中小企業融資問題研究

栗瑞杰

摘要：隨著經濟全球化的進行，中小企業在社會發展中的作用也在不斷增加。但是現在，我國中小企業的經營環境較差，特別是融資問題的存在制約了其發展。怎樣解決當前存在的中小企業融資困難問題，是社會非常關注的問題。本文主要扥洗了當前中小企業融資存在的問題，并針對問題提出了一些策略，希望能夠給中小企業融資更好的進行提供幫助。

關鍵詞：中小企業；融資；問題；研究

中圖分類號：F275 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）009-000-01

企業發展經營的每一個階段都需要大量的資金，企業想要更好的生存和發展也必須進行融資。一般情況下，企業財務資源方式包含了兩種，分別是內部融資以及外部融資兩種。筆者詳細分析了當前中小企業融資過程中存在的問題，并提出了一些問題解決策略，希望能夠幫助中小企業融資，降低其融資成本，幫助其更好的經營發展。

一、中小企業融資過程中存在的主要問題

我國中小企業發展過程中不但存在債務融資缺口以及資本缺口，還會面對一些歧視性明顯的政策。

（一）負債水平相對較高

在我國工業企業中，中小企業的負債率在65%左右，這個數字比大型企業高了5個百分點。通過研究上海的中小企業融資可以發現，中小企業的負債甲醛以及資產平均利率是55%。中小企業融資時成本也比較高，遠遠高于同期人民銀行公布的貸款水平。并且融資利率比較高的企業大都是外商投資企業、民營企業等，雖然針對這種情況，中國工商銀行指定了一定的政策，但是想要落實政策還需要一定的時間[1]。

（二）中小企業信貸呈現出嚴重的兩極分化

隨著市場機制的完善，企業競爭也愈加激烈，中小企業的經濟效益也呈現出兩極分化的特點。那些銷售效益比較好的中小企業，其信貸質量往往比較高，金融機構愿意和其合作，能夠很好的滿足其融資需求。而那些發展前景好，但是當前發展情況較差的中小企業，則很容易被忽視，無法獲得足夠的貸款，融資困難，影響了其生存[2]。

（三）固定資產貸款減少

隨著信貸制度的實行，商業銀行以及金融機構和中小企業的授權直接信用關系比較小，并且很多并不具備固定資產貸款的資格，僅僅存在比較小的流動資金貸款機構，這也給中小企業的融資帶來了很大的困難。

二、幫助中小企業解決融資難問題的策略

對于中小企業而言，融資難的問題，阻礙了其進步和發展，上文主要分析了中小企業融資困難的原因，筆者從原因出發，有針對性的制定了一些策略，希望能夠幫助中小企業解決融資難的問題，幫助企業更好經營和發展。

（一）扶持政策性擔保機構的力度必須增加

在我國安全機構往往是由政府出資建立的，其設立目的也只為了提供政策方面的支持，安全機構業務擴張的資本能力比較差，而僅僅利用保費收入提供政策方面的保障，很難維持下去，政府應該采取定期或者不定期的辦法來給其補充資金，滿足其對資金的需求。這種情況下，政府進行額外資本補償是非常有必要的。這便要求地方財政以及中央財政采取措施增加對信用擔保機構的投資，幫助其更好的進步和發展[3]。在選擇方式時可以通過稅收減免、融資免費、風險補償以及資本注入等手段進行。

（二）進行擔保風險分散機制的完善

首先，合作銀行會承擔一部分的貸款風險，擔保本身屬于市場機制的補充，其是不可能代替市場體系的，在這個過程中進行貸款風險承擔的則是合作銀行。風險保障機制應該合理確定保證比例。而我國現在中小企業信用擔保機構本身便不夠充分，而擔保行業從當前的充分保證轉變成改變擔保的比例，能夠切實提高擔保機構本身的擔保能力。其次，加大再擔保發展的力度。為了確保保證效果和信用保險相類似，便必須根據需要進行信用擔保機構的完善，進行中小企業信用擔保體系的建立和完善[4]。

（三）進行融資渠道的創新

1.通過典當公司進行短期融資的獲取

和銀行相比，典當公司資金實力比較差，但是在辦理手續時會更加的便捷。能夠給中小企業提供一些小額或者短期的資金。典當公司業務也可以分成抵押和質押兩種。對于機器以及商品等一些動產，可以選擇質押的方式，企業需要將自己的動產交給典當公司并入庫。而對于房地產等一些不動產，則可以選擇抵押的方式，企業需要進行房產轉權手續的辦理。雖然條件存在一定的限制，但是也給中小企業短期融資提供了一定的方便。

2.合理的利用各種商業信用票據來進行融資

商業信用指的是企業之間通過預收貨款以及商品賒銷等形式來提供的信用。就國外的情況而言，很多企業都進行了商業信用的使用，這也給企業更好的經營提供了短期資金。隨著商業信用的發展和進步，雙方在買賣過程中，逐步的將商業信用票據化[5]。商業信用票據化的存在能夠避免出現企業之間相互拖欠資金，能夠維護債權人本身的合法權益，進行企業季節性產銷矛盾的協調。此外，中小企業可以利用票據向銀行貼現，從而得到自身需要的資金，能夠幫助中小企業打破資金的桎梏，切實擴大自身的銷售和生產，給企業提供更好的發展機會。

三、結語

在我國中小企業發展過程中，融資難問題是一個非常重要的問題，給中小企業的經營發展造成了很大的阻礙。這便要求我國必須認識到中小企業在國民經濟中的地位和作用，通過政策和財政給中小企業融資提供方便，切實解決中小企業融資難的問題。

參考文獻：

[1]管海霞，張俊梅.中小企業融資問題研究[J].山西財經大學學報，2014（S2）：40-41.

[2]徐洪才.解決我國中小企業融資問題的對策[J].經濟管理，2009（03）：14-17.

[3]劉宗歌，李小軍.中小企業融資問題及對策——國內外研究綜述[J].經濟研究導刊，2012（01）：66-68.

[4]佟孟華，劉迎春.遼寧省中小企業融資方式與融資效率實證研究[J].東北財經大學學報，2012（02）：36-39.

[5]林凱，王衛星.我國中小企業融資問題研究綜述[J].常州大學學報（社會科學版），2013（04）：39-43.