成控股攜手合作，共同出資籌建貴銀金租，首期注冊(cè)資本為20億元人民幣，由貴陽銀行持股67%，茅臺(tái)集團(tuán)持股20%，天成控股持股13%。

“助力貴州發(fā)展，聚焦大扶貧、大數(shù)據(jù)、大旅游、大生態(tài)，這是本地銀行和企業(yè)應(yīng)盡的責(zé)任。”楊琪的另一個(gè)職務(wù)，是貴陽銀行的副行長。他表示，發(fā)起建立貴銀金租，體現(xiàn)了貴陽銀行“服務(wù)市民、服務(wù)中小、服務(wù)地方”的宗旨意識(shí)，是積極發(fā)揮金融企業(yè)特有的杠桿和紐帶作用、不斷加大對(duì)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展支持力度的又一舉措。

“圍繞大扶貧戰(zhàn)略行動(dòng)，我們建立農(nóng)村金融服務(wù)新渠道，專項(xiàng)定制具有貴陽銀行特色的金融精準(zhǔn)扶貧‘普惠行動(dòng)計(jì)劃；圍繞大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略行動(dòng)，我們把金融創(chuàng)新作為主要戰(zhàn)略，將互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)金融培育為業(yè)務(wù)發(fā)展的新亮點(diǎn)，率先打造“創(chuàng)客銀行。而發(fā)起建立貴銀金租，是為了更好的服務(wù)生態(tài)經(jīng)濟(jì)，為貴州發(fā)展提供綠色金融的新引擎。”楊琪說。

夯基礎(chǔ)促轉(zhuǎn)型

探索貴州融資租賃新渠道

“雙龍建設(shè)投資，租賃物為道路、地下管廊，租賃期限5年。”

“貴安金融投資，租賃物為道路，期限5年。”

“貴陽高科控股，租賃物為園區(qū)道路、大數(shù)據(jù)配套管線等，租賃期限五年。”

……

7月18日簽訂的首批融資租賃項(xiàng)目，雖然地區(qū)、對(duì)象及租賃金額各不相同，但卻有三個(gè)共同點(diǎn)：一是租賃時(shí)限較長，二是租賃物為設(shè)備和設(shè)施，三是付租還款方式為“前少后多”。

“這就是金融租賃的特點(diǎn)。”貴銀金租總裁羅曉春曾是成都一家大型租賃公司的總經(jīng)理。這位具有30年從業(yè)經(jīng)歷的高級(jí)經(jīng)濟(jì)師看到了貴州金融租賃市場的潛力，欣然接受了貴銀金租的聘書，成為“新貴漂”。

他在自己的專業(yè)著作《融資租賃經(jīng)營論》中寫道：“金融租賃已經(jīng)成為全球第二大債權(quán)融資方式。與銀行等融資方式相比，其解決設(shè)備資金缺口的門檻更低，盤活已有設(shè)備（廠房）的融資比例更多，設(shè)備類產(chǎn)品的促銷運(yùn)用更靈活，可以作為獨(dú)特的財(cái)務(wù)工具擴(kuò)大融資。”

“借雞生蛋，生蛋還租。”在接受記者采訪時(shí)，羅曉春作了一個(gè)形象的比喻。“實(shí)際上，金融租賃就是通過融物的方式來實(shí)現(xiàn)融資，達(dá)到‘花小錢，辦大事的效果。對(duì)于企業(yè)來說，金融租賃類似于設(shè)備‘按揭、‘分期付款購買；對(duì)于政府的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，融資租賃又類似于‘BT（建設(shè)-移交）模式。”

具體來說，這種融資模式是由承租人自籌5%-20%租賃保證金和首付款，金融租賃公司通過融資或墊資購買企業(yè)指定的設(shè)備交由承租人使用，承租人按月或按季付清租金后，設(shè)備一般歸承租人所有。

“作為融資與融物于一體的新型金融產(chǎn)業(yè)，金融租賃具有首期支付少、付款方式較靈活、資信審查務(wù)實(shí)等特點(diǎn)，相比其他融資模式更加便捷、直接。銀行貸款這類間接融資門檻高；如果到資本市場上市直接融資，則周期長，時(shí)間成本高。金融租賃彌補(bǔ)了這些不足，被看作是金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)連接的紐帶。”羅曉春說。

對(duì)于傳統(tǒng)企業(yè)而言，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)要調(diào)整升級(jí)，購置新設(shè)備、盤活舊設(shè)備迫在眉睫，但光靠企業(yè)投資顯然力不從心。金融租賃則能夠“租”來新設(shè)備，助推企業(yè)邁出轉(zhuǎn)型升級(jí)的第一步。對(duì)于新興產(chǎn)業(yè)來說，夯實(shí)基礎(chǔ)最為重要，資金不足、資歷不夠很難獲得貸款和投資，金融租賃則能“雪中送炭”。對(duì)于資產(chǎn)雄厚、資產(chǎn)富裕的企業(yè)集團(tuán)，運(yùn)用金融租賃則能夠盤活固定資產(chǎn)。

“所以，金融租賃解決的是供給側(cè)的問題，是推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的有效渠道。”羅曉春說，在銀行基準(zhǔn)利率框架下，金融租賃率先實(shí)現(xiàn)利率市場化，針對(duì)不同信用級(jí)別的客戶制定個(gè)性化還款方案，風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)可控，是一種實(shí)現(xiàn)多方共贏、助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新型金融手段。

在發(fā)達(dá)國家和地區(qū)，金融租賃的滲透率達(dá)到10%-30%。國內(nèi)金融租賃服務(wù)雖然起步晚，但增長明顯。數(shù)據(jù)顯示，截至2015年底，全國融資租賃資產(chǎn)總額4.5萬億元，其中金融租賃公司租賃資產(chǎn)總額1.63萬億元。金融租賃以1%的企業(yè)數(shù)量，實(shí)現(xiàn)了全行業(yè)36%的市場份額，金融租賃已成為中國融資租賃的主力軍。

