梁超杰：互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇

首先要強(qiáng)調(diào)的是，互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融并不是完全涇渭分明的，將這兩類(lèi)機(jī)構(gòu)對(duì)立起來(lái)的觀點(diǎn)值得商榷，互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融在未來(lái)將會(huì)不可避免地走向深度融合。以平安銀行為例，平安銀行從2014年7月份推出城易網(wǎng)，到現(xiàn)在注冊(cè)用戶(hù)量超過(guò)200萬(wàn)，企業(yè)用戶(hù)有約50萬(wàn)。企業(yè)用戶(hù)的迅速發(fā)展實(shí)際上就從側(cè)面反映出了產(chǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的深度融合。

其次，互聯(lián)網(wǎng)金融正在成為銀行業(yè)或者說(shuō)金融業(yè)的一個(gè)新常態(tài)。平安銀行在過(guò)去的一年多里，給各個(gè)類(lèi)型的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的企業(yè)做了一千多個(gè)深度對(duì)接的案例，這已經(jīng)充分說(shuō)明我們的客戶(hù)正在進(jìn)行改變，這是一種新常態(tài)。這種新常態(tài)也對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)形成了一系列挑戰(zhàn)。

第一個(gè)挑戰(zhàn)是場(chǎng)景化。以往金融脫媒主要指金融產(chǎn)品的“脫媒”，但如今其含義已經(jīng)轉(zhuǎn)變成了客戶(hù)的“脫媒”，銀行變成了一個(gè)渠道，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是很大的。場(chǎng)景化的挑戰(zhàn)源于銀行固有的經(jīng)營(yíng)方式，在以往，銀行更多地是經(jīng)營(yíng)客戶(hù)，也就是開(kāi)了帳戶(hù)才是客戶(hù)，跟我有資金往來(lái)的才是客戶(hù)，那現(xiàn)在更需要我們注意的是，如何服務(wù)用戶(hù)，也就是說(shuō)如何跳出銀行去辦銀行的事情。

第二個(gè)挑戰(zhàn)是服務(wù)方式的轉(zhuǎn)變。確切地說(shuō)是如何由以前的低頻服務(wù)走向高頻服務(wù)。舉例來(lái)說(shuō)，眾所周知，銀行在對(duì)公領(lǐng)域的開(kāi)戶(hù)體驗(yàn)是比較差的，現(xiàn)在如果在柜臺(tái)上面開(kāi)戶(hù)，折騰個(gè)三五次，三五天，甚至十天都是有可能的，但如果采用O2O開(kāi)戶(hù)，整個(gè)流程就會(huì)得到優(yōu)化，通過(guò)線上上傳資料，銀行在后臺(tái)集中作業(yè)，需要的手續(xù)和流程得到大幅簡(jiǎn)化，最快十幾分鐘內(nèi)就可以完成整個(gè)開(kāi)戶(hù)流程。

第三個(gè)挑戰(zhàn)是去中心化。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到廣泛應(yīng)用后產(chǎn)生了一個(gè)去中心化的趨勢(shì)，但是去中心化也同時(shí)是一個(gè)聚合中心的過(guò)程，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，我們的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)跟外部的機(jī)構(gòu)更多地進(jìn)行跨界合作。通過(guò)廣泛的跨界合作，互聯(lián)網(wǎng)的新生力量與銀行一道形成一種多贏的格局。例如在“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈”這個(gè)領(lǐng)域，平安銀行就與許多第三方數(shù)據(jù)公司展開(kāi)了廣泛合作，比如供應(yīng)鏈服務(wù)商、數(shù)據(jù)通訊服務(wù)商、B2B電商平臺(tái)，甚至還有大宗商品交易市場(chǎng)等等，都展開(kāi)了平臺(tái)級(jí)的合作。通過(guò)這樣的合作方式，彼此進(jìn)行能力互補(bǔ)，最終走向合作共贏。

（梁超杰系平安銀行公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部副總裁）