Apple Pay引發移動支付“三國殺”

佚名

移動支付大戰看起來漸行漸近，無論參與方如何出牌，圍繞的核心離不開用戶，一個充分競爭與充滿活力的市場，能更好維護用戶用腳投票的權利。

二月里大規模的通宵熬夜，除了除夕夜守歲，就要數2月18日等待凌晨5點正式入華的Apple Pay了。無論是果粉、銀行，還是時刻準備吐槽的段子手都一片沸騰。就連蘋果公司的CEO庫克，也一大清早就在新浪微博上搖旗吶喊：Apple Pay于今日正式登陸中國，歡迎大家踴躍嘗試，體驗它卓越的便捷性！

據報道，Apple Pay在中國首批接入的銀行有19家，從2月17日下午開始，各家銀行就陸續通過微信和微博發布Apple Pay的相關消息，有的銀行公號甚至半天連發三文，從講Apple Pay的好處到安全性再到各種優惠措施。網友們立刻吐槽：“講真，銀監會都沒能讓各家銀行這么齊心過。”在相當比例的國人已習慣支付寶和微信支付的當下，姍姍來遲的Apple Pay，究竟能掀起多大的浪？

國民老公怒摔6部手機

“我給Apple Pay入華的首日表現打1000分，因為用戶實在太熱情了。”2月19日，Apple Pay副總裁珍妮弗·貝利表示，相比于美國或者全球任何其他國家，中國用戶對移動支付的接受程度最高。面對路透社的采訪，貝利甚至說：“我們認為中國可能是最大的‘蘋果支付市場。”

據《上海證券報》報道，Apple Pay入華首日綁卡數量遠超3000萬張，新華網也報道稱每分鐘綁定銀行卡、信用卡的數量達到8萬張。雖然這個數字相對于動輒用戶數過億的支付寶以及微信看似不大，但實際上激活的用戶比例已經非常高。

受NFC（Near Field Communication近場無線通信）技術限制，Apple Pay只能在iPhone 6以上機型和Apple Watch上使用。市場研究公司IDC最近發布的數據顯示，在中國支持NFC功能的蘋果手機用戶數低于7200萬，Apple Watch過去一年的銷量為1200萬臺。這意味著，目前在中國支持NFC功能的設備低于8400萬臺。若忽略單機多卡的綁定情況——目前每個蘋果賬號最多支持綁定8張卡，3000萬的綁卡數已經超過Apple Pay可用設備的1/3。

眾多商家也表現出對Apple Pay的極大支持。線上主流商戶包括攜程、去哪兒、唯品會、美團、大眾點評、聚美優品、當當等；線下全國連鎖商戶麥當勞、星巴克、哈根達斯、家樂福等紛紛貼上Apple Pay的付款標簽。

銀行和商家的表現不錯，用戶體驗卻有不同的聲音。2月18日一大早，朋友圈里吐槽Apple Pay綁卡體驗太差的用戶簡直多如牛毛。“幾個小時都沒綁定上一張銀行卡，蘋果的極致服務這次折在Pay上面。”有網友調侃稱，聽說王思聰怒了，已經摔了6部手機，到現在也沒綁上他的黑卡。

“閃付派”VS“掃碼派”

雖然Apple Pay上線第一天因人流量過大出現不少綁卡故障，但不用點開APP，不用亮屏就能直接支付的操作還是讓很多果粉大呼便利、快捷。

“我特地沒有點亮屏幕，就用手機靠近支付終端。手機自己亮屏，出現默認支付的銀行卡只需把手指放在touchID上進行驗證，就這樣滴一聲支付成功。整個過程不超過3秒鐘。”一家在麥當勞體驗了Apple Pay的果粉描述說。

事實上，早在2003年NFC技術就已由飛利浦半導體（現恩智浦半導體公司）、諾基亞和索尼共同研制開發出來。諾基亞還曾經期望通過這一技術打造NFC手機。只可惜，飛利浦半導體改名了，諾基亞也被微軟收購了，NFC進入中國已超過10年卻不聲不響。在業內人士看來，蘋果支付對用戶的強大號召力，或許會引爆這項“古老”的技術。相比二維碼支付，NFC支付無需連接網絡。支付寶和微信在沒有網絡的情況下僅支持1000元以下的小額支付。不過，NFC更加依賴硬件的支持，而二維碼支付則無需這方面的考慮。

在模式上，支付寶和微信的支付革命具有顛覆性，一只腳踢開收單機構和卡組織，另一只腳把銀行踹到自己身后。銀行與支付寶們之間是相愛相殺，時髦點叫“競合”，但銀行也不甘心當一個默默無聞的提款機，也要走上前臺獲取用戶。而Apple Pay在整個支付過程中則需基于發卡銀行、卡組織、收單機構等傳統支付體系，其更多的是一個介質或者工具。可以說對傳統的銀行和卡組織天然無公害，更加符合原有金融體系的各方利益。