對(duì)貴州而言，金融租賃還是新事物，有著廣闊的發(fā)展空間。“正因如此，貴州省委省政府、貴陽市委市政府以及國家監(jiān)管部門，都非常重視金融租賃公司的組建，給予籌建工作很大的支持。2015年12月，秦如培常務(wù)副省長親自與銀監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)會(huì)商公司設(shè)立相關(guān)事宜，分管金融的王玉祥副市長也多次前往銀監(jiān)會(huì)聯(lián)系協(xié)調(diào)。2016年2月，我們拿到銀監(jiān)會(huì)審批牌照，在西南地區(qū)這是第4張，在貴州則是第1張。”楊琪介紹，貴銀金租的融資服務(wù)范圍特別寬廣，大到飛機(jī)、火車、各類工程機(jī)械、工業(yè)生產(chǎn)線、機(jī)場、碼頭、地下管網(wǎng)等基礎(chǔ)設(shè)施，小到動(dòng)植物、個(gè)人消費(fèi)品等物品，受眾面極廣，只要找到融資標(biāo)的物，都可以融資，是普惠金融的一種經(jīng)典形式。

“下一步，貴銀金融將在重點(diǎn)行業(yè)進(jìn)行布局，重點(diǎn)支持市政、交通、水利、電力等領(lǐng)域的基礎(chǔ)設(shè)施融資租賃，專注于高端設(shè)備儀器的引入，大力支持醫(yī)療、教育和大數(shù)據(jù)、大旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展等。”羅曉春都對(duì)貴州金融租賃的發(fā)展充滿信心。

立貴州向全國

打造貴州金融服務(wù)新窗口

在貴銀金租的宣傳手冊(cè)上，“生態(tài)金融租賃，助力綠色發(fā)展”的理念格外醒目。

“在剛剛結(jié)束的生態(tài)文明貴陽國際論壇上，省委書記陳敏爾表示，綠色已經(jīng)成為多彩貴州的主色調(diào)，生態(tài)文明正在成為貴州大地的主旋律。”楊琪表示，在生態(tài)文明引領(lǐng)轉(zhuǎn)型升級(jí)的背景下，貴銀金租將貫徹落實(shí)五大新發(fā)展理念，建設(shè)具有貴州特色的生態(tài)金融租賃公司，助力地方綠色發(fā)展。

推進(jìn)金融與生態(tài)有機(jī)結(jié)合的理念，得到了業(yè)內(nèi)人士和專家學(xué)者的認(rèn)同。在生態(tài)文明貴陽國際論壇2016年年會(huì)“綠色金融與全球經(jīng)濟(jì)綠色化”專題論壇上，中國保監(jiān)會(huì)副主席梁濤、中國人民銀行研究局首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬駿、國際可持續(xù)發(fā)展研究院總裁魏仲加等嘉賓表達(dá)了共同的觀點(diǎn)：這是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的迫切需要，也是打造綠色發(fā)展新引擎的必然要求。

對(duì)于貴銀金租而言，助力綠色發(fā)展有兩大布局：一是聚焦以大旅游為代表的新興產(chǎn)業(yè)，二是大力支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)、助推傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增效。

“省委常委、貴陽市委書記陳剛到貴陽銀行調(diào)研時(shí)，曾要求我們加大創(chuàng)新力度，強(qiáng)化進(jìn)取意識(shí)，抓住歷史機(jī)遇。我們認(rèn)為，助力綠色發(fā)展，不僅是責(zé)任，更是機(jī)遇，我們將努力成為貴州生態(tài)建設(shè)新力量、綠色發(fā)展新選擇。”楊琪表示，貴銀金租不僅能夠在交通道路建設(shè)、交通工具購置、游客接待設(shè)施建設(shè)、景區(qū)供水、污水與垃圾處理設(shè)施建設(shè)、旅游配套設(shè)施建設(shè)等方面提供金融租賃支持，還將針對(duì)全省新能源開發(fā)、資源再生利用、環(huán)保新材料、環(huán)保裝備制造等產(chǎn)業(yè)開展融資租賃業(yè)務(wù)。

對(duì)內(nèi)，貴銀金租將成為一股新生金融力量；對(duì)外，則是展現(xiàn)貴州金融服務(wù)的新平臺(tái)。

“立足貴州、輻射西南、服務(wù)西部、走向全國。”在貴銀金租的戰(zhàn)略規(guī)劃中，不僅要引金入黔，使金融租賃成為貴州招商引資的新抓手，每年可從沿海地區(qū)及國外吸引可用資金數(shù)百億元；更重要的是，發(fā)揮牌照資質(zhì)、銀行背景、雄厚資金的優(yōu)勢，為中西部地區(qū)提供創(chuàng)新型金融服務(wù)，成為貴州金融服務(wù)走出去的“先鋒軍”。

“公司將以大力推動(dòng)綠色生態(tài)金融、助力供給側(cè)改革為發(fā)展方向，以拓寬投融資渠道、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為發(fā)展目標(biāo)，立足貴州，走差異化發(fā)展道路，專注于生態(tài)金融租賃的特色化發(fā)展。”談及未來，楊琪顯得胸有成竹。他說，貴銀金租力爭用三到五年的時(shí)間，發(fā)展成為一家專業(yè)特色清晰、管理服務(wù)高效、資產(chǎn)效益良好、品牌形象優(yōu)良，在全國具有一定影響力和競爭力的綠色生態(tài)金融租賃公司。