加強銀行案件防控工作的思考

【摘要】商業銀行案件防控是一項永恒的話題，近年來銀行業案件防控形勢日益嚴峻，員工道德風險加大，加強員工行為管理非常必要。該文從加強教育、排查和問責等三個方面進行了分析，具有較強參考價值。

【關鍵詞】商業銀行 案件防控 員工行為管理 排查

一、引言

近年來，經濟持續下行，社會資金面日益趨緊，銀行業案件頻發。如“杭州聯合銀行存款失蹤案”、“華夏銀行上海分行飛單理財事件”、“農行北京分行票據案”等，案件金額和性質令人乍舌。分析這些案件發現，單純外部人員作案的情況少之又少，銀行業的每一起案件幾乎都有銀行內部員工實施或參與實施，員工道德風險突顯。一般來說，銀行作為特殊的企業，非常重視自身內控管理，這些案件若不是內部人員參與或主導，犯罪分子是不可能得逞的。因此，員工管理是銀行案防工作的重中之重，是銀行案防工作的“牛鼻子”。員工行為管理到位了，銀行案防工作基本到位；反之，如果員工行為管理不到位，則銀行案件防控工作距離完成還很遠，發生案件的風險隱患較大。筆者經過近年來的員工行為管理經驗，分析出加強員工行為管理的幾點體會，供同業學習借鑒。

二、加強員工思想教育

員工行為管理中教育是首要關鍵。要持續加強員工職業操守教育，通過正面教育引導與反面警示相結合，讓員工算“政治賬、經濟賬、名譽賬、家庭賬、友情賬、自由賬、健康賬”等“七本賬”，使員工明白違規是要付出代價的，促使員工自覺規范自身行為。

三、加強員工行為排查

要建立常態化的排查機制，通過日常觀察和專項排查等，及時發現員工違規行為，爭取將員工違規隱患扼殺在萌芽狀態，“早發現、早干預、早處置”。

（一）把握重點排查對象

從銀監會通報的案件情況看，銀行案件均發生在基層機構，客戶經理、理財經理和柜員屬于案件易發人群。因此，銀行機構在員工行為排查過程中，要將排查資源主要集中在與客戶接觸密切的客戶經理、理財經理等重要崗位人員身上，并根據該類崗位人員可能存在的風險隱患特點確定相應的排查重點內容和排查方式，著力防范關鍵崗位人員的道德風險隱患。

（二）不斷豐富排查手段

隨著各家銀行常態化開展員工行為排查，一些意欲違規的員工有了一定的反偵察意識。因此，員工違規行為越來越隱蔽，員工行為排查難度越來越大，靠常規方式的員工行為排查很難排出違規行為。銀行機構應認真總結排查工作經驗，積極探索行之有效的排查方法，有重點地開展針對性的排查?？梢钥紤]從以下四方面開展排查：

一是開展員工工作區保管物品突擊檢查。要對客戶經理、理財經理和柜員等關鍵崗位人員開展工作區突擊檢查，查看其辦公抽屜、柜子等儲物工具內是否違規代對公客戶保管印章、印鑒卡、轉賬支票、電匯憑證等物品，或代個人客戶保管身份證件、銀行卡、網銀U盾等重要物品，是否存在向客戶推薦銷售行外理財產品并留存外部理財產品宣傳資料等違規行為。

二是有針對性地實施員工個人賬戶異常交易排查。要常態化利用非現場審計系統、后臺信息系統提取疑點數據，對“員工交易附言備注含本金利息字樣、員工與授信企業發生往來、員工與影子銀行往來、疑似非法集資”等模型疑點數據開展驗證排查，防范少數員工個人賬戶交易不規范的問題。對存在可疑情況的交易疑點數據，要進一步深入跟蹤分析，不放過任何一個疑點數據。

三是開展員工個人辦公電腦IP地址網銀交易記錄排查。當前“飛單”、“私售”風險隱患突出，若員工讓他人利用辦公電腦對外轉賬尤其是購買外部理財產品，一旦發生虧損極易誘發客戶投訴。因此，要定期排查員工電腦上的網銀交易記錄，確認是否存在非客戶本人使用員工電腦進行網銀交易的情況，防范員工違規持有客戶U盾并代為進行網銀操作或私售理財產品行為發生。

四是要加強外部走訪調查。要積極到公安、法院、檢察院、社區等外部機構走訪調查，了解本單位員工是否存在違規行為，并結合日常觀察情況進行了解核實。

四、強化排查發現問題的整改問責

每次排查結束后，銀行機構要針對排查發現的問題，及時向被查機構下發整改通知書，并由黨群監察部、人力資源部等部門共同研究問責處理措施。針對發現的問題，除追究涉事員工的直接責任外，應區分問題性質和嚴重程度分別追究所在部門負責人及分管行領導的管理責任和領導責任。此外，要將排查發現的問題和問責處理情況發文在全轄進行通報，并在內部重大會議上進行通報提示，切實發揮問責和通報的懲戒警示作用，鞏固排查成效。

五、后記

員工行為管理很重要，但管理難度大、手段有限，必須根據內外部形勢變化不斷創新工作方式方法。建議銀行業監督管理機構和銀行業協會等單位多組織各家銀行機構進行交流探討，共同商討員工行為違規行為發展趨勢和員工行為管理思路，相互借鑒，取長補短，積極探索更有效的員工行為排查手段，不斷提高違規行為查處能力，持續推進員工行為管理，為銀行業的安全穩健發展保駕護航。