民間借貸的刑法規(guī)制研究

王域廣　劉美辰

摘要：自古以來，民間就有了借貸行為，這種民間借貸在中國(guó)經(jīng)濟(jì)整個(gè)發(fā)展過程中起著不可磨滅的作用，為地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)。特別是近期以來，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們經(jīng)濟(jì)意識(shí)的增強(qiáng)，這種民間借貸的行為越來越普遍，然而，民間借貸便捷高效、優(yōu)化資源配置的同時(shí)弱化了國(guó)家金融宏觀調(diào)控，擾亂了金融秩序，存在很大社會(huì)危害性的犯罪行為。正因?yàn)槿绱耍覀冇斜匾J(rèn)真研究以刑法為手段去規(guī)制與調(diào)整民間借貸。本文分析了民間借貸的現(xiàn)狀和現(xiàn)在民間借貸中存在的一些問題，并就民間借貸的刑法規(guī)制提出了建議。

關(guān)鍵詞：民間借貸；刑法；金融制度；法制化

中圖分類號(hào)：D924.3文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：2095-4379-（2016）20-0266-01

作者簡(jiǎn)介：王域廣（1992-），男，漢族，山東淄博人，北京師范大學(xué)，碩士在讀，研究方向：刑法學(xué)；劉美辰（1992-），女，漢族，山東人，北京林業(yè)大學(xué)，碩士研究生，研究方向：法學(xué)理論。

民間借貸作為一種民間自發(fā)形成的融資手段，不僅彌補(bǔ)了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的缺陷，而且解決了中小企業(yè)發(fā)展中面臨的資金瓶頸、融資困難等問題。然而，有些資金需求者與供應(yīng)者為了牟取利益以身試法，頻頻出現(xiàn)了民間非法融資行為，嚴(yán)重侵犯了人民群眾的利益及國(guó)家利益，對(duì)社會(huì)造成了極大的危害性。

一、民間借貸的轉(zhuǎn)向

民間借貸我們定義為公民之間，公民與法人之間，公民與其它組織之間的借貸，是公民、法人及其他組織與非銀行或其他金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通方式，是民間資本進(jìn)行投資的一個(gè)重要渠道。民間借貸作為一種古老的民間融資方式，是千百年來流傳下來的最基本、最樸實(shí)的民間互助活動(dòng)，從刑法的角度而言是比較溫和的。民間借貸相對(duì)于銀行借貸而言的一種非正規(guī)金融方式，機(jī)制尚不完善，因此，民間借貸出現(xiàn)了非法經(jīng)營(yíng)的行為，部分開始轉(zhuǎn)向高利貸、非法發(fā)放貸款、非法吸收公眾存款、集資詐騙等危害社會(huì)的犯罪行為。盡管國(guó)家對(duì)民間借貸采取了從嚴(yán)規(guī)制的法律態(tài)度，但民間借貸行為卻依然以各種形式在民間“地下”不斷發(fā)展與活躍。

二、民間借貸刑法規(guī)制

在如今的刑法罪名中，是否需要增加一個(gè)罪名來規(guī)制非法的民間借貸？從改革開放到2007年的“吳XX案”的司法實(shí)踐看，現(xiàn)有民間借貸刑法分則中的相關(guān)罪名足以應(yīng)對(duì)。

首先，從立法方面看，現(xiàn)行的刑法界定了民間借貸進(jìn)非法行為，規(guī)定了非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、高利轉(zhuǎn)貸罪、非法經(jīng)營(yíng)罪，這些都是刑法對(duì)民間借貸的約束。刑罰方面，集資詐騙罪為死刑，非法吸收公眾存款罪的最高刑為有期徒刑十年，非法經(jīng)營(yíng)罪的最高刑高達(dá)有期徒刑十五年。司法方面，我國(guó)對(duì)非法民間融資的打擊力度越演越烈。總之，現(xiàn)有刑法的嚴(yán)厲性顯然足以遏制具有很大社會(huì)危害性的民間借貸，甚至其強(qiáng)度過大。

其次，如果現(xiàn)有的刑法中再增罪名必須認(rèn)真考慮立法成本。立法成本是一國(guó)為了運(yùn)用法律手段治理國(guó)家。法律的一個(gè)重要的特性就是能夠規(guī)范實(shí)際中的法律關(guān)系和行為，而在法律形成過程中勿以確定并在法律運(yùn)行時(shí)具體表現(xiàn)的由國(guó)家和社會(huì)其他主體共同承擔(dān)支付的各種資源的總和。可以看出刑事立法是國(guó)家運(yùn)用法律手段治理國(guó)家的一種表現(xiàn)。如果一部法律現(xiàn)實(shí)中很少涉及，或者涉及的是極其微小的利益，我認(rèn)為動(dòng)用國(guó)家立法資源規(guī)制具有極大社會(huì)危害性的民間借貸就是浪費(fèi)。我們可以用其他的方式來規(guī)范這些行為，比如條例，規(guī)章制度等，而沒有必要上升到法律的級(jí)別。

最后，從民間借貸的角度看，民間借貸演變成社會(huì)危害性的犯罪行為的主要原因不是這些領(lǐng)域立法不夠完善，而是現(xiàn)有的金融制度不完善，改革不正確，不能滿足社會(huì)發(fā)展要求，從而引發(fā)了民間借貸危害社會(huì)犯罪行為的產(chǎn)生。

三、民間借貸刑法完善建議

綜上所述，如何釋義刑法相關(guān)罪名以使其符合當(dāng)今的社會(huì)狀況成了重中之重。

首先，應(yīng)對(duì)非法吸收公眾存款罪適當(dāng)?shù)臄U(kuò)大解釋。刑法規(guī)定，非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者非法變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。民間借貸雖非官方性，但金融機(jī)構(gòu)也可以向自然人、法人、其它組織吸收大量資金，同樣可能成為本罪主體。民間借貸刑法規(guī)制要堅(jiān)持刑法的謙抑性原則，與其加大刑法的敢于力度，嚴(yán)刑峻法懲罰犯罪者不如改革現(xiàn)行的民商事制度，將民間借貸納入法制規(guī)范的領(lǐng)域。

其次，應(yīng)對(duì)集資詐騙罪做出限縮解釋。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，違反有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進(jìn)行非法集資，擾亂國(guó)家正常金融秩序，侵犯公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，且數(shù)額較大的行為。在作出認(rèn)定時(shí)，應(yīng)結(jié)合實(shí)際案情中行為方式、資金流向，當(dāng)事人是否有逃匿行為等因素，做出綜合判斷。

四、總結(jié)

民間借貸是一種民間融資行為，具有靈活、方便、利高、融資快等優(yōu)點(diǎn)，融通各方面資金為社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，滿足著生產(chǎn)和流通對(duì)資金的需求。這本是有益的市場(chǎng)行為，在實(shí)踐中，由于國(guó)家政策導(dǎo)向不明確、金融制度不完善，以及認(rèn)識(shí)的不統(tǒng)一其演化成了具有社會(huì)危害性的犯罪行為。利用刑法進(jìn)行調(diào)整，對(duì)犯罪分子懲罰，只能起到預(yù)防犯罪的目的，只有對(duì)我國(guó)金融制度進(jìn)行改革才能減少甚至消滅此類危害社會(huì)的犯罪行為，使其符合適應(yīng)當(dāng)今社會(huì)發(fā)展的需求。

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