提升農(nóng)村信用社競爭力的措施研究

邵澤玲

（棗莊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，山東棗莊277100）

提升農(nóng)村信用社競爭力的措施研究

邵澤玲

（棗莊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，山東棗莊277100）

本文針對農(nóng)村信用社競爭力提升相關(guān)問題，首先簡要分析了影響到農(nóng)村信用社競爭力的主要因素，并深入分析了影響農(nóng)村信用社競爭力提升的主要問題，并就改進提高農(nóng)村信用社競爭力提出了幾項建議措施。

農(nóng)村信用社；競爭力；提升

0　引言

農(nóng)村信用社作為服務(wù)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民的重要金融機構(gòu)，對于促進農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展具有非常重要的作用。但隨著我國金融行業(yè)市場開放程度的不斷提高，農(nóng)村金融市場的競爭也越發(fā)激烈，對于農(nóng)村信用社的經(jīng)營管理也提出了新的更高要求，應(yīng)對金融行業(yè)市場發(fā)展的需要，進一步的提高農(nóng)村信用社的競爭力，已經(jīng)成為農(nóng)村信用社經(jīng)營管理的重要內(nèi)容，這對于促進農(nóng)村信用社的發(fā)展壯大也具有重要的作用。

1　農(nóng)村信用社競爭力主要影響因素分析

農(nóng)村信用社競爭力主要是指農(nóng)村信用社在金融行業(yè)市場中，與其他金融機構(gòu)的競爭中，憑借著信用社的產(chǎn)品、市場層次等獲取利潤，并實現(xiàn)自身長遠穩(wěn)定發(fā)展的能力。影響農(nóng)村信用社競爭力的因素主要包括以下幾方面：

（1）農(nóng)村信用社的資產(chǎn)規(guī)模。信用社的資產(chǎn)規(guī)模是農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)競爭力的基礎(chǔ)，這也是信用社等金融機構(gòu)生存發(fā)展的首要條件，資產(chǎn)規(guī)模越大，信用社越能贏得公眾的信任，同時也更容易增強農(nóng)村信用社抵抗風(fēng)險的能力。

（2）盈利能力。只有較高的盈利能力，才能實現(xiàn)信用社的良好運轉(zhuǎn)，這也是提升農(nóng)村信用社競爭力的關(guān)鍵，特別是對于資金規(guī)模相差較大的情況，盈利能力的高低將會直接影響到農(nóng)村信用社的競爭力。

（3）人才支撐。人才資源是保持農(nóng)村信用社長期穩(wěn)定發(fā)展的一項關(guān)鍵因素，特別是在各類外部因素大致相同的情況下，人才資源支撐強，有助于提升農(nóng)村信用社的市場競爭力。

（4）決策能力。現(xiàn)在金融市場的波動起伏較大，在外界不確定因素的影響下，農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)在經(jīng)營運轉(zhuǎn)過程中的決策能力，將會直接關(guān)系到信用社的發(fā)展，也是影響信用社競爭力的關(guān)鍵因素。

2　當(dāng)前農(nóng)村信用社提升競爭力面臨的制約因素分析

（1）農(nóng)村信用社的創(chuàng)新能力不強。現(xiàn)階段很多農(nóng)村信用社的金融創(chuàng)新意識較差，特別是在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，缺乏主動性，普遍存在著金融產(chǎn)品種類單一，多樣化不足的問題，產(chǎn)品主要集中在傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)方面，產(chǎn)品的同質(zhì)化問題非常突出。

（2）農(nóng)村信用社的市場控制能力不強。目前，有的農(nóng)村信用社經(jīng)營管理水平不高，在信用社經(jīng)營過程中，吸儲以及貸款能力較差，造成了農(nóng)村信用社的資產(chǎn)規(guī)模相對較小，自然而然也會影響到農(nóng)村信用社的市場競爭力。

（3）農(nóng)村信用社的風(fēng)險控制能力不強。風(fēng)險問題對于農(nóng)村信用社的經(jīng)營發(fā)展有著至關(guān)重要的影響，如果風(fēng)險控制管理能力不強，一旦出現(xiàn)過信用風(fēng)險或者是操作風(fēng)險問題，會直接造成客戶對農(nóng)村信用社信任程度的降低，嚴(yán)重影響農(nóng)村信用社的市場競爭力。

3　提升農(nóng)村信用社市場競爭力的措施研究

（1）加強農(nóng)村信用社的風(fēng)險控制能力。提高農(nóng)村信用社的市場競爭力，關(guān)鍵是要進一步的強化農(nóng)村信用社的安全性，這就需要不斷的提高農(nóng)村信用社的資產(chǎn)質(zhì)量，特別是需要進一步的強化農(nóng)村信用社風(fēng)險控制能力。在具體的實施過程中，首先應(yīng)該進一步的完善農(nóng)村信用社的內(nèi)部風(fēng)險控制機制，尤其是對貸款風(fēng)險進行嚴(yán)格控制，并加強貸款審批關(guān)口的管理，創(chuàng)新各類貸款的擔(dān)保機制，不斷地擴大信用社擔(dān)保品范圍，以防范農(nóng)村信用社的風(fēng)險問題發(fā)生。

（2）強化農(nóng)村信用社的金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力。在互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的今天，作為農(nóng)村信用社要想提升市場競爭力，也必須進一步的強化金融產(chǎn)品的創(chuàng)新能力，滿足金融市場的實際需要。農(nóng)村信用社應(yīng)該不斷地夯實銀行卡業(yè)務(wù)，特別是將銀行卡與貨幣市場基金、與醫(yī)保卡結(jié)合等。同時，還應(yīng)該不斷地發(fā)展網(wǎng)上快捷支付業(yè)務(wù)，發(fā)展代收代付業(yè)務(wù)、自有理財產(chǎn)品等，不斷地豐富金融產(chǎn)品種類，吸引更多的客戶。

（3）不斷地提升農(nóng)村信用社的服務(wù)質(zhì)效。金融產(chǎn)業(yè)本來就是服務(wù)產(chǎn)業(yè)，提高農(nóng)村信用社的市場競爭力，也需要農(nóng)村信用社不斷地提升服務(wù)質(zhì)效。在具體實施方面，可以采取如下措施：針對農(nóng)村金融機構(gòu)地域性差別較大的特點，采取差異化的服務(wù)策略，對金融產(chǎn)品的額度、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、服務(wù)形式等進行豐富；提高農(nóng)村信用社的市場營銷能力，強化農(nóng)村信用社自身形象以及金融產(chǎn)品的宣傳，不斷地吸引客戶，提高農(nóng)村信用社的經(jīng)濟效益水平；提升農(nóng)村信用社員工隊伍的整體素質(zhì)，對農(nóng)村信用社的員工特別是窗口工作人員進行系統(tǒng)的教育培訓(xùn)，提高服務(wù)質(zhì)量，并通過加強大堂經(jīng)理服務(wù)，改善服務(wù)環(huán)境等措施，為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，進而提高信用社的競爭力。

4　結(jié)語

進一步的提升農(nóng)村信用社在金融行業(yè)市場上的競爭力，作為農(nóng)村信用社應(yīng)該注重提高金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，并加強風(fēng)險的控制，不斷提高服務(wù)質(zhì)效，這對于促進農(nóng)村信用社整體管理水平的提升也具有重要的作用。

10.3969/j.issn.1673-0194.2016.13.082

F275；F830.593

A

1673-0194（2016）13-0150-01

2016-04-27