淺談加強大學生理財教育的必要性及實施途徑

劉鶴鶴++張周濤

摘要：大學生是社會潛在的投資理財主體，但受傳統思想和教育體制的影響，大學生的理財意識普遍不高，對大學生的理財教育至今尚未引起足夠的重視，高校的思想政治教育也一直忽視了對大學生的理財教育。本文從實際出發分析了對大學生進行理財教育的必要性，并基于對東莞幾所高校大學生消費現狀的調查，提出了加強大學生理財教育的具體實施途徑。

關鍵詞：大學生；消費能力；理財教育；財商

中圖分類號：G642 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）006-000-02

一、問題的提出

大學生作為獨特的一個消費群體，由于其沒有正確的消費觀念，缺乏相應的理財能力，在日常生活中會存在盲目消費、沖動消費等現象，因此，大學生的消費能力現狀、財商教育及由此產生的問題已然成為專家學者研究的焦點。理財對于普通老百姓來說都不陌生，但在大多數人眼里，這兩個字似乎跟大學生毫不相干，因為大學生的錢都來自父母，基本上無財可理。但從另一個角度來看，正是由于大學生沒有經濟來源，所以更應該好好利用這筆錢，學會理財。特別是近些年來，好多高校的學費水漲船高（以筆者所在東莞地區為例，除了三所公辦高校學費在5000元左右外，剩下的幾所民辦高校和獨立學院的學費基本上都在13000元左右），再加上每年上萬元的其他消費支出，所以，在大學生走出“象牙塔”之前，讓其學會理財，接受理財教育就顯得尤為必要了。

二、加強大學生理財教育的必要性分析

（一）素質教育的培養要求對大學生進行理財教育

素質教育的本質是要全面提高學生的綜合素質，這就需要尊重學生的個性，側重開發學生的潛能，通過對學生道德品質、個性能力、身心健康等方面的引導，最終形成健全的人格。素質教育要求大學生在校期間培養德、智、體、美等各方面的能力，而良好的理財素質也是大學生綜合素質的其中一個方面，是培養大學生綜合素質的其中一部分。在現代社會，理財能力已被視為個人能力的重要組成部分。在學校就已經接受相應的理財教育，具有一定的理財能力，畢業后走上工作崗位后就更能快速適應社會的要求。

（二）理財教育有助于大學生形成健康的心理

目前，大學生群體中，貧困與富裕家庭兩極分化嚴重。富裕家庭出身的學生消費行為中攀比消費、超前消費、盲目消費等現象比比皆是，而貧困家庭出身的學生則由于無力承擔高支出項目，在心理上也許會產生自卑情緒。因此，在虛榮心驅使下，盲目消費和從眾心理不僅會導致學生群體間出現攀比的行為，也會給家庭帶來沉重的經濟壓力，由于攀比導致的自卑情緒也會給大學生的生活、學習等帶來不良的影響。因此，理財教育不僅要使大學生能夠樹立正確的人生和價值取向，也要使大學生能夠全面提高自身素質從而形成健康的心理。

（三）理財教育有助于大學生“財商”觀念的養成

財商是指一個人與金錢（財富）打交道的能力。財商是與智商、情商并列的現代社會能力三大不可或缺的素質。可以這樣理解，智商反映人作為自然人的生存能力；情商反映社會人的社會生存能力；而財商則是人作為經濟人在經濟社會中的生存能力[1]。

“財商”包含三方面的內容：財富觀念、財富素質、財富創造[5]。培養大學生“財商”觀念首先是通過理財教育來改變大學生對于財富、金錢的認知能力與態度，也就是觀念上的轉變。其次，可以提高當代大學生的財富素質，在現代社會，財富素質已被視為生存能力的重要組成部分，直接關系到人的發展和一生的幸福，通過理財教育對于提高大學生進行財富創造的能力也是大有裨益的。

（四）大學生理財教育是時代“大眾創業、萬眾創新”的要求

“大眾創業、萬眾創新”的號召是李克強總理最早在2014年9月提出的，在當今互聯網+的時代，推動大眾創業、萬眾創新，不僅是時代的要求，也可以擴大就業促進社會的公平正義。

在數量眾多的年輕大學生里，不可否認的是，部分學生有著獨立的經濟來源、較為詳細的創業規劃和滿腔的投資熱情，他們愿意參與一些投資理財活動。對于這樣的群體，筆者認為學校應該適當引導，而不是一味壓制。通過學校的理財教育，可以使這部分學生提早了解社會，做好創業的準備，這也是響應“大眾創業、萬眾創新”的時代要求。

