貸款詐騙

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貸款詐騙

海參養殖戶為擴大經營規模騙貸2600萬被刑拘

王某是煙臺蓬萊的一個海參養殖戶，原本生意經營出色，生活安逸富足，但如今卻身陷銀行貸款的泥淖中難以自拔，負債的大山壓得他喘不動氣，終于崩塌……

今年3月18日，王某因騙取貸款罪被煙臺開發區警方刑事拘留。王某因擴大經營規模需大量資金，于是通過向銀行提供虛假材料、供述，騙取銀行貸款達2600萬元。

擴大生產規模欲向銀行貸款

在很多親戚眼里，王某是“有錢人”“大老板”，因為他經營著海參養殖的生意，不僅生意做得好，為人也不錯。在老家眾多務農的親戚眼里，王某一直是“標桿”，他的一舉一動、一言一行大家都看在眼里，他要干個什么事兒，大家沒說不行的。

正是平時立下的這份威信，才有了大家對他的信任。所以，當王某開口讓姐夫、連襟、舅哥幫忙的時候，大家也就滿口答應了。王某口里的“幫忙”簡單的很，就是讓親戚們在一份份文件上摁手印。

這些文件是做什么用的？貸款。

前幾年，搞海參養殖的王某一直順風順水，掙了不少錢后，他一心想要擴大生產規模，于是想在福建海域包海進行大規模養殖，但是投資還缺錢，于是他想到了向銀行貸款。

提供虛假材料騙取貸款2600萬

恰逢此時，煙臺市一家股份制銀行推出了一項針對水產養殖戶的貸款業務，王某一拍手，這不正合“胃口”嘛！

該銀行的貸款業務為“三三聯保”型，即符合貸款條件的三個主體，可以互為擔保人，審核通過后三方分別可以貸款300萬元，貸款成功后三方總共可以獲得900萬元的資金。

銀行的這個業務能解決王某的燃眉之急，可是卻有一個“攔路虎”，那就是缺少貸款擔保人，夜里翻來覆去的王某怎么也睡不著，怎么解決擔保人的問題，他想到了家里的親戚。

王某找到親戚，讓他們在相關文件上摁上手印，簽上名字，通過這些途徑他偽造出來貸款需要的相關文件。沒想到的是，王某的這些虛假材料竟然通過了銀行審核，貸款順利批下來了。

王某通過“三三聯保”的形式共獲取了3組貸款，兩組900萬元，一組800萬元，合計2600萬元。大量資金被王某用來擴大規模，他在南方海域的養殖攤子隨之鋪開。

投資失敗血本無歸 貸款逾期未還

但是，人算不如天算。從2013年開始，海參加工行業遭受重創，尤其是在遭遇糖干海參風波后，該行業陷入低迷。隨著2014年經濟下行的壓力增大，王某的海參養殖加工生意變得風雨飄搖。

王某從銀行貸了大量資金后，前幾年還是按期還款的，但是2014年下半年開始，王某已經無力償還銀行貸款了，拆了東墻補西墻還是周轉不開，于是銀行方面監控到了王某逾期未還款的問題。銀行方面多次催促王某還款，起初他還答應會盡快還上，但是后來直接玩起了“隱身術”。

無奈之下，銀行向開發區警方報案。

受案后，開發區經偵大隊高度重視，立即開展案件的偵查。經偵查，發現9名貸款客戶的資料中不同程度出現虛假情況，且資金有歸集使用的情況，相關人員涉嫌騙取貸款罪。

2016年3月17日，開發區分局決定對主要犯罪嫌疑人王某刑事拘留證，于次日在犯罪嫌疑人王某住處將其抓獲。

此外，幫助嫌疑人王某在貸款文件上簽字的張某，也于2016年4月7日因涉嫌騙取貸款罪被開發區公安分局刑事拘留。

案件延伸：提供虛假材料可能構成騙取貸款罪

開發區經偵民警向記者介紹，目前，經濟形勢呈現下行，銀行騙取貸款的案件日趨增多，在日常辦案中，公安機關發現不少銀行貸款中都存在騙取貸款的行為。面對騙取貸款案件增多的局面，下一步開發區公安局會進一步加強針對騙取貸款案件的打擊力度。

此外，民警提醒，在辦理銀行貸款的過程中，向銀行提供虛假材料或陳述，幫助他人向銀行提供虛假的陳述、材料都都有可能構成騙取貸款罪或貸款詐騙罪。做到自己不向銀行提供虛假材料的同時，也要注意不要因為一時的義氣、感情用事，幫助他人向銀行提供虛假材料。否則后悔莫及。另外，如果銀行的工作人員明知系虛假材料，仍然發放貸款可能構成違法發放貸款罪。因此在此提醒廣大貸款相關人以及銀行從業人員，造假有風險，違者必追責。

