淺談新型詐騙案件的特點及防范

孫喜斌

摘 要：預防詐騙案件，關鍵在預防、重點在宣傳、著力點在于柜臺人員的成功防范。結合當前通報的各類詐騙案件，文章提出了預防詐騙案件的具體措施辦法。

關鍵詞：新型詐騙案件 特點 防范

中圖分類號：F830

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2016）03-293-02

當前，各類詐騙案件花樣不斷翻新，手段不斷升級，部分客戶受犯罪分子“洗腦”，到銀行柜臺或自助設備“心甘情愿”地轉賬給犯罪分子。詐騙案件一旦得逞，一方面給客戶造成資金損失，另一方面，由于客戶的不正確宣傳，媒體、網絡的不正確解讀，極易給農行聲譽造成負面影響。預防詐騙案件，關鍵在預防、重點在宣傳、著力點在于柜臺人員的成功防范。結合當前通報的各類詐騙案件，筆者提出了預防詐騙案件的具體措施辦法，供大家參考。

一、詐騙案件的主要特點

各類詐騙案件雖然五花八門，但也有一定的共性，最重要的一點就是抓住了部分客戶夢想一夜暴富，采取“天上掉餡餅”方式進行詐騙，同時利用親情關系、貪小便宜等心理實施詐騙活動。

（一）詐騙方式

1.巨額中獎詐騙。

這類詐騙普遍的特點是給客戶發送巨額中獎信息，步步為營，誘使客戶一次次心甘情愿將資金匯往對方指定賬戶，然后用網銀方式將資金迅速轉走，給客戶造成巨額損失。

2.投資理財詐騙。

這類詐騙的主要特點是給客戶介紹股票、理財產品，吹噓高回報率，誘騙客戶將資金轉出，此類詐騙主要通過電話進行鼓動、誘騙，客戶多通過網銀等方式完成操作，一旦詐騙成功，對客戶造成的損失也非常巨大。

3.補助獎勵詐騙。

主要特點是冒充殘聯、民政、慈善機構和政府相關職能部門名義，發送或郵寄相關補助、獎勵、退稅等信息、信函，然后誘騙客戶通過柜臺、ATM機提供自身銀行卡卡號或密碼，然后將客戶資金盜走。

4.冒充客服詐騙。

主要特點是冒充銀行客服人員，銀監部門監管人員、公安等執法部門人員提示客戶賬戶資金有風險，采取騙取客戶銀行卡卡號、密碼或直接誘導客戶將資金直接轉向其指定賬戶實施詐騙，此類詐騙易發在ATM機上。

5.親人遇事詐騙。

主要特點是利用親情，編造各種理由，利用同學、老師、同事等身份，騙取客戶將資金轉至其指定賬戶。此類案件也頻頻見諸報端，是詐騙案件的多發形式。

（二）詐騙途徑

1.電信詐騙。

這是詐騙案件最主要的手段和途徑，涵蓋了各種詐騙方式，也是我們需重點防范和防范難度最大的領域。

2.網購詐騙。

主要以偽造的網站以及交易不成功，需再次確認以及進行紅利返還等方式騙取客戶操作密碼，然后迅速將客戶資金轉走。

3.微信詐騙。

不法分子通過微信實施詐騙主要有六大手段：一是利用代購詐騙；二是二維碼詐騙；三是盜號詐騙；四是偽裝身份詐騙；五是點贊詐騙；六是山寨公眾號詐騙。

二、詐騙案件的防范要點

（一）宣傳是職責、是義務

針對目前發生在銀行的各類詐騙行為，作為銀行，做好宣傳是職責，也是金融機構保護客戶資金安全所必須履行的義務。

做好網點宣傳是預防詐騙案件的主陣地，在宣傳上重點抓好三個環節。一是LED屏宣傳。不定期宣傳防詐騙知識，并采取多種方式留存影像資料，這些在發生客戶糾紛時能夠很好地起到舉證作用；二是“小貼士”宣傳。各網點公告欄將預防詐騙宣傳形成制度化，結合不同時期詐騙案件的特點，對客戶進行溫馨提示；三是柜臺宣傳。主要是低柜業務人員、大堂經理采取各種形式，結合不同客戶特點做好宣傳。