三、大學生理財教育存在的主要問題——基于大學生消費現狀調查

本研究主要通過專業的在線問卷調查平臺“問卷星”，以東莞六所高校的在校學生為調查對象，調查樣本共503份，男生和女生的比例分別為40.76%和59.24%。調查的內容分為三大類問題：第一類為學生基本情況，包括被調查對象的性別、就讀年級、所在學校等；第二類為消費情況，包括經濟來源、每月開銷、消費能力等；第三類為理財情況，包括理財的目的、理財的途徑、投資的承受能力等。本文在調查大學生的經濟來源、消費水平、理財能力等內容的基礎上，運用金融學、心理學、社會學等學科知識，進行較為系統的全面分析，以期為高校思想政治教育和學生主管部門的相關決策提供一些有益的參考。通過調查結果的分析，筆者認為，目前大學生理財教育方面主要存在的問題有：

（一）消費不理性，支出沒有計劃

調查顯示，大學生的資金來源大部分都是依靠家庭。除了每年昂貴的學費之外，將近一半（43%）的學生每個月的開支都在1000-2000元之間，分析原因主要在于大學生一味緊跟潮流，盲從時尚而導致的浪費消費、攀比消費以及消費高科技化等不良的消費現象，這些現象在當今的大學生群體中日益凸顯，“果粉”越來越多，蘋果6S出來后，就馬上把蘋果6淘汰掉。因此，非理性的消費行為直接導致學生的月開銷無結余而導致越來越多的“月光族”出現（調查顯示每月生活費超出預算的比例達到62%）與此同時，這些不良的消費行為也會對大學生健康心理的形成產生嚴重影響，造成大學生產生享樂主義及拜金主義的行為。

（二）理財觀念淡薄

目前，大學生主要經濟來源還是來自家里，他們雖然可以在課余通過兼職賺取額外生活費，但礙于時間與學業的沖突，所取得的收入較少，大部分大學生的經濟意識不高。通過此次調查可以看出，大部分學生都沒有良好或是根本沒有記賬習慣（沒有記賬習慣的占43.54%），對于月消費也是沒有合理的規劃，大部分學生根本都不清楚每個月要花費多少生活費。由于他們最主要的經濟來源是家里，月生活費也基本上沒有剩余，因此很少學生會選擇通過銀行、股票、基金保險等市場進行合理的理財。

（三）理財知識匱乏

調查顯示，部分學生特別是財經類的學生通過課堂上的專業學習，了解了一些理財方面的知識，但是也是存在于表面而沒有深入的學習和實踐。其他專業的學生只是聽說過理財的概念，但對于理財方式和理財產品卻不甚了解。只有9%受調查的學生表示會通過圖書館學習相關理財方面的知識，38%受調查的學生表示表示對理財一竅不通。值得注意的是，有相當一份學生想去了解，但是沒有合適的途徑。

（四）學校理財教育不足

目前，開展有關理財的教育活動的高校不多，各大高校也很少有專門的消費教育方面的課程或是全校性的選修課，甚至與消費相關的講座之類的學術活動都很少，從而也難以達到真正的引導學生科學合理消費的目的[4]。而部對于學習經管類專業的學生來說雖然可以在課堂上學習到相關的知識，但大多數學生也只是停留在理論的層面上，實踐能力不足。于此同時，目前思想政治教育工作者也由于缺乏實踐調研，對大學生消費的認識不足，高校對大學生的消費現狀也甚少研究，因此，高校本身對大學生消費觀的教育引導不足。因此，作為一名從事高校思想政治教育的教師，筆者認為，今后可以嘗試將理財和財商教育納入到高校思想政治教育的范疇中來。

四、加強大學生理財教育的實施途徑

正確引導大學生消費的心理和發展方向，滿足大學生的理財需求，提高大學生的理財能力，進而提高生活質量，是今后大學生健康成長過程中必不可少的一環。因此，對大學生進行理財教育勢在必行。