騙取貸款罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的行為。本罪的法定刑為：處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

車行老板偽造購車合同騙貸400萬落網

曾是煙臺最紅火的美規車車行老板孫某，因為盲目投資其他領域，造成資金鏈斷裂，外債高達四千多萬元。今年3月，孫某和其兩個同伙因騙取銀行貸款被開發區公安分局采取強制措施。

曾開煙臺最火美規車行

80后孫某是煙臺本地人，曾有一段非常輝煌的過去。多年前，眼光獨到的孫某在機場路附近開了一家經營進口美規車的車行。所謂美規車中的“規”，實際上指對于交通法規而言，銷往美國適應美國交通法規而被稱為“美規”。

那時煙臺賣這種車的車行少之又少，孫某的車行一亮相，就被喜歡進口車的車迷追捧。頭幾年時間，孫某的生意非常紅火，一年能賣出幾百臺美規車，平均一天就能賣一輛。這些車多為保時捷、陸虎等名牌車，甚至是很多人不知道的小眾品牌，孫某也能為客戶找到。一時間，他在煙臺進口車領域一枝獨秀。

完成了資本的原始積累之后，孫某沒有坐享其成，他開始頻繁投資其他領域，包括舊村改造的房地產項目，收購其他小企業，還借給朋友不少錢。沒想到，他的好運沒有維持下去。

一夜之間債臺高筑

孫某投資的幾個舊村改造項目并沒有幫他賺到錢，反而賠了不少，收購來的企業也運行不下去。更可怕的是，借給朋友的一筆上千萬巨款，打了水漂。朋友拿到錢后，玩了個“人間蒸發”，再也沒了消息。

仿佛一夜之間，孫某從一名手握大把資金的成功青年企業家變得債臺高筑，他過了很長一段時間拆東墻補西墻的生活。因為借了大筆高利貸，孫某疲于應付，眼看這筆債快到期了，就得趕緊另借一筆錢先還上。利滾利越滾數目越大，孫某的車行都維持不下去了。這時，他想到了利息低很多的汽車貸款。

孫某本身是賣豪車的，對車貸業務相當熟悉。他找了李某和楊某兩個平時關系比較鐵的朋友，偽造了假的首付證明，簽了假的購車協議。其中，李某“購買”一輛價值135萬的保時捷卡宴越野車，楊某“購買”兩輛價值300多萬元的陸虎越野車。他用兩人的名義分別從兩家銀行貸款。而李某和楊某兩人出于朋友義氣，加上并不十分清楚孫某的財務狀況，都同意幫孫某這一回。

朋友盲目講義氣不計后果

三輛車共貸到了400多萬元，分3年期還清。貸款都到了孫某的手中，他先是還了幾筆最緊急的欠款，剩余部分用于車行周轉。按事先約定好的，孫某負責每個月的還款。但是，還了十幾個月之后，孫某因為實在沒錢，再也還不上了。原本寄希望于盤活車行，結果車行也關了門，孫某躲了起來。

2015年10月，煙臺開發區公安分局接到銀行報案，稱李某購買保時捷卡宴貸款135萬元，已經有幾個月沒有還貸款了。銀行給李某打電話，李某表示錢根本不在自己手里，是孫某把錢用了。

開發區公安分局經偵大隊民警找到李某，面對民警，李某卻閉口不談孫某是誰。民警側面調查發現，李某曾有過打人的前科，當時他是為了替朋友出氣，在網吧打砸電腦打傷他人。無論是外表還是個人經濟狀況，李某都不像一個能開保時捷卡宴的大老板，反而像個講義氣的社會人。

一條條證據擺出來，李某終于承認，錢是他幫孫某貸的。兩人之前是同事，關系很好，再者李某確實認為孫某的車行很紅火，這點錢對他來說不算什么，二話沒說就在貸款協議上簽下了自己的名字。

民警小區蹲守抓住嫌犯

李某到案后，當初和他一起幫孫某貸款的楊某聞風而逃。民警著手抓捕孫某時發現，孫某名下的多套房產已全部押抵給了銀行或債權人。其中有幾套房產被查封8次，少的也查封了5次。

2015年底，經過前期大量工作，民警在開發區某小區發現孫某的蹤跡。這里的房主是一名年輕女姓，還有一個七八歲的孩子。民警進一步偵察發現，這名女子正是孫某的情婦。此前，孫某交首付買下這棟房子，由這名女子居住。然而，這棟房子也被孫某抵押給銀行用于貸款了。

民警在樓棟蹲守了兩天，終于抓到了準備外出的孫某。今年3月，另一名嫌疑人楊某落網。到案后，孫某賠償了銀行全部損失，目前3人已被取保候審。李某和楊某作為同案犯，將和孫某一起，以騙取貸款罪提起公訴。