互聯網金融背景下的反洗錢對策思考

高宇皓

【摘要】近年來，“余額寶”的升溫將互聯網金融帶入大眾的視野。互聯網金融平臺和網絡金融工具給洗錢犯罪提供了全新的洗錢方式和手段，網絡洗錢活動大量出現。網絡洗錢不同于傳統洗錢方式的特點，使我國的反洗錢工作陷入新的困境。如何解決互聯網金融背景下的反洗錢問題是我們的當務之急。

【關鍵詞】互聯網金融 洗錢犯罪 網絡洗錢 對策

一、引言

余額寶引爆的互聯網金融帶來網絡洗錢這種新的洗錢方式，而互聯網金融沖擊了傳統的懲治機制，僅僅根據我國現行的法律制度，依靠傳統的懲治機制，尚不能有效地規制這一新的洗錢行為，我國的反洗錢工作面臨新的困境。基于此，本文從互聯網金融帶來網絡洗錢犯罪這個具體問題出發，對互聯網金融背景下的網絡洗錢進行具體的探析，對目前反洗錢工作陷入困境的成因進行分析，并提出互聯網金融背景下反網絡洗錢的具體應對之策。

二、反洗錢陷入困境的成因分析

上述反洗錢形勢已經透露出，無論是國際社會還是我國，洗錢犯罪都有最新的發展趨勢，信息技術的發展使互聯網金融大爆發，互聯網金融沖擊著傳統的懲治模式，原有的法律機制不足以應對新興的網絡洗錢行為，而網絡洗錢形式的新特點又給反洗錢工作增加了監管、偵查和合作方面的難度，反洗錢工作陷入困境。

（一）網絡洗錢的隱蔽性增加了監管的難度

互聯網金融環境下，客戶可以進行電子支付交易，借助互聯網就可以通過電子業務處理系統自動辦理金融業務，隨之，利用網絡支付工具（例如，電子貨幣）洗錢就成為了網絡洗錢的重要形式。網絡支付系統通過數字證書、數字簽名認證交易雙方的身份，但是目前并沒有實現網絡實名制，所以對用戶身份的驗證并沒有現實金融機構的要求高，網絡洗錢分子完全可以利用購買的他人身份信息資料注冊賬戶，很好的隱藏自己的真實身份；另外，網絡支付系統沒法審查付款方的資金性質和來源，網絡洗錢者注冊開通一個淘寶賬戶，將犯罪收益存入支付寶，就可以利用在線支付進行較隱蔽的洗錢犯罪，而不會像信用卡支付那樣存在書面記錄導致留下洗錢的線索。在缺乏健全的交易監測報告系統的情況下，銀行根本無法對這些網上的支付交易進行逐筆審查（例如有些電子貨幣發行主體是非金融機構，利用這些電子貨幣支付可以脫離銀行賬戶的審查），無法篩選出涉嫌網絡洗錢的可疑交易，這些隱蔽性的洗錢行為就給反洗錢的監管工作帶來許多新的難題，大大提高了反洗錢監管工作的困難程度。

（二）網絡洗錢的即時性增加了偵查的難度

與傳統金融相比，互聯網金融有云計算、大數據、搜索引擎、社交網絡、移動支付等高新技術手段的支持，能夠迅速的獲取、篩選和處理資金信息，加之互聯網每天24小時全天候地不停運轉，使客戶突破了時間和空間的雙重限制，能夠隨時隨地辦理金融業務。在互聯網金融環境下，犯罪分子能夠即時地進行網絡洗錢。例如，利用網上銀行進行洗錢，洗錢犯罪分子能夠不分時間和地點，隨時登錄自己的網上銀行賬戶，迅速并且匿名的轉移賬戶內的電子貨幣，掩飾非法資金的真實來源；利用網絡保險進行洗錢，洗錢者可以隨時隨地在線投保和退保，模糊購買保險的那部分非法資金的真實性質。利用互聯網金融的網絡洗錢，資金信息即時、迅速地轉移，使執法機關很難及時地監測到資金的信息和真實流向，沒辦法在有限的時間內追查和追蹤到可疑資金信息，發現洗錢犯罪的證據和線索，讓反洗錢偵查工作陷入新的難題。

三、我國反洗錢國際合作的完善建議

（一）適時完善國內的反洗錢法律體系

目前，我國初步建立起了由已參加的國際公約、懲治性立法和預防性立法組成的反洗錢立法體系。但是，隨著洗錢犯罪新手段的出現，反洗錢的法律規定和措施也應該同步發展。今后，我國要繼續對反洗錢法律體系進行完善，力爭與國際接軌，例如，可以借鑒FATF“40條建議”中有關國家間犯罪資產及收益的分享問題，要求各國主管部門迅速采取行動執行外國提出的凍結、查封相關資產等要求；也可以參考借鑒別國的反洗錢法規，結合我國洗錢犯罪的最新動態，對洗錢行為的界定適時進行修改，及時將新的洗錢方式納入到法律的調整范圍內，為反洗錢國際合作奠定法律基礎。

（二）深化行政合作的內容

網絡洗錢手段多樣，具體方式隱蔽而復雜，資金頻繁地跨國流動，為增加執法行動的有效性，聯合國公約突破原有的司法協作模式，將懲治、預防犯罪的范圍擴大到了國際行政合作。因此，為了打擊網絡洗錢，我國要進一步深化行政合作的內容，在平等互利的原則下，與外國政府簽訂雙邊或多邊協定，建立與外國主管當局和相關部門的聯系渠道，以便于迅速交換洗錢情報；加強與外國政府的合作，尤其是技術合作，以便于對網絡洗錢犯罪嫌疑人真實身份、網絡洗錢行蹤和資金的轉移情況進行調查；在特殊重大案件中，還可以與外國政府建立聯合小組進行網上執法行動；各國政府間還可以共建平臺，互相分享反洗錢的執法經驗。

（三）拓寬司法協助的范圍

國際社會反洗錢司法合作的最終目標就是各國運用相似的反洗錢法律標準來打擊洗錢犯罪，杜絕洗錢犯罪分子選擇犯罪地點（洗錢地點）的可能。目前，國際社會已經建立起了一套反洗錢司法協助規則，我國要完善反洗錢國際合作，就需要建立與之相適應的司法協助規則。網絡洗錢方式讓反洗錢形勢更加嚴峻，這也意味著提出的司法協助要求的范圍和內容也在不斷的拓寬。在此背景下，我國應積極加入反洗錢的國際公約或者國際組織，擴大關于洗錢犯罪的國際管轄范圍；制定一個專門的機構，保證該請求得到迅速而妥善的移交或執行；不斷完善沒收、協助調查、引渡等具體司法協助措施的相關制度，保證措施的實施與落實。構建金融情報交流合作制度網絡洗錢多是通過網上金融平臺，因此，為了有效地對網絡洗錢進行偵查和打擊，就需要反洗錢金融情報和信息的迅速交換與傳遞，而金融情報機構就為國家間的信息交換提供了載體。我國已經建立了自己的金融情報中心—反洗錢監測分析中心，針對反洗錢國際合作面臨的困境，我國要進一步加強洗錢情報信息特別是國家或地區間資金異常流動信息的交流；逐步適用國際通行的有關洗錢情報統計的標準和方法，借鑒國際先進的情報交流技術，搜集隱蔽的網絡洗錢線索；與貨幣基金組織等加強聯系，互通信息。

參考文獻

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