電信詐騙無孔不入 防范應對見招拆招

徐玉玉事件和清華大學教授被騙1760萬元的消息，讓電信詐騙再次成為焦點。

9月7日，360互聯網安全中心以8月份的安全數據為基礎編制的《詐騙形勢分析報告》出爐，報告稱，在全部各類電話詐騙中，涉及虛假金融理財的詐騙達到43.2%， 對金融理財詐騙進行分類細分，其中虛假證券類詐騙占比為32.9%，虛假貸款詐騙占25.6%，虛假貴金屬投資詐騙占8.4%，虛假保險詐騙占4.5%。

不過，值得注意的是，即便是正規險企進行的合法產品推廣，也可能被用戶認定為詐騙。雖然，保險公司“躺了槍”，但是并不代表跟保險有關的電話中，就沒有詐騙。近期在全國部分地區，一些不法分子以保險為名實施電信詐騙的案例呈現多發態勢，其操作手法多樣，侵害了保險消費者權益，損害了保險行業聲譽與形象，造成了惡劣的影響。對此，保監會警示消費者防范虛假保險詐騙，銀監會和公安部也加快了核心問題的解決——如何加快歸還電信詐騙中的凍結資金。

電信詐騙保險免責

面對猖獗的電信詐騙，9月5日，中國保監會發布了《關于防范以保險為名實施電信詐騙的風險提示》，警示消費者堤防假借保險之名的電信詐騙。

目前，以保險為名實施電信詐騙的常見手法主要有三種：

第一種是冒充保險公司人員以補充保險理賠資料或以快捷支付保險理賠款為名，讓保險消費者降低防范心理，從而聽取他們的指令；然后誘騙保險消費者按照短信或電話指引去銀行ATM操作，轉走其賬戶資金，或者謊稱保險公司正與外資公司合作，需要在ATM英文界面下進行操作，誘導保險消費者輸入發送的驗證碼（實為轉賬金額），轉走其賬戶資金。

第二種是冒充保險公司人員，謊稱發現有人正利用保險消費者身份信息在外地辦理了社保卡，購買了違禁藥品，觸犯了國家法律法規，引發保險消費者的心理焦慮、恐慌；然后假意幫助保險消費者，提供虛假的公安機關電話要求其申訴；最后再冒充公安機關誘騙保險消費者將資金轉移至所謂的“公安機關賬戶”保存。

第三種是冒充保險公司人員，謊稱保險公司正在舉辦客戶回饋活動，以給保險消費者郵寄禮品為名，誘騙其匯付一定金額的郵費。

保險業內人士表示，保險公司正常理賠無需進行銀行ATM機操作，支付理賠款只需要銀行賬號（卡號）、戶名和開戶行等收款信息，不需要銀行賬戶密碼、信用卡背面的驗證碼以及微信、支付寶支付密碼等支付驗證信息。另外，保險公司無權發行、管理社保卡，不要輕信來歷不明的電話或短信，應該第一時間通過官方客服電話與保險公司聯系并舉報。此外，正常情況下，保險公司舉辦客戶回饋活動不會要求客戶支付郵費，請及時撥打保險公司客服電話進行核實舉報。

警方提示，一般情況下，“400”開頭的電話不要輕信。雖然此號碼可能顯示為保險公司或其他金融機構的客服電話，但是此類電話是通訊運營商專為企事業單位設計的全國范圍內號碼統一的虛擬電話總機，“一般來講，只接受打進而不會打出。如果接到此類電話，可以直接掛斷?！?/p>

其實，除了電信詐騙之外，我們每時每刻都在面對各種資金安全威脅。那么，是否有保險可以提供保障？目前，有不少“賬戶資金安全險”在各大平臺售賣，賬號被盜、手機中毒、銀行卡被復制盜刷等情況可以獲得理賠。一般來說，1元保費就可以保障100萬元的資金安全。

但值得注意的是，最近發生的多起電信詐騙案，從案件過程上來看，都屬于在沒有被脅迫的情況下，被保險人或被保險人的信用卡主卡所關聯的附屬卡持有人主動向他人劃轉資金或付款的行為，以及主動向他人透露個人賬戶號及密碼導致的資金損失，這種損失在多數賬戶安全保險中是屬于除外責任的。

電信詐騙被害人被凍結資金有望3日內返還

銀監會和公安部9月20日發布《電信網絡新型違法犯罪案件凍結資金返還若干規定》（以下簡稱規定）。

《規定》明確，電信網絡新型違法犯罪案件是指不法分子利用電信、互聯網等技術，通過發送短信、撥打電話、植入木馬等手段，誘騙（盜取）被害人資金匯（存）入其控制的銀行賬戶，實施的違法犯罪案件。凍結資金是指公安機關依照法律規定對特定銀行賬戶實施凍結措施，并由銀行業金融機構協助執行的資金。

其中，《規定》第十二條稱，銀行業金融機構辦理返還時，應當對辦案人員的人民警察證和《電信網絡新型違法犯罪凍結資金協助返還通知書》進行審查。對于提供的材料不完備的，有權要求辦案公安機關補正。銀行業金融機構應當及時協助公安機關辦理返還。能夠現場辦理完畢的，應當現場辦理；現場無法辦理完畢的，應當在3個工作日內辦理完畢。銀行業金融機構應當將回執反饋公安機關。

另據報道，北京市公安局成立的全國公安機關唯一一家“公安部打擊治理電信網絡新型違法犯罪查控中心”（以下簡稱“查控中心”），日前正式揭牌。該查控中心主要承擔全國電信網絡詐騙案件涉案賬號查詢、止付、凍結以及通信工具的查詢、封停等工作，為全國打擊防范電信網絡詐騙案件提供查控資金流、通訊流支撐。

查控中心對防范詐騙能起到多大作用？據介紹，截至目前，已凍結全國涉案賬戶40余萬個，凍結資金11億余元；通過工作減少群眾損失18億余元；關停涉案手機號碼13萬余個、400號碼近3萬個，處理偽基站假鏈接1萬余個。

查控中心揭牌后，公安部、銀監會、北京市公安局聯合舉行了電信詐騙案件凍結資金返還儀式，警方將凍結的5000余萬元資金返還被騙事主。

凍結資金歸還流程

根據《文件》的規定，對于受害人，在被騙后，只需按照以下四步操作：

第一步：申請返還資金。案件發生后，被害人需要填寫《電信網絡新型違法犯罪涉案資金返還申請表》，向凍結公安機關或者受理案件地公安機關提出凍結涉案資金返還請求。公安機關凍結涉案資金后，應當主動告知被害人。

被害人應當由本人辦理凍結資金返還手續。本人不能辦理的，可以委托代理人辦理；被害人委托代理人應當出具合法的委托手續，公安機關應當核實委托關系的真實性。

第二步：公安機關審核申請。凍結公安機關應當對被害人的申請進行審核，經查明凍結資金確屬被害人的合法財產，權屬明確無爭議的，制作《電信網絡新型違法犯罪涉案資金流向表》和《呈請返還資金報告書》。

第三步：上級公安機關批準返還決定并計算返還金額。由設區的市一級以上公安機關批準并出具《電信網絡新型違法犯罪凍結資金返還決定書》。

第四步：返還資金。對于被害人，凍結資金應當返還至被害人原匯出銀行賬戶，如原銀行賬戶無法接受返還，也可以向被害人提供的其他銀行賬戶返還。