純平臺p2p網(wǎng)絡(luò)借貸模式的問題與對策
——以拍拍貸為例

◎馬笑歡　王明國

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純平臺p2p網(wǎng)絡(luò)借貸模式的問題與對策
——以拍拍貸為例

◎馬笑歡王明國

本文首先對純平臺P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式概述及以拍拍貸為例研究純平臺網(wǎng)絡(luò)借貸對策的意義進行介紹，其次對拍拍貸的發(fā)展歷程、盈利模式及風(fēng)險管控機制進行分析，最后對拍拍貸現(xiàn)存的問題及應(yīng)采取的對策進行研究。

隨著時代的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的進步，傳統(tǒng)的借貸方式已經(jīng)不能充分滿足人們的需求，尤其是個人和中小微企業(yè)的發(fā)展需求。在這種背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運而生。互聯(lián)網(wǎng)金融是指傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的新型模式。它最早出現(xiàn)在西方國家，近年來在我國也有了一定的發(fā)展。目前我國的互聯(lián)網(wǎng)金融包括以下幾種模式：p2p網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付、眾籌、數(shù)字貨幣、大數(shù)據(jù)金融等，本文主要介紹P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中的純平臺p2p網(wǎng)絡(luò)借貸模式的內(nèi)容。

純平臺P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式概述及以拍拍貸為例研究純平臺網(wǎng)絡(luò)借貸對策的意義

純平臺P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式概述。目前，我國的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺主要分為三大模式：純平臺模式、債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式、有擔保模式。本文主要研究的純平臺P2P網(wǎng)絡(luò)借貸（peer-to-peer lending）模式是指個人對個人的小額民間借貸交易，平臺本身不參與借貸活動，而是由借貸雙方根據(jù)各自在平臺上發(fā)的借貸信息來尋求自己滿意的交易者，通過進一步地溝通和了解完成交易。

純平臺P2p網(wǎng)絡(luò)借貸與其他兩種模式相比具有以下兩個特點：第一，平臺本身不需要提供信用擔保與風(fēng)險補償機制，單純地作為中介為借貸雙方提供服務(wù)，最大限度地控制了平臺自身的風(fēng)險；……