（二）識別是前提，是重點

詐騙案件雖然五花八門，但表現在客戶層面也有規律可循。在營業過程中，一旦發現以下異常情況，大堂經理、柜員都要高度警覺，并將相關情況立即匯報給網點主任。一是邊打電話邊轉賬；二是不認識轉賬對象；三是情緒焦慮；四是老年客戶轉賬。如確認有電信詐騙的嫌疑，柜員要先勸說客戶不要上當受騙，如客戶執意轉賬，可選擇報警等渠道進行解決。

（三）制度是基礎，是保障

堅持保安安全巡查制度。保安要堅持營業期間每小時巡查一次自助機具，維護和規范營業大廳營業秩序，并疏導客戶在“一米線”之外等候，從制度層面做好詐騙案件的預防工作。對由于文化程度等原因無法正常辦理業務的客戶，由大堂經理指導完成。特別要關注自助機具前的“熱心人”、“好心人”以及故意推搡前面辦理業務客戶的人員。

（四）柜臺是前沿，是關鍵

柜臺是詐騙案件防范前沿和關鍵，重點應突出事前、事中兩個環節。

1.嚴格開戶環節管理。

開戶環節是有效防范柜面欺詐風險的關鍵環節之一，為防止該環節欺詐類案件發生，各營業網點要認真做好以下工作：一是辦理業務前柜員應認真審核客戶提交的身份證件。二是開戶時必須按客戶要求選擇支控方式，當客戶選擇密碼為支控方式時，要提示客戶密碼泄露風險，并提醒客戶在留存信息時一定要留存本人使用的電話或手機號碼。當客戶選擇證件為支控方式時，要提醒客戶辦理業務時必須本人辦理，且必須提供開戶時使用的有效證件，方可辦理。三是對于代理開戶的情況，盡可能進行電話核實，堅持多問幾個為什么，并記錄核實信息內容，比如電話核實的時間、所撥打的電話號碼、被核實人姓名，及核實結果等，為日后風險防范提供依據。

2.做好客戶提醒勸阻工作。

嚴格執行轉賬匯款“四必問一告知”制度，積極宣傳相關案例，特別是首次交易就進行大額轉賬、主動要求開辦補辦網銀以及開通有安全風險業務的客戶加強風險告知，主動提醒勸阻。

3.了解柜臺詐騙表現形式。 （下轉第295頁）（上接第293頁）

對柜臺業務辦理過程中存在的以下現象必須予以重點防范。一是存款人異地開戶、大額資金快進快出；二是一筆業務由幾名人員陪同辦理；三是異常交易往往在固定柜臺，由固定柜員辦理；四是要求賬戶不開通短信提醒。一旦發生符合上述特點的交易，務必引起高度重視，篩查是否存在風險，及時采取措施進行防堵。

4.認真做好客戶宣傳解釋。

在詐騙案件中，由于客戶被“洗腦”，柜臺人員往往成了“出氣筒”，受到各種責難或謾罵，甚至于投訴。所以，一定要頭腦清醒，要忍受一時之氣，對無法勸解的交網點負責人處置，確有必要的向公安機關報警，尋求警方幫助。

總之，防詐騙工作任重道遠，只要我們按照總行“把好三個環節，做到六個關注”，即把好開戶環節、資金劃轉環節和結算產品使用環節，做到關注異常賬戶、關注異常交易、關注異常人員、關注熟人業務、關注印章管理和關注客戶信息保密的要求，切實提高全員的詐騙風險識別和防范能力，才能最大限度減少詐騙案件。

（作者單位：中國農業銀行股份有限公司臺州黃巖支行 浙江臺州 318020）

（責編：賈偉）