家庭財富面面觀

由經濟日報社中國經濟趨勢研究院編制的《中國家庭財富調查報告》于4月28日發布。該報告基于覆蓋全國25個省268個縣共12000戶家庭的入戶訪問調查數據，涉及中國家庭財富的規模與結構、城鄉與區域差異、金融資產和住房、家庭投融資決策、養老計劃等方面，反映了當前我國家庭財富的基本狀況。

家庭人均財富14萬，你是否達標

經濟日報社中經趨勢研究院最新發布的《中國家庭財富調查報告》顯示，2015年我國家庭人均財富為144197元，其中城鎮家庭和農村家庭的人均財富分別為208317元和64780元。除了城鄉差異以外，家庭財富也存在著一定的地區差異，東部地區的家庭人均財富水平最高，中部地區次之，西部地區最低，其中東部地區的家庭人均財富分別是中部地區和西部地區的1.44倍和2.52倍。

報告根據戶主特征對樣本進行了分類，并考察了各個子樣本的家庭人均財富狀況。根據戶主文化程度分類的家庭人均財富狀況來看，戶主文化程度不同的家庭，在人均財富上存在著較大的差異。例如，戶主文化程度為本科或本科以上的家庭，其人均財富是戶主文化程度是小學或小學以下的家庭的4.48倍。隨著戶主文化程度的提高，家庭人均財富呈現出逐漸增加的趨勢。從增長幅度看，不同文化程度對人均財富的增長作用存在著差異。對城鎮家庭而言，戶主文化程度從初中變為高中能夠帶來最大幅度的家庭人均財富增長；而對農村家庭而言，戶主文化程度從高中變為大專會使得家庭人均財富出現最大幅度的增長。

除了教育以外，健康也是人力資本的重要組成部分。健康對收入以及財富都有著促進作用。可以看到，戶主的健康狀況對家庭人均財富有著較大的影響。戶主健康狀況良好、一般以及欠佳的家庭的人均財富分別為165366元、119119元以及44632元。報告也根據戶主工作單位的職業對樣本進行了分類，戶主為單位或部門負責人的家庭有著最高的人均財富。在全國樣本中，戶主為單位或部門負責人的家庭的人均財富達到了314520元。在城鎮和農村樣本中，戶主為單位或部門負責人的家庭的人均財富分別為352263元和138021元。戶主為非技術工人或農民的家庭的人均財富水平最低。在全國樣本中，戶主為非技術工人或農民的家庭的人均財富達到了66625元。在城鎮和農村樣本中，戶主為非技術工人或農民的家庭的人均財富分別為112100元和46708元。

近七成資產是房產，城鎮高于農村

《中國家庭財富調查報告》顯示，在全國家庭的人均財富中，房產凈值占比65.61%；在城鎮和農村家庭的人均財富中，房產凈值的比重分別為67.62%和57.60%。調查分析表明，城鎮住房市場的活躍程度相對較高以及城鎮住房升值的預期相對較高，而家庭擁有住房的財產價值與家庭人均收入、戶主的文化程度等亦呈現出高度的相關關系。家庭收入越高，住房凈值相應地越高。戶主受教育程度越高，住房凈值也會越高。

基于調查報告，全國居民住房原值平均約為16萬元，其中城市居民擁有住房的原值約25萬元，農村居民擁有住房原值約為9萬元，前者約為后者的2.6倍。由于近些年我國房地產市場的價格一直上漲，所以居民擁有住房的現值大大高于原值。全國居民人均擁有住房的現值約為31萬元。其中城市居民擁有住房的現值約為53萬元，農村居民擁有住房的現值約為15萬元。前者約為后者的3.5倍。大致可以看出，城市住房的價值上漲速度明顯高于農村住房。

四成家庭存錢為子女教育

《中國家庭財富調查報告》顯示，在家庭進行儲蓄的主要原因中，位居首位的是“為子女教育做準備”，超過40%的家庭將其作為儲蓄原因。其次是“應付突發事件及醫療支出”“為養老儲蓄做準備”“不愿承擔投資風險”“為購房或裝修做準備”。城市和農村儲蓄的主要原因排序基本一致。前三項均屬于應對未來不確定的大額支出。這表現出城鄉居民儲蓄行為存在較強的預防性動機。

在城鄉家庭經常去辦理儲蓄業務的銀行中，位居前六位的是：中國農業銀行（24.52%）、中國工商銀行（19.45%）、地方性商業銀行（17.24%）、中國建設銀行（13.93%）、郵政儲蓄銀行（13.67%）、中國銀行（5.75%）。在主要辦理儲蓄業務的銀行評價方面，72.17%的家庭表示對為其服務的銀行滿意，4.98%的家庭不滿意，22.85%的家庭認為銀行服務一般。進一步分析發現，城鄉家庭對銀行的滿意度基本一致。

近半數認為應在50歲前制定養老計劃

《中國家庭財富調查報告》顯示，大多數人對60歲以后的收入水平有著較低的預期。33.28%的人預期60歲以后，收入將不足60歲以前的三成，而60.07%的居民預期60歲以后收入將下降一半以上。

調查結果顯示，為達到老年時期的理想生活標準，48.29%的人認為應該在50歲以前制定養老計劃，33.84%的受訪者認為應該在51-60歲制定養老計劃，城鎮居民制定養老計劃的時間早于農村居民，收入越高的家庭制定養老計劃的時間越靠前。在個人擔心的60歲以后將難以應付的情況中，重大疾病、意外事故、幫助子女、日常生活消費和通貨膨脹排列前五，8.16%的被調查者為應對養老風險購買了商業養老保險。

貸款買車不足兩成

《中國家庭財富調查報告》顯示，城鄉家庭的汽車保有率為31.8%。擁有兩輛及以上汽車的家庭占調查家庭總數的3.48%。平均而言，每百戶家庭的汽車保有量是39.8輛，城鎮家庭的汽車保有率是農村的1.55倍。不過，家庭消費信貸的普及程度不高，采用貸款的方式購車家庭的規模較少，僅占擁有汽車家庭的18%，占全部調查家庭的6.5%，貸款購車的家庭也多集中在城鎮地區。

從家庭人均動產的結構看，家用汽車是城鄉居民家庭人均資產的最重要的組成部分。以市場價衡量，城鄉居民家用汽車的估值人均為10405元，占家庭人均動產的68.57%。城鎮和農村居民家用汽車的人均估值分別為15012元和4698元，占家庭人均動產的67.96%和71.06%。城鎮居民家用汽車的人均估值是農村居民的3.20倍，但其在家庭人均動產中的比重要比農村居民低3.10個百分點。