信用卡消費，謹防分期付款藏暗礁

薄志紅

當下，不少購物網站、商家為了吸引和刺激消費者購物，紛紛推出了購物分期付款計劃，大到冰箱、彩電、筆記本電腦，小到豆漿機、微波爐等。于是，不少銀行緊跟潮流，推出了“免息”分期付款信用卡。有了這類信用卡“幫忙”，消費者都能得到實惠嗎？

免除利息，不等于免除手續費

王女士想購買一輛價值13萬元的轎車，但她手上只有7萬元，還有6萬元缺口。她剛辦了一張可以透支消費8萬元的信用卡，而這家汽車銷售公司允許信用卡分期付款，因此，她便選擇分18期還款。因不太了解分期付款的費用，王女士便向工作人員了解相關情況。沒想到，費用之高把她嚇一跳，經計算，手續費居然接近1萬元。

行家提醒：信用卡分期付款也屬于透支消費的一種方式，因此在正常付款期內，持卡人不需要繳納利息。但是，免除利息，不等于沒有手續費。就信用卡分期付款而言，銀行一般會收取手續費。正常來說有兩種收取方式，一種為首期一次性收取，另一種為每期分期收取，并且收取的費用還不低。

分期付款，不等于沒有滯納金

張先生是一名攝影愛好者，在某數碼城通過信用卡分期付款方式，購買了一款1萬多元的單反相機。第一期到期還款時，他正好工資還沒發下來。他想，分期付款不是免息嗎？他便沒把還款當回事。等他工資發下來到銀行還款時，工作人員告訴他，他的分期付款因第一期到期后未及時還款，已產生滯納金。張先生十分不解，這究竟怎么回事呢？

行家提醒：不少分期付款的持卡人誤以為分期付款不會產生滯納金。實際上，滯納金和免息是兩個概念，既然用信用卡進行消費，如果逾期不還，銀行肯定會收取滯納金。這是用信用卡透支消費的常識。對于滯納金的收取，銀行在分期業務中會有明確的說明。

提前還款，不等于可以退費

趙先生想購買一款大尺寸曲面高清電視和一款無霜雙開門冰箱，正好他申請了一張額度為5萬元的信用卡。他決定通過信用卡分期付款的形式購買電視，冰箱，選擇的是期限較長的12期。他想，盡管手續費會多一些，但沒關系，如果有了資金就提前歸還，不用再交后面分期的手續費。到了年底，公司給他發了1萬元獎金，正好夠還他剩余的5期費用。讓他沒想到的是，銀行收取了他全部期限的手續費。

行家提醒：對于收取信用卡分期業務的手續費，分兩種形式，一種為一次性收取，一種為分期等額收取。如果是一次性收取，就算持卡人提前全部還款，銀行也不會退還已經入賬的手續費。當然，多數銀行按月等額收取，如果持卡人提前還款，銀行則會一次性收取剩余各期的手續費，極少有銀行不收取剩余各期手續費。

時間越長，不等于費用一樣

陳小姐想通過信用卡分期付款的方式，購買價值8000元的某品牌筆記本電腦。她想選擇期數長點的，那樣還款壓力小。陳小姐知道分期付款手續費，但她不明白分期時間長短，是否手續費都一樣。她通過了解，分期付款的收費是根據付款時間長短計算，按期收取的。

行家提醒：對于分期付款，很多持卡人覺得，如果分期付款時間越長，那么還款的壓力就越小。這是正確的，但他們要明白，分期付款的手續費時間長的與時間短的是不一樣的，分期付款的時間越長，手續費會越多，因為銀行是按月收取的，甚至有些銀行規定，時間越長，收取的手續費比例越高。

編輯/木非木