關于天津信用體系建設的問題研究與對策

張璐然

摘要：本文研究了天津信用體系建設的現狀，分析了天津信用體系建設的優勢和特點，并且找出其中存在的問題，提出了相應的政策建議。

關鍵詞：信用體系建設；問題；研究；對策

中圖分類號：D63；C91 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）004-000075-01

引言

社會信用體系架構從橫向看，包括企業與金融機構、企業與企業、企業與政府、企業與消費者以及企業內部信用等幾方面；從縱向看，包括信用立法與制度、征信評級與服務、信用平臺建設、信用信息的公開與共享、信用信息的合法利用、信用環境與文化打造等若干環節。

一、基礎與優勢

1.政府戰略層面高度重視

天津市政府和濱海新區高度重視高新區信用體系建設工作，是開展信用體系建設的重要保障。圍繞建設信用園區、企業信用證信評級，開展了信用園區建設，推動企業信用評級工作逐步走向規范化，為做好中小企業信用體系實驗區建設奠定了基礎。2011年，啟動“天津市中小企業信用體系試驗區”試點建設。試驗區建設得到了市政府、中國人民銀行、市科委、市中小企業局等部門的大力支持，加快中小企業信用體系建設，成為全市戰略層面的共識。

2.信用基礎情況良好

天津的科技型中小企業最為密集、科技金融創新最為活躍，同時也是信用評級工作開展較早，相對成熟的地區。中小企業無抵押無擔保的現狀和對資本的巨大需求，成為開展信用評級的主要源動力。具有專業的本土信用評級企業，科技金融政策體系完善度達到40%，政府針對科技型中小企業信用評級出臺了相應的鼓勵和補貼措施。

3.信用擔保體系相對完善

信用體系具有準公共品性質，政府在信用體系建設當中起到十分重要的引導與推動作用。通過政策性融資擔保機構，搭建完善信用擔保體系，是推動信用體系建設的第一步。濱海新區具有相對完善的信用擔保體系，積累了大量科技型企業的信用信息，為科技型中小企業信用體系建設奠定了堅實基礎。

4.信用貸款業務穩步擴大

在人民銀行天津分行的大力支持下，濱海新區與中國銀行等八家商業銀行簽訂協議，在高新區內推動信用貸款業務，充分發揮企業信用價值，在促進信用價值化方面邁出了堅實的一步，信用貸款業務不斷壯大。

二、問題與需求

從總體上看，天津信用體系建設僅僅剛剛起步，與國內先進地區如中關村相比，在信用立法、信用活動、資源共享、商場化運作等方面存在差距較大。

1.信用立法缺失，政府政策扶持不到位

目前，對信用體系建設的立法較少，對信用征信、評級、平等授信、規范授信、商業追帳、保護個人隱私等方面都還存在缺失，在廣義的科技信用、商業信用建設方面的立法和規范也幾乎空白，不利于信用體系建設健康和完善。

2.征信進展較慢，中介服務機構實力不強

參與信用評級的企業年均在1000余家，總數目前約在7000家左右，占全市科技型中小企業總數的20%左右。在機構建設方面，目前的中介服務機構數量不多，實力不強，有備案信用服務機構不多、會計師稅務師中介服務機構不多、認證服務機構不多、法律服務機構不多、知識產權代理機構不多。

3.信用信息割裂，信息公開共享不足

征信數據的開放共享存在較大壁壘，信用信息資源散落分布在銀行、工商、稅務、科技等政府部分，使得大規模的征信工作難以開展，信用信息公開和共享機制受到制約，嚴重阻礙了信用體系的進程。

4.信用信息使用的市場機制不完善

對信用信息的使用沒有充分開發，以信用報告、信用數據庫為基礎的金融創新與信貸業務明顯不足，導致企業對信用評級的積極性不強。信用信息尚未同政府政策、金融機構的具體業務進行結合，沒有與中國人民銀行數據進行有效銜接，相關合作機構數量不多，區域小的信用市場環境仍未形成。

三、對策

1.政府引導與市場運作相結合

基于信用體系的建設具有準公共l生的特征，政府應當充分發揮其在信用體系建設當中的組織、引導、宣傳和推動作用。同時，要避免信用體系建設中出現“無限政府”的傾向，使國家信用承擔過大的信用風險。要充分發揮市場在信用體系建設當中的主導作用，實現信用體系建設的良性發展。

2.信用征集與信息利用相結合

信用征集是信用體系建設的基礎，擴大征信規模，吸引更多的企業參與到征信系統，提升征信深度，實現多層次多角度信用信息征集，是完善信用系統的基礎。而征信的最終目的是信用信息系統的使用，要注重征集與信息利用相結合，真正發揮信用征集的現實作用。

3.硬件建設與軟件建設相結合

加強硬件建設，如相關平臺，是實現信用信息信息化、規范化、科學化的基礎；而加強軟件建設，如相關規章制度、文化理念的建設，是信用體系建設順利進行的重要保障。

4.金融信用與科技信用相結合

要突出金融信用的核心地位，信用信息主要面向金融機構，實現科技型中小企業無抵押無擔保的信用貸款和政策性擔保貸款。同時根據科技型中小企業的重要特點，加強科技信用信息的征集和體系建設，突出特色，帶動打包貸款、知識產權質押貸款等業務開展。

5.信用建設與熱點工作相結合

信用體系建設要與當前的熱點工作相結合，如與科技與金融結合試點相結合，與小巨人工作相結合，與新三板擴容相結合，通過與這些工作相結合，直接或間接的促進高新區科技型中小企業信用體系建設。