劉建華：從供給側結構性變革中突圍是銀行發展的必然趨勢

隨著國家對發展“互聯網+”戰略的加速推進，銀行對互聯網金融的認識，從補充、工具、渠道逐步上升到相互融合和細分市場場景打造的認識和應用，未來銀行特別是中小商業銀行，將會朝著輕資產、輕資本、低成本、高效率的方向著力發展，將更多地應用互聯網技術來支持大數據平臺與銀行創新業務發展的高度融合，從銀行供給側結構性變革中突圍而出，使銀行更好地履行普惠金融的社會責任。這是我們中小銀行發展的必然趨勢！

我認為未來的互聯網金融應當作為一種新型的商業模式來著力打造，應用“互聯網技術+大數據應用+銀行風控技術”來細分市場場景共同構建一種新型的互聯網金融的商業模式，從而達到中小銀行營銷策略的精準定位，精準營銷，精準畫像。

目前，中小銀行的確存在人才儲備和科技投入不足等問題。作為中小銀行，應當立足自身，以包容的態度去擁抱新型的“互聯網金融+大數據應用+銀行風控技術”多方合作的商業模式，應當秉承“專業人做專業事，跳出銀行做銀行”的經營管理的理念，與互聯網公司和數據公司攜手合作，創造全新的商業模式，更好地為小微企業服務，切實解決小微企業融資時效慢融資難融資貴的服務瓶頸。我行從去年就著力與國內知名的互聯網公司和數據公司合作、探索打造建設互聯網線上純信用小微金融信貸大數據平臺，同時應用我行已上線的人臉識別交叉認證系統進行輔助驗證借款人的真實身份，實現互聯網金融線上純信用小微企業信貸細分市場場景的構建，實現信貸三查工作貸前真實性的輔助驗證。

銀行應根據不同的細分市場的場景，設計不同的銀行產品；應根據不同的細分市場場景，打造不同的商業模式；應根據不同的細分市場場景，服務不同的細分市場的目標客群。促進我們更有效和及時地為廣大細分市場的目標客群提供精準的金融服務，實現銀行業務與互聯網技術和大數據應用的全面融合，切實踐行普惠金融，履行好社會責任。

（劉建華系重慶銀行副行長）