不過，想要抓住用戶的心，Apple Pay還要更努力。剛剛用上Apple Pay的廣東人阿超去喜士多買東西，該店不支持NFC支付，但被告知QQ錢包在搞滿減活動，“一堆人在那里排隊用QQ錢包付款，至于是否快兩秒誰還關心，簡單粗暴直接，才是接地氣的中國式推廣。”

更何況，Apple Pay目前的使用場景主要是在商戶現場進行近場支付。移動支付中的很多場景，如手機購物時線上支付、手機轉賬、移動繳費、社交紅包等都無法覆蓋。易觀智庫數據顯示，2015年第三季度，中國第三方移動支付市場交易規模達43914億元人民幣，其中，支付寶以71.51%的市場占有率繼續居首；騰訊財付通位列第二，市場份額為15.99%。Apple Pay如何撼動這兩把交椅？

費了“庫克船長”一年多口水

2014年9月，“庫克船長”在蘋果秋季新品發布會上演示了Apple Pay的便捷支付，并自信地表述“That's it”，讓人們不禁猜測蘋果又要引領一場支付革命。當年10月20日，Apple Pay在美國正式上線。

不過，現實遠沒有想象中那么美好，美國“果粉”對移動支付的熱情遠不及中國用戶高。調研機構Kantar調查顯示，截至2015年4月，超75%的iPhone 6和6 Plus美國用戶沒用過這個服務。

事實上，Apple Pay自發布以來便一直試圖進入中國。2014年10月庫克訪華，據說一個主要任務就是Apple Pay登陸中國的談判。

Apple Pay入華，一直卡在“中國銀聯”這一關口，要知道中國銀聯系統是中國唯一使用NFC支付的渠道。

據Market Watch報道，Apple Pay遇阻主要出在利潤分配上。在美國，Apple Pay可以得到2%的銀行交易費中的0.15%，另外消費者每次使用銀行卡，蘋果便額外收取半美分。不過這樣的費用標準在銀聯看來極不合理，更何況，中國的銀行都有比較成熟的網絡銷售渠道，沒有必要因為Apple Pay而放棄利潤。

庫克足足花費了一年多才說服中國銀聯同意合作，但雙方的分成比例仍對外保密。

通過上線Apple Pay，蘋果這家全球最賺錢的手機公司將業務延伸到了同樣很賺錢的金融支付領域，并與銀聯一同向支付寶錢包和微信支付正式“開戰”。

迅速擴張的“盟友”

如果只是單兵作戰，蘋果的Apple Pay顯然不是支付寶和微信的對手。不過，蘋果的“盟友”們已經開始列陣了。

作為NFC支付的主要終端，POS機正在發生著改變。目前，市場上流行一種新型終端互聯網POS機，這種機器巧妙地將銀聯支付、微信支付和支付寶等支付方式“合體”。“互聯網POS除具備銀行卡受理、繳費、轉賬等功能外，還可以與銀行、行業平臺及第三方機構平臺對接，與傳統POS相比，互聯網POS運維效率提高20多倍，且無需人工現場維護。”互聯網POS的技術合作方介紹說。

第三方支付的陣營也在發生變化，支付領域有淘汰也有新生。隨著京東、百度、支付寶、微信、銀聯、萬達快錢、平安壹錢包等多方的加入，移動支付酣戰正在升級。決心收復失地的中國銀聯在移動支付領域動作更是頻繁，先是2015年12月聯合20余家商業銀行推出了“云閃付”，以閃付為基礎發展手機支付；隨后，“大度”地同意Apple Pay入華，拉來一個巨頭為自己撐場。

作為與蘋果相愛相殺多年的三星也在手機支付上磨刀霍霍。據報道，三星的移動支付應用Samsung Pay中文名擬定為“三星智付”，于2月24日在中國市場展開公測。畢竟，敵人的敵人就是朋友，蘋果在NFC支付領域又多了一位暫時的盟友。

據悉，為了確保更多的商店支持移動支付，三星想到了更聰明的技術。Samsung Pay支付設備本身包含的小線圈可以發射磁碼，那些只讀卡的刷卡終端實際上也是從你的信用卡中獲取這種信息，所以Samsung Pay支持的終端范圍大大擴展。

移動支付大戰再次升級，參戰方們到底會采用什么戰術？誰會取勝？最終還要看誰能真正讀懂中國消費者們的所需所想。

（周沖薦自搜狐網）