中小外貿企業(yè)國際貿易融資問題分析

賀艷輝

摘要：國家經濟是由多種經濟實體共同組成的經濟綜合體，其中發(fā)揮經濟疏通與推動內部經濟流動主要是由中小外貿企業(yè)擔任，其不僅對國內經濟有著極其重要的推動作用，更在國際經濟的發(fā)展與平衡中占有著舉足輕重的地位。但是，我國屬于發(fā)展中國家，經濟發(fā)展處于高速發(fā)展階段，各項經濟模式與內容還沒有完全形成，中小買外企業(yè)在面對復雜的國際競爭環(huán)境時容易出現多種多樣的融資問題，且成為中小外貿企業(yè)發(fā)展的致命因素之一，嚴重阻礙了我國現代化進程。基于此，探索中小外貿企業(yè)國際貿易融資的相關問題，是推動國家經濟發(fā)展與社會進步的重要課題。

關鍵詞：中小外貿企業(yè)；國際貿易；融資問題

中圖分類號：F752 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）004-000135-01

前言

全球經濟在現代化技術發(fā)展的推動下實現了快速發(fā)展，各國之間的貿易頻率也呈現出高頻率互動模式，在我國改革開放的推動下，我國直接對外貿易也呈現出高速發(fā)展的境遇，尤其是在世貿組織的推動下，相對穩(wěn)定的國際競爭與貿易環(huán)境給我國企業(yè)發(fā)展了機遇，但同時也伴隨挑戰(zhàn)，我國中小外貿企業(yè)在面對復雜的國際競爭環(huán)境時所表現出的抗拒力相對不足，主要表現在融資模式落后而出現困難，因此，采取必要手段解決我國中小外貿企業(yè)的融資問題是推動國家經濟發(fā)展的必要措施。

一、中小外貿企業(yè)國際貿易融資現狀

自我國改革開放以來，我國中小外貿企業(yè)開始積極開展對外貿易交易活動，相應的融資互動也從此時開始，相比較西方發(fā)達國家而言相對較晚，整個模式運用也相對落后，但我國中小外貿企業(yè)發(fā)展迅速，是一種處于“巨人肩膀”發(fā)展模式當中，整個國家的中小外貿企業(yè)占全國總企業(yè)數量的百分之九十以上，進出口額比例占國家對外貿易活動交易總額的百分之六十以上。隨著我國改革開放的不斷深化，市場經濟的逐步成熟，我國對外貿易近年來獲得了突破性發(fā)展，根據國家統(tǒng)計局發(fā)布的數據顯示，從2012年開始，我國對外交易量超過了美國，成為世界第一對外貿易活躍國。

在國家對外貿易活動不斷活躍的帶動下，中小企業(yè)對外貿易也呈現出積極活躍態(tài)勢，但因中小企業(yè)本身限制，即企業(yè)規(guī)模有限，難以抵抗大型國際貿易公司的打壓而出現生存問題，主要表現為融資短缺問題。根據國際金融組織的統(tǒng)計數據顯示，我國中小貿易企業(yè)的融資行為僅占全部企業(yè)活動的百分之十，且融資對象相對集中，多位大型國有企業(yè)或國有銀行，融資的手段相對單一，最重要的是，企業(yè)融資后的風險控制能力相對落后，并不能滿足復雜的市場環(huán)境需求。

二、中小對外貿易企業(yè)融資問題的原因

中小外貿企業(yè)出現融資問題不是空穴來風，也不是單一因素引起的，而是由多種因素混合，在復雜、激烈的國際競爭環(huán)境中產生的必然物，更是我國經濟向前發(fā)展的必經之路，究其原因主要白喜愛哪位以下兩個方面：

