廣西民營金融機構發展緩慢的原因及措施

【摘要】在現今經濟生活中，很多中小企業在廣西經濟發展中已成為至關重要的組成部分，但是目前在宏觀經濟局勢比較嚴峻的形式下，中小企業融資難問題還十分突出，民營金融機構要取得長足發展還存在很多障礙，因此重視、鼓勵和加快廣西民營機構的快速發展，使更多的民營資本進入金融體系，引導中小金融機構為中小企業和“三農”提供金融服務是廣西未來金融改革的關鍵。

【關鍵詞】民營金融機構 障礙 對策

近幾年，國務院及相關部門在鼓勵和促進民營金融機構的發展方面，已出臺了多項政策、規定和意見。黨的十八大再次對民營金融機構的發展給予了高度重視，尤其強調要“加快發展民營金融機構”。但是，廣西目前中小企業融資艱難、農村金融服務不足等老問題還很突出，科技金融、環境保護金融、民生消費金融等新興金融服務還跟不上市場需求的新問題又接踵而來。產生這些問題的主要原因是金融資源過度集中、中小金融機構發展嚴重不足、體制下壟斷和大企業偏好等因素效應的疊加，導致中小企業金融服務、農村金融服務和新興金融服務等方面的供給嚴重不足。所以加快發展民營金融機構是以后若干年深化金融體制改革的一項十分重要的任務，也是需要重點解決的核心問題。加快發展民營金融機構不僅是完善廣西金融體系、充分發揮廣西金融體系功能的內在需要，也是解決廣西三農和中小企業融資難問題的現實需要，更是廣西轉變經濟增長方式、實現經濟可持續健康發展的客觀需要。

一、阻礙廣西民營金融機構發展的因素

（一）人才障礙

首先，缺乏高素質人才隊伍。廣西金融體制改革發展相對滯后，政企還沒有完全分開，很多金融機構的管理者一般都是行政官員，由于長期受到慣性思維以及行政干預等因素的影響，所以很難按照金融市場的發展規律開展有效的管理。在廣西，真正具備即有金融專業知識又有管理才能的領導人還很少，從而導致廣西的民營金融機構很難在人才市場中聘請到高素質進行管理。其次，人才隊伍不穩定。很多民營金融企業幾乎都存在高素質專業人士流失的問題，許多優秀的管理者經常被其他公司出高薪挖走，從而導致民營金融機構的人才儲備不足，最終導致民營金融機構無法實現高素質專門人才的動態平衡。最后，員工的后續教育存在問題。許多民營金融機構不舍得在員工的后續發展教育方面投入較多的資金，沒有開展有計劃的針對性的培訓，尤其是缺乏對高素質專業管理者以及一線職工的適用性培訓，即使偶爾也有培訓，但培訓的內容很多都不具針對性。此外，廣西經濟相對比較落后，很多在外求學的金融學子，學成后都不愿回廣西發展，而只愿到一線城市謀職，從而導致廣西的金融企業無法適應金融市場自由化、信息化和職業化的發展需求。

（二）制度障礙

制度障礙主要體現在兩個方面：第一，現行的存款保險制度不完善且還沒實施。存款保險制度主要是指將符合要求的各種存款保險機構聯合起來建立的一個保險機構，存款保險機構作為投保人，嚴格按照規定的比例向金融機構繳納保險費，建立存款保險準備金，如果金融機構發生經營危機或者面臨破產倒閉的局面，存款保險機構向民營金融機構提供給財務救援，或者直接向存款人支付部分資金甚至全部資金的制度。因為我國國有控股的金融機構得到了國家信用支持，存款保險對其影響小。但民營金融機構就不同，民營金融機構一旦缺乏存款保險制度的保障和支持，就會嚴重影響其攬儲的能力，甚至會在市場上與國有控股金融機構的競爭完全處于劣勢。此外，利率市場化也會導致金融產業的競爭更加激烈，民營金融機構將面臨更大的風險和壓力。第二，金融安全制度還不健全。與其他商業銀行不同，民營金融機構在發展過程中不僅面臨著銀行風險，同時也面臨著其他諸多風險，比如，國家政策風險、客戶信用風險、宏觀經濟風險、銀行制度改革風險、決策風險、創新風險以及經營風險等，由于民營金融機構的股東資金實力不強，從而導致其還面臨其他一些特殊的風險，比如，公眾信任風險、銀行資本不足帶來的風險、銀行內部人員控制的風險、行業競爭風險、銀行吸收存款不足帶來的風險以及對中小型企業貸款的風險等等。