（一）樹立正確的理財教育的觀念

在市場經濟社會，每個人都應該學習如何理財，從而使自己的收入更完美，支出更合理，回報更豐厚。在大學階段開展理財教育的目的并不是讓每個人都能成為富翁，而是使大學生掌握常備的理財知識，樹立良好的理財觀念，從而形成良好的理財習慣。培養理財能力，樹立理財意識對一個人的未來具有重要的影響，是一個人未來發展的最大財富。所以，大學開展投資理財教育是要幫助學生進入社會之前先來挖掘自身的潛力，尋找適合自己的人生道路，為將來的就業打下一定的基礎。

（二）注重大學生自我理財能力的培養

提升大學生自我理財能力理財需要一個長期的過程。為此，在日常的學習與生活中，大學生自身應當樹立以下幾種觀念：1、根據自身的經濟現狀，在自身能力范圍內合理消費，拒絕過度浪費，形成良好的消費方式。2、合理使用記賬工具或是使用記賬本，做好每月的消費預算，對于每一筆消費詳細記錄，在每月消費的基礎上，找出不合理的因素，養成良好的理財習慣。3、樹立“開源節流”觀念，在不影響學業的基礎上，開拓收入的來源與形式。

（三）高校重視理財教育，建立完善的理財教育體系

高校作為向大學生傳授知識和思想政治教育的陣地，對大學生正確價值取向的形成起著重要的作用。為培養學生養成良好的財商觀念，可以采取以下措施：1、開設理財教育的相關課程。雖然部分高校的經濟類專業的學生已經學習了理財方面的課程，但畢竟受眾面較小，因此，鼓勵高校面向全校的學生開設理財類教育的課程，使更多的學生接觸和了解，此外，高校還要充分利用已經建設好的實驗室，通過實踐教學環節，使學生更加深入的學習到理財方面的知識；2、可以利用高校已有的資源，特別是校企合作的機遇，邀請銀行、保險、證券公司里面的理財專家為學生開展定期的專題講座，為學生介紹最新的理財知識與理財產品，使學生逐漸養成良好的理財習慣。3、開展豐富多彩的校園文化活動，成立理財方面的社團，定期或是不定期的向學生宣傳理財方面的知識。同時，也要依托學校的網絡媒體等渠道，開展豐富多樣的關于理財類的校園活動，形成科學、合理、健康理財的輿論氛圍，使大學生在潛默化中接受理財教育[2]。

（四）以思想政治教育帶動財商教育

思想政治教育也能同理財教育找到契合點。做好思想政治教育工作，培養大學生形成艱苦樸素的生活作風、養成良好消費習慣，樹立正確、科學的消費觀、理財觀。把社會主義榮辱觀教育與理財教育結合起來，把傳統美德和現代理財能力結合起來。在思想政治教育中，也要倡導大學生從不攀比、勤儉樸素的生活作風開始，到學會把握自己的經濟收支。例如，不鼓勵和不提倡同學之間大吃大喝、相互請客吃飯；不鼓勵和不提倡大學生在無償還能力的情況下使用信用卡消費；鼓勵和提倡同學之間AA制聚會；鼓勵和提倡大學生能夠在學有閑暇的情況下多參加社會實踐，提升能力、補貼生活開支[3]。

總之，由于當今人們生活水平的不斷提高，當代大學生的物質生活也在發生著重大的變化，針對當今大學生消費現狀，在大學階段開展理財教育對于培養大學生良好的消費習慣，樹立正確的理財觀念，以及“財商”教育的實施都起著重要的作用，而當代大學生們也要形成良好的理財規劃，真正做到合理消費，使個人素質不斷提升，全面發展。

參考文獻：

[1]何芳.青少年“財商”培育的哲學思考[J].山東省青年管理干部學院學報，2012（3）：33-36.

[2]劉斌.大學生理財教育的意義與途徑[J].高校輔導員學刊，2010（6）：7-9.

[3]何苗，賀云.對大學生理財教育的幾點思考[J].科教文匯，2010（16）：28-29.

[4]吳少平，張勝利，馬曉東，聶轟.獨立學院大學生理財現狀的分析[J].現代教育，2012（3）：156-157.

[5]李朝云.《經濟生活》課堂教學的價值追尋——財商培養[J].亞太教育，2015（17）.

作者簡介：劉鶴鶴（1982-），女，河南許昌人，講師，東莞理工學院城市學院金融與貿易系，研究方向：學生思想政治及心理健康教育工作。

張周濤（1982-），男，河南許昌人，講師，東莞市廣播電視大學政法教研室。

課題名稱及編號：東莞理工學院城市學院2015年青年教師發展基金項目（編號：2015QJY001R）。