李海燕：互聯網金融企業應關注如何控制成本并提升效率

互聯網金融的核心在于場景，例如小額分散的消費貸采用線上效率最高、成本最低，但基于大數據邏輯和O2O的線上線下相結合的方式，也是互聯網金融的核心方式。從金融的場景化的角度來說，互聯網金融是由供應鏈與消費金融兩個部分組成的，這是我的觀點。

對于互聯網金融企業來說，對于場景的把握十分重要，場景化的模式使得獲客更簡單，成本也更低。以第1車貸為例，在車貸領域，尤其是二手車交易領域中，最大的需求方是交易群體，如果我們能提供一種解決方案，進行快速放款，幫助他更高效地完成交易，那么我們的業務完全可以從場景直接轉化，不需要打廣告，也不需要去推廣，而可以直接由場景轉化，同時互聯網技術又為這種轉化提供了可能。

場景化模式中最重要的是數據，互聯網金融企業可以通過交易數據來認證商戶，或者找出供應鏈金融里存在的風險。舉例來說，二手車企業面臨最大的風險是庫存周轉率，也就是說他的庫存周轉率越高，他的經營能力和盈利能力也越強，所以在對二手車企業進行貸款時，必須把他的交易流加進我們的風險控制體系里面，根據交易流的數據邏輯來識別風險，并對是否給他貸款以及貸款額度進行決策。從事供應鏈金融不應當基于純信用，須基于資產金融的方式，或者說營收賬款保理的方式。在供應鏈體系里面，其實存在一個比較大的一個市場，可以通過場景化營銷來做消費金融的自然轉化，這樣的成本最低，而且獲得的客戶量是最有效的。

總結一下，不管是產業鏈金融還是消費金融在未來將越來越趨向于專業化，而其中核心的要素是要有足夠的數據來識別風險，這就要求我們的互聯網金融企業關注效率和成本這兩個要素，第一是永遠將效率和風險擺在首要位置，第二是在保證高效率的情況下應適當控制成本。

（李海燕系第1車貸創始人兼董事長）