網絡傳銷呈蔓延態勢學者：高利息意味高風險

文 本刊編輯部

網絡傳銷呈蔓延態勢學者：高利息意味高風險

文 本刊編輯部

公安部數據顯示，涉及非法集資的案件高發，公安機關年立案數由過去的兩三千起大幅攀升至上萬起。今年第一季度，立案數就達2300余起。涉案金額超億元案件明顯增多。近年來，非法集資案件有怎樣的趨勢和特點？百姓應如何甄別非法集資？

非法集資案件高發

現狀：案件波及地域廣泛，遍及全國，高發地區擴散

案件高發、形勢比較嚴峻，是當前非法集資案件的現狀。“非法集資案件波及地域廣泛，遍及全國，高發地區擴散。”公安部經濟犯罪偵查局涉眾型經濟犯罪偵查處負責人介紹，2015年，多數省份案件數同比出現增長。在分布區域上，東部地區仍是案件高發區，特別是江浙一帶傳統非法集資案件多發，中西部地區增勢明顯。

在發案領域方面，非法集資犯罪呈現新舊領域風險疊加的特點，種養殖、房地產、商品流通、生產經營等傳統領域案件依然多發，而打著互聯網金融、農民專業合作社、投資中介、股權投資、旅游、養老、民辦院校、境外上市等旗號的新型案件增多。網絡借貸成為案件多發的高風險領域，假借互聯網金融、電子商務、微商、外匯理財、虛擬貨幣等名義實施犯罪的案件增多。

不法分子利用互聯網的技術實施犯罪，涉及地域廣、人員多、危害大，打擊難度加大。此外，新型手法不斷出現，表現為非法集資與傳銷手段交織，網上宣傳與網下推廣相呼應，主要犯罪嫌疑人、網站注冊地、服務器所在地、涉案資金等“多頭在外”的涉外案件情況突出。

網絡傳銷呈蔓延態勢

特點：操作便捷、傳播迅速、可復制性強、名目繁多

當前，網絡傳銷呈蔓延態勢，特點明顯。不法分子利用互聯網操作便捷、傳播迅速、波及范圍廣等特點，依托網絡，大肆發展人員加入，短期內瘋狂斂財。操作便捷、可復制性強也是網絡傳銷的一個重要特點。比如“中國異業聯盟”“云數貿”等網絡傳銷活動屢打不絕，遭查處后更換網址繼續運作?！懊髅魃獭眰麂N活動遭多地取締后，由線下轉移至網上，繼續誘騙人員加入。

另外，網絡傳銷名目繁多。旅游、電商、微商、網絡電話、網絡刷單、網絡游戲等名目層出不窮，但均以多層級發展人員為主要特征，以給付高額回報為誘餌。網絡產品中變換形式太多，外加高額收益的刺激，很多群眾辨識不清，貿然投入資金。

從受騙人群看，中老年人的辨識能力差，風險承受能力也差一些，容易被街頭廣告、電話推銷以及發紀念品的小毛小利所吸引。然而，在網絡借貸案件中，年輕人由于對電腦更熟悉和對新事物的了解程度更強，也很容易被吸引進去。

除了新型網絡傳銷之外，傳統的聚集型傳銷仍普遍存在，引發的暴力抗法問題不斷出現。從掌握的情況看，拉人頭、聚集型傳銷活動依然大量存在，尤其是以‘資本運作’‘1040工程’名義進行的聚集型傳銷仍大量存在。因傳銷引起的非法拘禁、暴力抗法等案件仍時有發生。此外，依托境外服務器，搭建傳銷網站的違法犯罪活動頻發。為躲避打擊，不法分子在組織實施傳銷犯罪活動的過程中，或藏身境外，或租用境外服務器，或將涉案資金轉移至境外。尤其是部分外籍人員依托境外服務器，搭建傳銷網站，在境外遙控指揮我國內犯罪嫌疑人，引誘我國內群眾參與，并利用外籍人員身份在我國內開立臨時賬戶，用于接收和轉移資金。

從當前已發案件中不難看出，當前眾多傳銷犯罪都具有以下三個共性：一是編造或者歪曲國家或區域發展政策，比如國家試點、西部大開發、北部灣建設等；二是打著改革創新經營、投資模式的幌子，比如電子商務、消費返利、連鎖銷售、連鎖加盟、特許經營、原始股投資、電子幣買賣等。此外，聲稱高收益也是傳銷犯罪的噱頭，包括靜態收益、動態收益、直推獎、層推獎、對碰獎等。

對于非法集資增多的原因，中國政法大學互聯網金融法律研究院院長李愛君認為，互聯網發展后，網絡帶來犯罪成本降低，集資速度快，效率提高。一些違法犯罪嫌疑人具有專業性和技術性，找媒體和專業人士背書，迷惑大家。還有一些非法集資平臺，通過種種結構設計，規避法律，看起來是合法的。如此復雜的多層次結構設計，專業人士都很難看出來，更不要說普通老百姓。

如何識破網絡金融騙局

防范：高利息意味高風險，投資一定要理性

如何增強防范意識，識破非法集資，讓老百姓能夠識別警惕風險，是打擊非法集資犯罪取得成效的關鍵因素之一。

高利息意味高風險。根據規定，民間借貸利率一般不超過24%，最高不得超過36%。對于高利率，要考慮到公司的運營成本，如果利率超過營利的利潤，高回報一定是虛假的。

如何識破違法犯罪嫌疑人設下的圈套？業內人士認為，首先應觀察所投資金流入的賬戶，如果是平臺自身的賬戶或平臺自然人的賬戶，則有很大風險。相對安全的賬戶應該是一個銀行托管的賬戶，在平臺上披露托管協議，或者由第三方支付機構控制的存款賬戶；其次要查看平臺資質也是重要環節。根據所購買的產品類型，看其經營范圍與工商管理部門登記的是否一致，是否具備這樣的資質。為降低投資風險，建議小額投資。任何投資都應分散風險，積蓄不能都投到一個平臺，投資領域、主體等都應分散。此外，投資要理性，比如可以把每月工資收入十分之一用來投資，這樣即使賠了也能夠承受，不能把保證基本生活的錢都用作投資。

公安機關高度重視防范打擊非法集資及傳銷犯罪工作，將繼續采取開展專項行動和重點案件偵辦相結合的方式，堅決依法打擊。2015年，公安機關嚴厲查辦了一批重大案件，盡全力挽回一批經濟損失，并在2016年積極參與互聯網金融風險專項整治。

同時，近年來公安機關不斷加強社會宣傳。依托社會主流媒體，采取集中宣傳、個案宣傳和發布防范預警等多種方式，以案釋法，警示犯罪的新手法、新特點，揭露非法集資犯罪的本質，增強群眾的識別能力和防范意識。