新一代供應鏈金融解決方案

王騰

“一帶一路”帶來的新金融機會讓渣打銀行更堅定了重點打造交易銀行、全方位提供金融生態服務的理念。

從2013年初政府提出“一帶一路”開始，一帶一路引發出來的商業機會和發展一直為經濟界關注的重點，同樣，如何為一帶一路沿線各國的企業進行金融服務，打造更合適的金融產品，也成了諸多有著全球資源整合能力的跨國銀行的目標所在。

中國經濟結構轉型升級階段，國內中小企業發展面臨的挑戰也越來越大，在經濟新常態下，新問題和新風險亦在增加。與此同時，國內中小企業也正在借助“一帶一路”摸索“走出去”的有效路徑。作為擁有海外資源優勢的外資金融機構，不少外資行正借助全球業務網絡，不僅幫助大型企業，也在支持國內中小企業拓展海外市場，為之提供全方位的金融產品和服務，并借此實現業務突圍。

事實上，“一帶一路”所帶來的經濟機會并非只是大企業專享，中小企業也可以從“一帶一路”戰略的實施中收獲機會。渣打銀行集團交易銀行部全球總裁萬森認為，整個“一帶一路”的行動對于渣打銀行，以及對于渣打銀行的所有類型的企業客戶，都是一個重大的機遇。一帶一路開辟了中國和沿線65個國家地區新的貿易走廊。由于各種各樣的原因，目前全球貿易各方面都面臨一些挑戰，在這樣的情況下開辟新的貿易走廊和貿易之路，對于中國以及世界各國乃至全球經濟都帶來益處。

萬森說：“一帶一路對于中國國內的很多行業的產能進行了全球范圍內的優化資源整合和配置，比如中國的基礎設施建設和建筑行業的一些產能，能夠通過一系列的優化配置進入全球市場，這也有利于中國國內的經濟結構調整和改革?！?/p>

“一帶一路”下的銀企合作

即使有著政策方面的重大利好，但是由于一帶一路沿線國家基本上都是發展中國家，發展中的市場有它固有的一些經營環境方面的挑戰，比如市場成熟度不夠、政治風險較高等等方面，這對很多企業來說都是難以跨越的鴻溝，同時這也給致力于為企業提供服務的銀行業帶來了更多的需求以及更大的挑戰。尤其是當中小企業跟隨跨國公司客戶在之前未曾涉獵的新市場開展業務時，面臨的最大挑戰之一就是其相對薄弱的財務狀況，增加了融資難度。國際商會最近一次全球貿易和金融調查（2014年）結果也顯示，雖然貿易融資的支持力度近期總體呈上升趨勢，但中小企業依然面臨融資短缺。而解決這些金融困難恰恰是外資銀行的長項。

渣打銀行從這其中結合自身的業務優勢，看到的更多的是可以提供金融服務創新的機會，萬森說：“在一帶一路沿線65個國家當中，渣打銀行在其中47個國家有分行。而且在大部分這些國家的市場當中，我們都有100年以上經營的歷史。所以在過去漫長的時間當中，積累了大量的本地經驗和知識，對于投資企業在當地可能遇到的各種風險我們有非常豐富的應對的經驗。同時，我們也非常熟悉本地的利益相關各方，包括供應商、分銷商、政策的制定者等等，渣打銀行這些技術、能力和經驗方面的優勢，能夠在為企業提供服務的整個過程中發揮非常獨特和重要的作用。”

打造交易銀行

如果說現代商業相比以往的商業發展，最大的變化或者趨勢是什么，顯然“碎片化”這個詞就會成為最佳注解。萬森告訴我們：“現代商業活動的價值鏈越來越高度地碎片化和動態化。碎片化指的是相對原來集中制造和集中銷售的模式而言，現代企業的產品是在世界不同的地方同時進行制造，又在世界不同地方進行銷售，呈現出碎片化的狀態?！?/p>

這種碎片化就會使得企業不斷優化調整價值鏈和供應鏈。在生產方面，企業可以選擇任意一個成本更低、效率更高的地區來進行工廠建造，同時產品的銷售也是在全球各個市場進行投放，這也使得貿易融資的需求變得更加復雜和更加高度動態化。而金融機構現在的服務能力就是要跟得上這種變化的腳步，銀行需要對包括技術在內的解決方案和產品進行大面積的更新，來滿足價值鏈當中不同的企業的金融服務需求。

而這種針對商業模式高度碎片化衍生出來的金融服務顯然是傳統銀行業務無法覆蓋的。一直以來，在傳統銀行業務模式下，銀行的整個業務劃分是按照業務功能進行，容易形成一個個功能孤島。而當客戶看待自己所需要的金融服務時，當然不會按照銀行傳統組織模式的邏輯進行，而是會把自己放在一個核心位置，系統性地提出服務要求，這種服務幾乎要涵蓋整個企業的生態系統，顯然，這種從生態系統上進行服務的能力是銀行傳統的“功能孤島”無法完成的。但交易銀行業務具有專業性強、涉及面廣，以及與客戶密合度高等特點，這也是為什么渣打銀行將交易銀行列為戰略重點的重要原因，該業務為渣打集團貢獻了20%的收入。交易銀行的打造對于渣打銀行來說不僅是順勢而為，更是對長遠綜合實力的一個積淀。

全面塑造健康金融生態

“渣打銀行所追求的是為客戶提供一種全方位的服務，包括對客戶組織內部及外部（供應商和買家）提供多方位的能見度，及時反映可能影響客戶供應鏈的各類問題；更好地匹配融資流、現金流及信息流，使客戶的司庫部門能夠展現除融資功能外的更多附加價值；以獨立顧問的角度提供行業發展趨勢的見解，協助客戶重塑業務方向；為客戶量身定制解決方案，增加客戶粘性?！闭勂鹪蜚y行在以客戶為基礎進行全方位的服務時，萬森如是說。事實上這些服務的目標是為客戶打造出來一個健康的金融生態系統。

當我們衡量一個企業的金融生態系統健康與否時，通常主要看它是否有可持續發展的能力。一個健康可持續性的金融生態系統，會使得在這個系統中的每一個利益相關企業都能獲得長期利益。這種局面區別于以往核心企業通過擠壓上游供應商、下游分銷商來獲取主動權的模式，是一種共生共贏的金融系統。萬森強調：“我們看到中國市場在不斷演變發展的過程中，從原來高增長的市場逐步走向成熟市場。企業的金融生態也是如此，已經逐漸趨于成熟，許多核心企業的管理模式已經發生很大變化，其金融生態正朝著長期可持續的方向發展，而渣打銀行正幫助這些企業進行健康金融生態圈的建造?！?/p>

顯然“一帶一路”帶來的新金融機會讓渣打銀行更堅定了重點打造交易銀行、全方位提供金融生態服務的理念。反觀近兩年在國內和國際上積極布局的外資銀行，各自都在為新到來的巨大市場機會摩拳擦掌準備著，這不僅為“一帶一路”的企業和行業帶來更好的金融服務體驗，同時也會為整個金融行業服務水平帶來一次整體的提升。