一起涉嫌非法傳銷案的反洗錢啟示

陳文科

案情：精心包裝的非法“電商”傳銷

隨著電子商務的蓬勃發展，傳銷組織也披上了這件華麗的外衣。A公司在成立之初就開始精心包裝，在線上和線下宣傳自己是一家從事集農副產品種植、研發、生產、銷售于一體的科技環保型公司，聲稱其產品是天然綠色健康食品，并擁有自己的專業種植、生產基地以及獨家專利技術，通過參加博覽會得到不少榮譽。特別“吸引眼球”的是公司已經在上海股權托管交易中心中小企業股權報價系統掛牌，是即將上市的公司，投資者可以購買原始股或股權基金，獲得高額投資回報。

B公司偽裝成文化底蘊深厚，并借著“孝道”的幌子，宣稱飲用A公司產品是享受綠色健康的生活方式，可以助人延年益壽，消費者也應該讓孩子老人分享更好的生活，從而實現關愛孩童、照顧自己、孝敬父母的目的。消費者只要投資2800元就可以成為A公司產品的特約經銷商和代理，并擁有價值5.7萬元的產品銷售權，通過發展3人加入公司即可獲得靜態分紅。如果想要得到更多分紅，就要通過發展更多的下線來享受資格獎、拓展獎、贈送資格獎、級差獎，最高能獲得26萬元的分紅。

事實上，這兩家公司的法定代表人同為陳某某，財務人員也是同一個人，他們有意鼓動50歲以上中老年人參與投資，同時，兩家公司聲稱與甲銀行簽訂了合作協議，試圖讓投資者覺得公司規范有實力，并要求所有投資者必須在甲銀行開戶，通過甲銀行和乙銀行統一返利給投資者。

不久，在甲銀行和乙銀行的多個支行均出現多名50歲以上老年人結伴開戶的情況。雖然他們不熟悉手機銀行和網上銀行等功能，但在開戶后均主動申請開通，目光炯炯有神，眼里充滿欣喜與期盼。

面對有些狂熱的客戶，銀行網點工作人員開始警覺起來，職業的敏感性讓他們熱情耐心地與老年客戶拉起家常。通過與多位老年客戶談心交流，工作人員了解到他們開戶的目的是投資B公司，而且想邀請親戚、朋友、鄰居加入投資，最好還讓親戚、朋友發動身邊的人參與投資，效果會更好。銀行有些警惕，遂對B公司進行排查，發現其資金進出頻繁，累計交易額達到1億多元；且正通過網上銀行向客戶代發工資，單筆代發多達上千人，總金額達三千余萬元。

兩家銀行均初步判斷，A和B公司可能涉嫌利用互聯網從事非法傳銷活動，他們立即向人民銀行反洗錢處提交重點可疑交易報告。在收到重點可疑交易報告后，反洗錢處馬上開展分析研判，結合客戶身份和交易特征及已經發現的可疑行為，認為兩家公司涉嫌非法傳銷的可能性極大，遂立即要求兩家銀行向公安機關報案，同時將此可疑線索移送省公安廳經偵總隊；并及時向商業銀行發布風險提示，要求各家銀行迅速開展風險排查，針對發現的可疑情況啟動應急處理預案，做好宣傳解釋工作，防止發生群體性事件。公安機關接到報案后，迅速立案偵查，并成功偵破案件，已抓獲包括其法人代表陳某某在內的涉案人員5名，凍結資金2000余萬元。

特征：交易量大，誘惑性強

這起涉嫌非法傳銷案，在當下頗有典型意義，其特征也很有代表性。

夸大投資潛力，鼓動參與者大力發展下線。一方面通過夸大宣傳產品價值，鼓吹公司即將上市，借著“養生、孝道”的幌子重點針對中老年人；另一方面大肆鼓動參與者發展下線，名為讓其獲得分紅，實為讓更多中老年人成為受害者。

大量中老年客戶集中開戶，無視風險提示。兩家銀行的多個營業網點均出現大量中老年客戶集中開卡現象，客戶主動申請開通手機銀行和網上銀行，但不傾聽銀行工作人員的風險講解和善意提醒。

短期內資金交易筆數多、金額較大。兩家公司在賬戶開立后即發生大量交易，累計金額較大；資金來源基本為關聯公司的大額往來款及個人客戶網銀轉賬，去向多為個人客戶，且單筆交易重復出現相同金額。

代發交易涉及大量客戶，且多為異地客戶。兩家公司都發生有大量代發交易，單次代發涉及客戶最多達上千人，且很多是公司注冊地之外的客戶。代發過程中，還出現有因賬號戶名不符，代發不成功退回現象。

啟示：遠離“空手套白狼”

現在的傳銷模式花樣翻新，但不管傳銷形式如何改變，其“空手套白狼”的本質卻始終未變。市民應該相信天下沒有免費的午餐，也不會從天掉下餡餅，而是要對“低投入、高回報、股權私募、資本運作”等噱頭保持高度警惕，在短期高額回報承諾、免費度假、健康義診、農業觀光等溫情洗腦面前保持清醒的頭腦，不被傳銷騙術迷惑。特別是對需要拉人頭發展下線的活動，要堅決遠離和抵制，并及時向公安工商舉報，避免其他群眾遭受傳銷危害。

另外，金融機構基層員工要增強反洗錢意識，及時發現可疑線索。本案的成功偵破得益于銀行基層員工在發現大量客戶異常開戶后，耐心與客戶談心交流，了解真實情況，從而及時發現案件線索。為切實履行反洗錢義務，基層員工要利用直接接觸客戶的優勢，提高對客戶可疑行為和交易的敏感度，運用恰當的方式與客戶溝通交流，及時高效地提供有價值的情報。

同時，相關部門要密切合作，爭取迅速破案。在本案中，商業銀行認真履行反洗錢義務，提供了情報價值較高的可疑線索；人民銀行在收到可疑交易報告后，第一時間開展分析研判，指導商業銀行迅速報案，并及時提供犯罪嫌疑人開戶情況；公安機關果斷出擊，快速偵破案件。為了更好地預防與打擊傳銷和洗錢活動，相關部門要守土有責，密切合作，提高人民群眾對傳銷和洗錢危害的認識，充分發揮群眾的力量，共同打贏這一場打擊傳銷和洗錢的人民戰爭。