農民合作社“貸款難”有何解？
——來自安徽省含山縣銅閘鎮綠野糧食種植專業合作社的困惑

記者 安賽

合作社現狀

安徽省含山縣銅閘鎮綠野糧食種植專業合作社成立于2011年，主要開展水稻、玉米等產加銷一體化服務。2015年，合作社負責人金曉雨創辦了含山縣銅閘鎮鑫禾供銷合作社有限公司，打造“公司+合作社+生產基地+銷售+技術服務”模式，打破了當地傳統種植方式，開展全程機械化耕作，2018年成功研發油菜毯狀苗機械化高效移栽技術，現機耕率達到97.5%、水稻機插率達94.6%、生產綜合機械率達98%。當前，合作社已累計流轉耕地面積達3800多畝，輻射帶動周邊土地近1萬畝，2021年全年帶動農戶增收50余萬元。

受訪人：金曉雨

綠野糧食種植專業合作社負責人

實踐者說

目前合作社正處于發展階段，需要大量的發展資金，但面臨“貸款難”的問題。具體來說，近年來，合作社以創新推動產業發展，而創新離不開資金的投入。幾年前，合作社與高等院校一起研發了油菜毯狀苗移栽技術、再生稻高產高效栽培等技術，其中，購置機械、專家咨詢、工人工資等花費了大量資金。去年，合作社又著手研發大球蓋菇和水稻秸稈綜合利用，研發和人工管理也需要一定資金，再加上去年是首次試驗，難以把控溫度、濕度等，產生了一定的損失。今年大球蓋菇大面積種植后，合作社又計劃購置烘干設備、建立廠房，全部建設所需的資金較大，但貸款較難。

為解決資金問題，合作社開展過以下幾種方式：

一是抵押物貸款。曾經嘗試以自己的房產進行抵押來獲得銀行貸款，但是銀行房產抵押的額度是以房價估值為參考標準，商品住宅可以貸到房屋估值的70%，并非是全額貸款，并且我自己的房產有限，只能貸到80萬元。

二是通過安徽省農業信貸擔保融資有限公司進行貸款。安徽省農擔公司是政策性專業性支農服務機構，由安徽省財政廳履行出資人職責并主管的國有獨資公司，為農業適度規模經營主體提供信貸擔保服務，當前合作社發展的資金也是主要借助于安徽省農擔公司，最高個人可以貸款100萬元。但是省農擔的初次審核期限較長，最長需要6個月。

三是借助當地政府相關的福利政策，例如申請創業貸。為鼓勵和支持大學生返鄉創業，當地政府出臺了創業貸款的相關政策，但是創業貸款的獲批次數有限，每人最多能進行3次創業貸款，每次15萬元。

四是進行民間借貸。

原因分析

缺乏抵押物。目前，合作社有流轉土地、糧食烘干設備、生產廠房、存儲倉庫、大型農機具等，但是在抵押物貸款中，耕地、宅基地、自留地等集體所有的土地使用權不得抵押，廠房、烘干設備以及拖拉機、收割機等農機算折舊，都不能作為抵押物進行貸款。

合作社運營所需資金較大。雖然合作社依托安徽省農擔公司為合作社進行信貸擔保服務，但是貸到的100萬元不足以滿足合作社發展所需的資金。