對我國發展滯后的國際保理的思考

張文昊

摘 要：當前，國際保理誕生于我國還是較晚，緩慢的發展，保有諸多問題，所以政府要拓展國際保理，必須付諸有效解決措施。本文在對國際保理拓展的必要性闡述后，提出我國滯后的國際保理的發展難點及其鼓勵開拓的思路。

關鍵詞：國貿；國際保理；資信調查

全球國貿在當下的一個主要結算方式便是國際保理。伴隨全球愈演愈烈的蠶食競爭，迅速催生了國際保理的發展，它是各國出口商有效強化競爭實力的工具。作為貿易結算新型方式的國際保理，憑借它特有的應用優勢可謂風靡全球。全球國貿在當下的一個主要結算方式便是國際保理。伴隨全球愈演愈烈的蠶食競爭，迅速催生了國際保理的發展，它是各國出口商有效強化競爭實力的工具。但國際擔保這項新業務在我國僅是近些年才被我們所熟知，起步較晚、發展又慢，還保有諸多問題。

在全球我國是公認的貿易大國，外貿活動日益頻繁，拓展國際保理是勢在必行。九十年代我國針對結算方式引入保理，盡管在逐步增長業務規模，但總體進展速度較緩，未爆發其積極作用，相比貿易大國地位有所不符。盡管我國在強力推進保理業務下有所成效，但明顯與貿易第一大國有落差，所以國際保理仍有較大拓展空間。為了在海外市場盡可能多的爭奪占有率，我國主動降低信用證結算，改由更可靠的結算方式，顯而易見，拓展國際保理已是勢如破竹。

1 國際保理拓展的必要性

國際保理的拓展無論對企業還是對銀行都是共贏，中外銀行都在角逐有巨大空間、豐厚利潤的國際保理市場。此外，發展外向經濟必然要配套對應國際結算。初級品消費品在我國外貿占據的比重相當大，在降低外貿企業壞賬率與確保安全收匯上國際保理的意義非凡。

1.1 國際保理是開拓國際市場的有力工具

國際保理提供了開拓國際市場的有力支撐，國際市場當下的價格、付款方式及質量等方面競爭強度大。伴隨消失的成本與技術傳播優勢，外貿核心競爭逐漸演化為付款方式。出口商為吸引客戶采用承兌交單、賒銷的付款方式，固然能取得外貿機會，然而擠占資金與收匯風險隨之而來。此外，出口商更多的還是進入日本、歐美及港澳這些傳統的國際出口市場，出口到非洲、中東及拉美等市場的比例相對偏少。根結就是這些區域信用級別低、風險高，外貿企業不太熟悉那些市場。國際保理為它們提供催收應收賬款與資信調查服務，弱化了它們拓展新市場的后顧之憂。

1.2 國際保理是銀行未來發展的必然選擇

首先，拓展國際保理對銀行利潤增多有利。伴隨銀行正在縮小的傳統業務盈利空間與加劇的同業競爭，中間業務拓展是銀行迫切所需，要找到利潤增長新亮點。國際保理的拓展非但能使業務品種豐富，市場范圍拓寬，隨之而來的還有可觀利潤。其次，拓展國際保理對挖掘銀行優質客戶有利。銀行業不局限于存貸、融資之中，更傾向提供服務。作為服務綜合性強的國際保理，既能給客戶融資，又能提供管理應收賬款、資信調查服務，吸引優質客戶當屬必然。最后，拓展國際保理對銀行經營上一新臺階有利。國際保理的綜合服務較強，要求銀行對產業現狀、市場行情及企業狀況熟知，為拓展外貿夯實基礎。銀行服務企業水準在國際保理拓展中能有效提升，這是銀行自我提升與完善的過程，對其發現實踐中的不足有利。

2 我國滯后的國際保理的發展難點

2.1 沒有普遍實現信用交易，國際保理法規構建滯后

我國當下仍未普遍實現信用交易，外貿企業因受托收、匯款及信用證這些傳統交易局限，它們在交易時偏愛于傳統結算，對以商業信用為前提的保理業務還未完全適應。眾多外貿企業都缺乏全面充足了解國際保理的優勢、操作及概念，都對以銀行信用為前提的信用證結算習以為常，這樣在觀念上首先就形成一種排斥國際保理的想法，對我國拓展滯后的國際保理形成較大阻礙。更加突出的是手工藝品、服裝的出口仍保有較大的外貿份額，檢測此類產品的主觀性極強，合同糾紛易發。要是出現買方對產品質量挑剔或存在有爭議產品，保理業務中的保理商就會不履行付款責任，所以出口商寧可選擇傳統結算，也不愿用國際保理結算。這勢必對開設此業務的目標定位及市場需求量有影響。相比客戶群穩定、廣為接受的跟單托收、信用證，國際保理仍在起步時期，短期內發展國貿的作用還顯示不出來。