（三）法律障礙

法律建設滯后，市場監管不力。截至目前，我國還沒有建立一部完善的針對地方金融機構建設的法律。雖然有的地方政府非常重視中小型企業的融資，并大力加強中小企業信貸機構建設，但是國家還沒有從法律上明確劃分有關部門的具體責任和義務。比如，國家在頒布《關于小額貸款公司試點的指導意見》文件之后，一直沒有出臺其他任何與小額貸款公司相關的法律法規，各個省區市主要是通過規范性文件加強對小額貸款公司的管理，雖然在短時間內能夠規范小額貸款行業的發展，但是依舊存在許多局限，不能進行相應的行政處罰，亟須通過立法解決，否則無法對金融機構對中小企業貸款行為進行有效的市場監管。

（四）市場準入障礙

市場準入障礙主要體現在：第一，沒有制定明確的民營資本市場準入條件，也沒有制定支持和保證民營資本進入金融業的有效措施；第二，民營資本在進入金融業的過程中遇到各種阻礙，依舊存在各種隱性管制。比如，民營資本很難在金融機構中獲得控股地位，金融機構在引進投資者時，國有資本一般更容易獲批。世界各國都對金融行業的資本與金融機構市場進入有著嚴格的規定，重點強調減少金融行業對民營資本的制度限制，并不是說放松對民營資本的合理監督，只是希望給予民營資本更多的“公平待遇”，減少對民營資本的制度歧視。

二、廣西加快發展民營金融機構的對策

（一）加強人才隊伍建設

首先，需要科學制定選拔和考評人才的標準，要選拔出即懂金融又懂管理的人才，充實民營金融機構的領導力量。大力加強民營金融機構人才隊伍建設，積極引進高素質專門人才。其次，落實人才待遇。對待民營金融機構的從業人員應與國有控股的金融機構一視同仁、同等待遇。在選舉“兩代表、一委員”和勞動模范、職稱評定等方面實施公平待遇，從而為優秀人才進入民營金融機構掃除政策障礙。同時，需要廣西政府為民營金融機構引進高素質專門人才提供服務，積極做好人才交流、人才推介等服務。最后，重視人才培訓和教育。民營金融機構應該將培養人才、吸引人才、留住人才、合理使用人才當作機構發展的重要指南，建立科學、合理、規范的人才培訓機制，完善人才激勵機制、人才評價機制和人才獎勵機制，從而吸引更多優秀的人才到民營金融機構發揮才能，不斷充實民營金融機構的人才儲備。

（二）建立健全存款保險制度

在社會主義市場經濟體制中，不能由政府對存款人進行全額擔保，這樣不利于市場經濟的正常發展，應該建立由存款人、政府以及金融機構合理承擔風險的存款保險機制，將政府擔保改為機制擔保，將隱性擔保改為顯性擔保。鼓勵和支持建立存款保險機制，合理規避風險，維護存款人的合法權益。利率市場化對中小型民營金融機構的發展和中國金融體制改革有著重要的影響，國家在實施浮動利率之前，可以先在民營金融機構試行。這樣不僅可以為民營金融機構提供一定的市場適應期，提高其抵御市場風險的能力，同時也可以為國家實行浮動利率積累豐富的實踐經驗。

（三）完善金融監管體系，防范經營管理風險

目前廣西乃至全國還未確定民營金融機構的監督主體，因此，需要加強對民營金融機構業務規范化指導，使其不斷完善風險防范機制，采取針對性的措施強化監管力度。同時，民營金融機構需要不斷完善公司治理結構，規范業務流程，保證公司治理結構和管理機制與業務規模、經濟決策相適應。另外，需要完善金融監管措施，根據不同類型的民營金融機構建立針對性、個性化的監管指引，對于不同風險程度的民營金融機構，在進行監管時應該區別對待，明確監管范圍和監管對象，避免出現民營金融機構監管空白的現象，從而保證民營金融機構的穩定運行。

總之，當前廣西民營金融機構在發展過程中還存在諸多障礙，比如，人才障礙、制度障礙、市場準入障礙以及監管障礙等。因此，還需要制定行之有效的措施，加強人才隊伍建設，建立健全存款保險制度，完善金融監管體系，防范經營管理風險，從而促進廣西民營金融機構快速健康的發展。

參考文獻

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作者簡介：經嚴麗，湖南永州人，教授，經濟師，供職于廣西國際商務職業技術學院。