一方面，中小外貿企業(yè)自身存在一定不可避免的問題。中小外貿企業(yè)相比較參與國際貿易過程中的大企業(yè)而言，其注冊的資金有限，且進行的貿易活動也具有明顯的局限性，單個企業(yè)在面對巨大的國際市場時表現出明顯弱勢，而降低企業(yè)自身的融資信用等級。我國對外經濟開展的時間相對較晚，而中小對外企業(yè)更晚，開展的業(yè)務并沒有形成完整體系，相應的融資人才也沒有完全配備，對國際貿易融資的相關內容了解甚微。

另一方面，中小外貿企業(yè)進行融資的主要對象是銀行，而國內眾多銀行為了保證國內經濟穩(wěn)定，并不會貿然向經濟實力弱小的中小外貿企業(yè)進行借貸，對其進行借貸的標準提出了諸多限制，此外，由于我國中小對外貿企業(yè)的發(fā)展時間相對較晚，國內多家銀行并沒有形成具有針對性的融資標準，整個融資審批流程簡陋，甚至某些審批過程直接由人決定，而且，國內眾多民營銀行數量增多，銀行管理體系相比較以往而言相對混亂，不同民營銀行之間的信息不通暢容易出現違規(guī)操作行為，嚴重阻礙了中小外貿企業(yè)的融資工作。

三、中小外貿企業(yè)國際貿易融資問題改進措施

中小外貿企業(yè)國際貿易融資問題的由來相對復雜，相應問題也表現出明顯的額多樣性，針對此，應該具有針對性的對其融資問題進行改進，具體表現為以下幾個方面：

第一，在本國經濟發(fā)展環(huán)境背景下，借鑒國外發(fā)達國家先進經驗。首先應該根據我國現有經濟發(fā)展環(huán)境，出臺相應的法律法規(guī)對我國中小外貿企業(yè)出口貿易給予政策支持與肯定，在政策誘導下會促使國外發(fā)達國家采取相對措施進行貿易；其次，對中小外貿企業(yè)的信貸項目開展嚴密的審查工作，保證貸款金額可以償還或追回，并針對不同的對外貿易企業(yè)，查看其信用等級與自身經濟財產狀況是否滿足基本融資條件；最后，拓寬融資渠道。對外貿易企業(yè)的融資渠道不僅僅局限于銀行，也可以求助與國家或其它發(fā)展狀況良好的企業(yè)，如國家財政預算及市場債券等。

第二，加強對國際貿易融資方面相關人才的培養(yǎng)。銀行和外貿企業(yè)要對從業(yè)人員進行國際貿易基礎知識、國際金融理論、法律法規(guī)相關知識的培訓，促使他們對銀行的貿易融資產品有所了解，做好對相關產品的認識與理解，以此來提高從業(yè)人員的風險意識。在日常工作中，要積極培養(yǎng)從業(yè)人員對經驗教訓的總結，積累成功經驗。從業(yè)人員最重要的就是熟悉與掌握國際貿易相關知識與保險業(yè)務，對國際貿易市場動態(tài)有深入了解，關注商品的行情變化，培養(yǎng)對國際貿易市場的觀察力，加強風險識別能力。

第三，中小企業(yè)自身應該加強經營管理，努力創(chuàng)造良好的經營業(yè)績、提高自身的信用等級，以此來獲得銀行的信任和支持；同時，企業(yè)應該深入了解國際貿易融資的特點，促進企業(yè)可以順利進行融資。此外，企業(yè)以應建立健全全面的財務制度，加強對客戶的管理與調查，從而提高自身的風險意識，強化防范國際貿易融資風險。

四、結論

綜上所述，在國家經濟高速發(fā)展的推動下，國際貿易逐漸成為推動國家經濟發(fā)展的重要組成部分，其中，中小外貿企業(yè)對國家外貿經濟的增長具有明顯推動作用，但中小外貿企業(yè)由于其本身特有缺陷，在對外貿易領域中容易出現相應問題，尤其是明顯的融資問題，因此，采取適當措施解決中小外貿企業(yè)的融資問題是推動國家經濟發(fā)展的重要戰(zhàn)略步驟。