NFC技術(shù)在移動支付中的應(yīng)用

汪淑梅

【摘要】 近年來，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的興起以及移動電子消費(fèi)終端的普及，移動支付也相繼應(yīng)用而生，它是繼金融IC卡、互聯(lián)網(wǎng)支付之后，人類支付方式從紙質(zhì)貨幣到電子貨幣發(fā)展過程中貨幣形態(tài)和支付手段的一次新的升級。隨著技術(shù)的不斷發(fā)展與成熟，移動支付的使用也日漸趨于多元化，移動互聯(lián)網(wǎng)支付、NFC支付、聲波支付、人臉支付、二維碼支付等等。而NFC支付以其安全、快捷廣受歡迎。

【關(guān)鍵字】 近距離通信 NFC技術(shù) 移動支付 POS機(jī) 安全

一、項(xiàng)目概述及需求

移動支付發(fā)展到今天，經(jīng)歷了從無到有的三代歷程，從基于短信、語音的遠(yuǎn)程支付到基于客戶端、WAP的遠(yuǎn)程支付、一直發(fā)展到如今基于金融智能卡的遠(yuǎn)程和近場支付的第三代移動支付。相對于第一代移動支付產(chǎn)品安全性低、交互性差、應(yīng)用領(lǐng)域狹窄以及第二代移動支付受限于運(yùn)營商WAP網(wǎng)關(guān)并且不具備現(xiàn)場支付功能等諸多缺陷。第三代移動支付則更加安全、便捷。

二、方案設(shè)計依據(jù)

2.1安全性和可靠性

NFC以其短距離通信特征成就了其天然的優(yōu)勢，對于移動支付來說，安全是最重要的。NFC刷卡手機(jī)支付需要在小于10cm的范圍內(nèi)才能通信，并且只能點(diǎn)對點(diǎn)的通信，這保證了在移動支付通信時數(shù)據(jù)傳輸?shù)母叨缺Ｃ苄耘c安全性。只要終端設(shè)備在管理范圍之內(nèi)，就不存在被盜刷的可能性。

2.2便捷性和實(shí)用性

相比傳統(tǒng)錢包，NFC刷卡手機(jī)擁有錢包功能，可以集所有卡片（銀行卡、門禁卡、校園卡、會員卡、公交卡等）于一身，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一管理，給錢包減負(fù)，可以隨時隨地實(shí)現(xiàn)小額非接支付，使用起來更加方便、快捷、輕松。另外，移動支付的應(yīng)用領(lǐng)域也日趨豐富，便民繳費(fèi)、遠(yuǎn)程購物、金融服務(wù)等等。

2.3低耗能和低成本

耗電量遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于藍(lán)牙和紅外裝置，把NFC模塊裝載在智能手機(jī)里，不需要手機(jī)供電，同樣可以使用。制造成本低，NFC通過一個芯片、一根天線和軟件的組合，就可以實(shí)現(xiàn)各種設(shè)備在幾厘米范圍之內(nèi)的通信，且只需要把一塊NFC功能模塊搭載到移動終端就可以直接使用。

三、系統(tǒng)解決方案

3.1方案網(wǎng)絡(luò)拓?fù)鋱D

3.2方案架構(gòu)說明

NFC支付是消費(fèi)者在購買商品或服務(wù)時，即時采用NFC技術(shù)（Near Field Communication）通過手機(jī)等手持設(shè)備完成支付，是一種新興的移動支付方式。支付的處理在現(xiàn)場進(jìn)行，并且在線下進(jìn)行，不需要使用移動網(wǎng)絡(luò)，而是使用NFC射頻通道實(shí)現(xiàn)與POS收款機(jī)或自動售貨機(jī)等設(shè)備的本地通訊。NFC近距離無線通訊是近場支付的主流技術(shù)，它是一種短距離的高頻無線通訊技術(shù)，采用13.56Mhz通訊頻率，在十厘米之內(nèi)，允許電子設(shè)備之間進(jìn)行非接觸式點(diǎn)對點(diǎn)數(shù)據(jù)傳輸交換數(shù)據(jù)。其傳輸速度有106 Kbit/秒、212 Kbit/秒或者424 Kbit/秒三種。近場通信已通過成為ISO/IEC IS 18092國際標(biāo)準(zhǔn)、ECMA-340標(biāo)準(zhǔn)與ETSI TS 102 190標(biāo)準(zhǔn)。

四、NFC支付技術(shù)方案

NFC通過頻譜中無線頻率部分的電磁感應(yīng)耦合方式傳遞信息，它是一種提供輕松、安全、迅速的通信的無線連接技術(shù)。首先，它具有距離近、帶寬高、能耗低等特點(diǎn)；其次，NFC與現(xiàn)有非接觸智能卡技術(shù)兼容，目前已經(jīng)成為得到越來越多主要廠商支持的正式標(biāo)準(zhǔn)；再次，NFC還是一種近距離連接協(xié)議，提供各種設(shè)備間輕松、安全、迅速而自動的通信。與其他無線連接方式相比，NFC是一種近距離的私密通信方式，它面向近距離交易，適用于交換財務(wù)信息或敏感的個人信息等重要數(shù)據(jù)。因此NFC越來越多的被應(yīng)用到門禁、公交、手機(jī)支付等領(lǐng)域，發(fā)揮著越來越重要的作用。POS終端與帶有NFC功能的手機(jī)共同完成NFC近場線下支付。其中，近場通信部分包含兩大模塊：NFC通訊模塊和安全模塊。在整個支付過程中，它們分別扮演著不同的角色，但都不可或缺。

1、NFC通訊模塊（CLF）

NFC通訊模塊（CLF）主要作用包含以下三個方面

1.轉(zhuǎn)換數(shù)字信號為RF信號，并且通過13.56MHz天線發(fā)送；2.接收通信信號，同時轉(zhuǎn)化為數(shù)字信號；3.與基帶模塊和SE模塊進(jìn)行通信。

2、安全模塊（SE）

安全模塊（SE） 主要作用包含以下兩個方面

1.交易關(guān)鍵數(shù)據(jù)、敏感信息安全存儲和運(yùn)算；2.可以根據(jù)所處位置的不同，區(qū)分為NFC-SIM卡方案、NFC-SD卡方案、NFC全終端方案。

參 考 文 獻(xiàn)

[1] JR/T 0093.2-2012 中國金融移動支付遠(yuǎn)程支付應(yīng)用第2部分：交易模型及流程規(guī)范

[2] JR/T 0093.6-2012 中國金融移動支付遠(yuǎn)程支付應(yīng)用第6部分：基于安全單元（SE）的安全服務(wù)技術(shù)規(guī)范

[3] JR/T 0094.2-2012 中國金融移動支付近場支付應(yīng)用第2部分：交易模型及流程規(guī)范