首度揭開詐騙集團運作流程地表最邪惡企業為何全球總部在臺灣

劉俞青+陳亭均+賴若函+黃煒軒

臺灣“詐騙產業”在全球惡名昭彰，臺灣《今周刊》獨家曝光了這個邪惡產業分工縝密、層層分包的企業化組織。

它有完整的上下游供應鏈，加盟成立機房成本低，在世界各地租別墅當總部，還自備飯店大廚、小藥房，從打電話、管賬、領錢到人力培訓，都有超精準的標準作業程序。

這是一個比公司更像公司、分工更明確、管理更嚴密、利潤分享更透明的組織;一般公司大多是一周或一個月開一次檢討會，但是，這家企業每天都開檢討會，對“客戶”說的每一句話都要字斟句酌，一有不對，當天立刻要求改善！

它的管理嚴密，分層負責，各司其職，基層員工進來之后，先經過嚴格訓練，每個人要親手抄寫工作話術（即說話技巧，編注），一直背到滾瓜爛熟為止;而且各層分工任務明確，完全落實SOP（標準作業程序）。

它的上下游供應鏈完整，上游有專門負責招募、訓練人員的供應商，下游有諸多加盟主，另有負責金流的業者，每一道制作程序都分工精細。

它比臺灣的超商體系還可怕，加盟主取得加盟資格后，只要向負責招募訓練人員的供應鏈要人就可以，員工水平整齊。

加盟主如想赴海外發展，只須帶著約40人即可，其中包括煮飯阿姨，都從臺灣帶去;講究一點的，還找名餐廳主廚隨行，到了當地，租下一戶獨棟別墅作為海外據點。

? ? ? ? 詐騙集團租下獨棟別墅，所有人員吃喝拉撒睡都一并在此解決，每天工作超過12個小時

為什么是獨棟別墅？因為這樣最隱密，在這里所有人員采用軍事化管理，吃喝拉撒睡都一并在此解決，40個人在別墅里一待三個月，除了煮飯阿姨可出外采買外，其他人一律都在別墅里，不得外出，每天工作超過12個小時，這么做是為了確保所有“商業機密”不會外泄，更不會泄露足跡。

? ? ? 這張圖，揭開整個詐騙產業層層發包的真相，上游首腦如何透過海外機房向臺灣人、大陸人詐騙， 得逞之后，金流如何運作、輾轉回到首腦的口袋。

它的海外布局完整，橫跨29個國家，一年“營收”高達百億元（新臺幣，下同）以上;重點是，這是個無本生意，只要話術夠好、技巧夠佳，可說無往不利。

所有獲利也都有“合理”的分配方式，每一道分工都可以抽5%到8%不等的報酬。

因為太好賺了，所以厲害的加盟主，大可以開超級跑車、享受人生，而隱藏在背后的首腦，更是吃香喝辣。由于分工清楚，切割完整，一旦出事，絕對沒有首腦的事，他可以像黑手黨老大一樣，隱身幕后，鈔票數不完。

它的“企業化經營”程度，令諸多企業自嘆弗如，但是它賺的卻是人人恨之入骨的黑心錢！

詐騙！我們揭開這個地表最邪惡企業的神秘面紗，它到底如何運作？

興盛！ 詐欺橫行全球

“林檢察官，求求你放我一馬，我可以告訴你現在福州有多少臺灣人在那里打電話（詐騙）？”“多少？500人？”“那里有整整一條街都是臺灣人，晚上燈火通明全在‘工作，500人？當然不止，至少二千人。”這段對話的時空環境是2008年，一位承辦的林姓檢察官告訴《今周刊》記者，當時在大陸福州抓到一群臺灣人，在當地設立機房以打電話的方式進行詐騙，被押解回臺時其中一名嫌犯親口告訴他。

沒想到八年后，今年4月8日，八名臺灣人在非洲肯尼亞犯下電信詐欺后，在肯尼亞的法律下被宣判無罪，后被中國大陸強行遣返帶回。

八年的時間，從福州一條街到肯尼亞，還有多少臺灣電信詐欺業者在全世界四處犯案？

事實上，這條犯罪線早就貫穿全球，從中國大陸到東南亞的越南、馬來西亞、柬埔寨、孟加拉，到日本、韓國，甚至跨過太平洋來到美國、加拿大，中南美洲的薩爾瓦多、巴拉圭，歐洲的希臘，大洋洲的澳大利亞、斐濟，一路到非洲的肯尼亞、埃及、烏干達、南非，至少在全球29個國家，都有臺灣電信詐欺業者的罪跡，戰線之長，早就遠遠超過臺灣最大代工集團鴻海的全球布局。

最高峰時，光是全臺灣2006年被詐騙的金額曾經高達185億元，而且在2005年至2009年的高峰期，年年都超過100億元，獲利之豐厚令人咋舌。

精練！“斷點” 明確 力求分散風險

犯罪手法也越加精練，臺灣首腦為了躲過警方的追查，力求每一個“制程”都有明確的“斷點”，因此，“現在每個海外的機房都如同一家加盟店，盈虧由該機房負責人自己負責。”臺中市刑警大隊大隊長鄧學鑫點出關鍵點。