2.2 宣傳國際保理不到位、缺少營銷手段

企業缺乏了解保理業務，占我國企業八成的中小企業最突出，因歷史因素的存在，部分企業尚無獲取進口商信用情況的路徑，結算方式通常只認可遠期與即期信用證，如此便可規避掉一些風險。還有受慣性思維與經營規模限制，它們一般不愿用保付代理這種營銷的全新模式來嘗試改變。除此之外，過去主要是銀行做國際保理，當出現保理機構代為辦理保付代理時，企業缺少對其資質的必要掌握，它們的戒備心理增強，這加重了保理機構拓展市場的難度。傳統國際結算在思想上對大量外貿企業有著深遠影響，完全不能適應以商業信用獨自構建的國際保理。在三、四線城市的企業與金融單位的外貿結算采用保理、拓展國際保理的少之又少。現下宣傳國際保理只局限在簡單的網上介紹，眾多外貿企業均缺少充足了解國際保理的操作優勢，對信用證結算卻是情有獨鐘。可見，宣傳國際保理的力度未對它們形成強大的心理攻勢，沒有轉變其固有觀念，這對我國拓展滯后的國際保理必將造成重大阻力。

2.3 從事國際保理的隊伍并非訓練有素

專業性極強的國際保理對從事國際保理的人員提的要求較高，既要操作計算機熟練、擅于應用英語的能力，又要對諳熟國貿知識、豐富的法律知識，對國貿交易習慣與規則、相關方面國際慣例熟透等。我國當下積極拓展國際保理的相關機構與銀行大多沒有專門對從事保理工作的人員培訓國際保理的專業知識。據統計至今國內獲得FCI資格認證的從事保理的專業人員為數甚少，并且從業人員在現實操作中實務鍛煉方面同樣相當缺乏，進而不利擴展國際保理的應用范圍與提高國內推廣速度。顯而易見，高素質對口人才對我國開拓國際保理極其重要。

3 我國鼓勵開拓國際保理的思路

3.1 構建信用管理，制定出保理法規

從長遠看，外向企業應向外企借鑒經驗，展開信息的全程管理，設置管理信用的部門及專職崗，并實施管理信用風險的三項制度，包括管理客戶資信的制度、管理應收賬款的制度、內部授權制，讓新設的管理信用的部門對客戶資信狀態評估及掌握，對任一交易都定量化、科學的、獨立的審核其風險與價值，并按此嚴格監督應收賬款的各個運作環節，將企業管理信用的能力全面提升。從眼前看，要構建進出口商品的全國范圍內的報價系統與可靠完備的外向企業資信系統，做到銀企分享資源，方便保理商對商品價格實時變動及企業資信現狀隨時掌握。盡管我國已認可國際保理規則，但我國具體開展保理業務仍無法直接將該規范用于監督指導。在我國能對國際保理有指導的法律體系亟待構建。法律滯后的這一現狀使該項業務開展缺少可靠法律依據，毫無疑問我國發展保理在此又遇到一大難點。國際保理這項服務，不管是從微觀發展層面還是從宏觀管理層面都要有一套相適的法律規范。人行要盡早頒發保理的基本操作規定及管理法規，方便我國規范保理的發展，并且現場監管保理及其防范風險。法制的構建既能確保健康發展保理，減少或避免經營風險，又能在國際結算中很好的發揮保理優勢，將國貿市場份額有效提高。

3.2 抓住機遇加大營銷宣傳

我們要強化意識，牢抓機遇，在營銷的整體戰略中很好的融合國際保理業務。銀行要做的就是借助現代電視、網絡、廣播及報刊等傳媒，對目標客戶、目標產業逐漸加大營銷與市場宣傳力度，另外通過開展嘗試期優惠、上門講解宣傳、開設企業培訓班等方式，使越來越多的商家、企業對國際保理更加了解，并選擇他。除此之外，銀行要注重細分市場的客戶群體，對客戶的服務需求做到深入分析，并施以對應合理的服務組合，對特定的目標客戶需求盡可能滿足，使國際保理擴大應用范圍。在對不同企業實際資金松緊與業務發展前提下，把出口更多采用賒銷方式、出口更傾向歐美，或已購買出口信用保險的外貿企業納入重要對象。這類企業我們可視其為主抓客戶，先行給其出口保理予以國際結算、對進口商資信審查、承購它們的應收賬款，如此一來原來有的使用信托及信用證方式的可能就會轉而投向使用保理。

3.3 注重從事國際保理人員的教育

我國從事國際保理人員的實踐能力、專業知識相比偏弱，認知保理服務的能力不足，這是不可回避的現實。為保理服務提高優勢，擴大保理份額、強化競爭力，必須透過各種教研班等形式各異、層次有別的內容，培訓高級別保理員。詳細的建議包括對保理人員積極踴躍開辦理論實踐培訓班，可優先挑選在職的銀行從業者、未來銀行從業者（如財經院校的畢業生）為培訓對象；強化財經院校的教育合作，定向委托培養保理人才，為其提供培訓業務及課程開設的實踐支持；對從事保理的人員完善資格認證制，借助各種考試方式將優秀的保理人員選拔出來，這其中便會形成上崗競爭制，培訓出水平高的保理方向的人才；同國際保理商之間深化協作，爭辦國際保理商之間的研討會、年會等重大活動，借此活動引入國際保理的海外專家，掌握最新的保理發展動態。

4 結論

綜上所述，國際保理發展受制整個經濟大環境的影響，要促成其在我國大力且快速發展，一定要著手于法規、人才、政策、觀念等多方面的努力，構建相關信用管理，制定出保理法規；抓住機遇加大營銷宣傳；注重從事國際保理人員的教育，最終讓我國國際保理發展跟的上時代的腳步。

參考文獻

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