中國信保成為企業出海的“定心丸”

文/王素

中國信保成為企業出海的“定心丸”

文/王素

在當前世界經濟復蘇反復曲折的形勢下，中國出口信用保險公司（以下簡稱“中國信保”）積極作為、主動擔當，充分發揮出口信用保險的防范風險、拓展市場、支持融資、補償損失等作用，提振廣大外經貿企業開拓海外市場的信心。對廣大外經貿企業尤為關注的理賠服務，中國信保細化理賠服務、提高理賠速度，以實際行動護航中國企業開拓國際市場。數據顯示，2015年前三季度，中國信保累計向企業支付賠款8.51億美元，同比增長30.1%（見圖1）。

圖1　2015年前三季度累計支付賠款

為民營企業挽回巨額損失

中國信保的數據顯示，2015年投保企業的出險致損原因主要包括：買方拖欠、買方拒收、買方破產、開證行拖欠、開證行拒絕承兌，以及海外政治風險等。其中，買方拖欠占到短期出口信用保險損因的80%以上，企業在拓展海外市場時應當充分認識并防范上述商業風險和政治風險（見圖2）。

西王集團是一家以玉米深加工和特鋼為主業的大型工業企業，年加工玉米300萬噸、特鋼300萬噸，是中國精品鋼基地、山東省規模最大的電弧爐煉鋼生產商。近期，西王集團遭遇海外開證行無理拒付風險，中國信保及時賠付1000多萬美元，解了企業的燃眉之急。

2015年6月，阿爾及利亞一家買方通過法國中間商找到了西王集團，計劃采購2.77萬噸方坯，價值約1200萬美元，采用即期信用證方式結算。西王集團了解到阿爾及利亞銀行存在較高的風險，主動向中國信保山東分公司申請了銀行資信調查和信用限額。在中國信保確定承保后，西王集團積極安排生產并按照合同及時發貨。

天有不測風云，貨物在途期間，國際鋼價大幅下跌。與此同時，西王集團收到了買方發來的拒收函電，表示貨物存在放射性問題，拒絕接收貨物。即使此后西王集團提供了SGS出具的無放射性檢驗報告，買方也未更改態度。更緊迫的是，銀行方面也提出“不符點”，拒絕履行信用證約定的付款義務。面對買方拒收和銀行拒付的雙重危機，西王集團只能向中國信保報損。中國信保獲悉后，立即介入案件，一方面穩定企業情緒，另一方面積極開展減損舉措。經過分析，中國信保認定銀行方面拒付理由不符合《跟單信用證統一慣例》有關程序性規定，銀行應無條件履行付款義務；買方拒收的真實原因不是放射性問題，而是市場價格下跌的原因。此后，中國信保一方面通過海外機構繼續向開證行施壓，另一方面立即啟動定損核賠。

為保障企業正常經營，中國信保依據保險合同就企業的損失進行了足額的賠償，賠款金額高達1000多萬美元。從企業通知風險發生到獲得賠款僅用了不到2個月的時間。西王國際貿易有限公司總經理馬本強說:“這個案子我們有兩個沒想到：一是沒想到市場風險這么大，我們做國際貿易這么多年，真的沒想到這么大金額的即期信用證，開證行能夠違反國際慣例擅自違約；二是沒想到這么大的案件中國信保能夠在這么快的時間內支付賠款。說句實在話，這個案子之所以能有今天這么圓滿的結果，是中國信保的專業給我們企業創造的價值。”西王集團副總經理王紅雨更是感慨萬分：“此次企業面臨巨額損失，中國信保雪中送炭，不愧是為外貿企業排憂解難的好幫手。”

多項措施促成 “定心丸”

西王賠案只是中國信保強化理賠服務的一個縮影。自2008年國際金融危機爆發以來，中國信保研究制定并采取多項措施，不斷提高理賠服務效率和客戶服務水平，積極支持企業對外貿易和對外投資合作。為提高理賠響應速度，中國信保采取“理賠風險總量控制，業務操作分級授權”模式，即由總公司集中處理數量占比較少的大金額賠案，而將數量占比較多的中小金額賠案授權營業機構處理，加快了對企業報損案件的響應速度。中國信保還開發上線了“信保通”網上報損索賠操作系統，實現客戶報損通知、索賠申請和單證資料的無紙化傳遞，同時簡化業務和財務操作流程，減少或取消不必要的紙質單證往來，既加快了理賠響應速度，又提升了客戶理賠服務體驗。

針對企業的不同需求，中國信保采取針對性的理賠措施。對優質客戶全面推行“理賠綠色通道”服務舉措，對滿足一定標準的索賠案件提供“先賠付、后調查追討”的優惠理賠服務，支持行業龍頭出口企業大膽開拓國際市場，帶動行業整體出口。國內某大型企業2015年1月16日～5月8日期間向土耳其一家買方出運13票貨物（空調機），支付方式為賒銷90天。因買方收貨后拖欠貨款，該企業遂向中國信保報損。中國信保介入調查后，確認保險責任后，根據“理賠綠色通道”的服務原則，先行向企業支付了29萬美元賠款。目前，中國信保委托的海外渠道正繼續向買方施壓，要求其盡快履行付款義務。

同時，中國信保還充分發揮自身專業優勢，結合企業實際，定期為企業提供各種風險預警，舉辦風險管控知識培訓，提高企業的風險意識。國際金融危機以來，中國信保累計舉辦各類國際貿易風險防范講座數百場，為國內數千家出口企業提供專業培訓與咨詢，進一步提高了企業的國際貿易風險防范意識和風險管理能力。

替小微企業撐起“安全傘”

與大型企業相比，小微企業在拓展海外市場時通常面臨風險管理能力弱、抗風險能力差等問題。中國信保的統計數據顯示，小微企業出險案件中，78.2%為買家或開證行拖欠導致（見圖3）。針對小微企業的這一情況，中國信保建立了小額案件“簡化流程、簡化單證、簡易勘查、快速理賠”服務機制，取消客戶報損環節，大幅刪減索賠單證要求，取消貨物處理前置程序，落實國家支持小微企業出口的政策。2015年1～11月，中國信保小微業務下累計發生賠案1143起，累計賠付金額1億美元，同比增長31%。2011年以來，中國信保已累計向小微企業賠付4.82億美元（見圖4）。

圖3　小微企業出險原因

圖4　2015年小微業務賠付情況

據統計，中國信保成立以來，及時高效地履行保險的經濟補償職能，累計向近9000家企業和銀行支付賠款71.4億美元。其中，2011～2015年9月，中國信保累計支付賠款53.47億美元，近5年年均增長27.9%。