成立一間海外機房的成本大約200萬到300萬元，人員大約控制在30～40人左右，包括海外來回機票、人員募集。而這些機房很多是由去過海外打電話的年輕人設立的，他們賺了錢就自己跳出來當起“分店老板”。

換句話說，海外機房嚴格說來和臺灣首腦間，不見得有直屬關系，一間機房甚至可以幫多個臺灣首腦從事“詐騙業務”，分工越來越精細。

為了規避風險，每次海外機房“組團”大概為期三個月左右，以免時間一久引人注意;而且團進團出，平安回來后這個“加盟店”就自行解散;等過一陣子，又重新再組一團“開店”，繼續詐騙三個月。

一個機房的組織架構，通常是以約莫40人為基礎，主要由打電話的“一線”、“二線”、“三線”組成。最先接起電話和你真人對談的就是“一線”，這種人資歷最淺、也需要最多人，大概占40人里的2/3;經過一番對談之后，你還繼續深信不疑，這時候詐騙情節可能就轉到“待會公安（或檢調）會與你聯系”，此時就換“二線”上場;“二線”的經驗更多，應答更熟練，如果一切順利，情節繼續鋪陳，“馬上金管局會指示你該怎么做”;緊接著“三線”上場，扮演金管局的角色，要求你迅速將賬戶里的錢挪到“安全賬戶”。

“三線”可能只有一到二位人員，有時甚至該“分店”負責人自己就是三線，這類人員必須社會歷練豐富，能夠應對各種緊急狀況，確保肥羊順利入口。

一旦順利詐騙到錢，按照市場行情，一線可抽傭5%、二線7%、三線8%，但也不是所有“海外分店”都穩賺不賠，也曾經發生三個月到期，但是詐騙到手金額根本入不敷出、不夠支付基本開銷的例子。

不過，經過這幾年的演變，“市場”上已經出現專門負責招募、訓練“一線”人員的人力公司，因此連“海外分店”的分工已趨細致化，風險也越分散。

狡詐！層層分包難抓首腦

現在最常見的犯罪流程是“首腦在臺灣，機房在全世界，受害人在中國大陸”的三角關系，因此在中國大陸詐騙到的錢，要想安全地流進臺灣首腦的口袋，最常見的手法，就是透過中國大陸的銀聯卡在臺灣的ATM直接提領。

自從2010年中國大陸的銀聯卡可以在臺灣ATM取錢之后，臺灣就成為了“車手（依照指示去領錢的人）”的主場。

早些年，各個詐騙集團會自行雇用“車手”，選擇人煙稀少隱匿性高、附近沒有架設錄像機的ATM，然后從網咖、超商夜班找來的年輕人去當車手，把事先準備好的三五十張銀聯卡交給他一次提領，每張一天限領一萬元人民幣等值的新臺幣。但近幾年，臺灣專業的“車手集團”已經應運而生，他們向每個詐騙集團接單，只負責領錢，因為領錢較無專業性，因此整個車手集團抽傭行情大約5%。

就是透過這樣層層分包的方式，臺灣的電信詐騙從上游到下游，不斷細致化再分工。能夠從零星的騙術伎倆發展成如今橫跨全球的“產業”，臺灣的電信詐騙的興盛當然有其特有的因素，其中法律環境輕判縱放、電信環境人才便給，以及與中國大陸同文同種深入了解文化，充分掌握被害者心態等，都是“產業”膨脹的關鍵因素。

防堵！劇本不斷演變

法律環境如此，跨國電信詐欺就有如病毒燎原一般，迅速在全世界蔓延開來，至于機房要設在世界哪個角落，也不是猴子射飛鏢，其實都有跡可循。其中，該國網絡的穩定性要夠，覆蓋率要高;該地區的簽證時間夠長，通常要超過三個月以上;以及生活成本低，治安寬松。還有一點很重要，就是當地要有臺商，遇到突發狀況有人可以幫忙打點。綜合以上因素，得分越高的，就是海外機房選擇的落腳處。

臺灣詐騙業從20世紀90年代的金光黨、刮刮樂中獎詐騙起家，隨著時空環境變遷，受害者從臺灣到以中國大陸為主，產生各種不同類型的“經典腳本”。

這些腳本幾乎已經找不到“原著”，因為海外的機房內，幾乎每天晚上燈火通明地在開檢討會議，針對當天白天“執行業務”時，詐騙腳本中的每一句話，字斟句酌，哪一句話引人上鉤，哪一句話斷了電話線，逐字逐句推敲、修正，因此劇本不斷精進。

不過截至目前為止，據業內人表示，詐騙最多金額的腳本還是假冒檢警單位，利用民眾害怕權威的心態，詐騙得逞，光是這個腳本，從2007年起至今，不斷演變。？笏（編輯/袁紅）