刷臉時(shí)代

陳永謙

人臉識(shí)別技術(shù)準(zhǔn)確度超過(guò)肉眼，使得刷臉支付、刷臉開(kāi)戶等應(yīng)用場(chǎng)景成為現(xiàn)實(shí)。未來(lái)，這一技術(shù)有望成為互聯(lián)網(wǎng)金融乃至整個(gè)金融業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施。

2015，微軟開(kāi)發(fā)的一款基于臉部識(shí)別分析得出用戶年齡和性別的網(wǎng)頁(yè)測(cè)試應(yīng)用，一度刷爆朋友圈。微軟在人臉識(shí)別應(yīng)用的小試牛刀，驗(yàn)證了人臉識(shí)別技術(shù)的巨大市場(chǎng)需求和廣闊應(yīng)用前景。

事實(shí)上，早在2012年6月，F(xiàn)acebook就收購(gòu)了致力于人臉識(shí)別技術(shù)的Face.com，此后基于該技術(shù)的各種應(yīng)用不斷嘗試商業(yè)化的可能，初創(chuàng)公司風(fēng)起云涌。李開(kāi)復(fù)旗下創(chuàng)新工場(chǎng)所投的Face++為世紀(jì)佳緣（DATE.NDSQ）提供人臉?biāo)阉骷捌ヅ浼夹g(shù)，結(jié)合海量數(shù)據(jù)庫(kù)，尋找與用戶上傳照片最相似的異性人臉。在互聯(lián)網(wǎng)+的大潮之下，人臉識(shí)別已經(jīng)具備了眾多應(yīng)用場(chǎng)景，而眼下最火的，無(wú)疑是刷臉支付。

2015年3月德國(guó)漢諾威的一個(gè)博覽會(huì)上，馬云演示了Smile to Pay刷臉支付技術(shù)，在購(gòu)買(mǎi)商品進(jìn)入支付環(huán)節(jié)后，“刷臉”頁(yè)面出現(xiàn)，馬云把攝像頭對(duì)準(zhǔn)自己，隨后不久屏幕顯示“支付成功”。馬云表示，隨著技術(shù)的成熟，未來(lái)將把人臉識(shí)別技術(shù)全面對(duì)接支付。

準(zhǔn)確度超過(guò)肉眼

人臉識(shí)別技術(shù)興起于上世紀(jì)60年代，是基于人的臉部特征信息進(jìn)行身份識(shí)別的一種生物識(shí)別技術(shù)，包括人臉圖像采集及人臉檢測(cè)、人臉特征提取，以及特征相似度匹配與識(shí)別等過(guò)程。由于技術(shù)門(mén)檻高、使用成本高昂，早期該技術(shù)僅應(yīng)用于軍事和安防等少數(shù)領(lǐng)域。

2014年6月，香港中文大學(xué)教授湯曉鷗帶領(lǐng)的研究團(tuán)隊(duì)在LFW（全球最權(quán)威的人臉識(shí)別評(píng)測(cè)）中獲得99.15%的識(shí)別率，超過(guò)肉眼在LFW上97.52%的識(shí)別率。技術(shù)上的突破，使得人臉識(shí)別具備大規(guī)模推廣的基礎(chǔ)，互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代，遠(yuǎn)程在線開(kāi)戶、移動(dòng)在線支付、ATM報(bào)警、線下身份驗(yàn)證等大量場(chǎng)景將有可能嫁接人臉識(shí)別技術(shù)。在需要驗(yàn)證用戶的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，使用人臉識(shí)別技術(shù)不僅能省去人工核對(duì)的成本，更重要的是具有比人工更高的精準(zhǔn)度。

《生物識(shí)別市場(chǎng)與產(chǎn)業(yè)報(bào)告2009—2014》指出，在各種生物特征識(shí)別技術(shù)中，人臉識(shí)別的市場(chǎng)空間僅次于指紋識(shí)別。相對(duì)于聲紋識(shí)別和指紋識(shí)別等生物識(shí)別技術(shù)，人臉識(shí)別具有便捷性、成本低、識(shí)別速度快、精度高、額外信息多等特點(diǎn)，從而具備廣闊的應(yīng)用范圍。從實(shí)驗(yàn)室走向商業(yè)化運(yùn)營(yíng)的人臉識(shí)別技術(shù)，逐漸成為各大互聯(lián)網(wǎng)巨頭爭(zhēng)相搶入的新入口。圍繞人臉識(shí)別技術(shù)的商業(yè)應(yīng)用逐漸衍生出一個(gè)有待發(fā)掘的巨大寶藏。

興業(yè)證券表示，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，人臉識(shí)別技術(shù)的入口價(jià)值不可低估，隨著商業(yè)模式的創(chuàng)新，其在全球潛在的市場(chǎng)規(guī)模將超過(guò)萬(wàn)億元，中國(guó)市場(chǎng)未來(lái)的規(guī)模也將超過(guò)千億元。

互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)設(shè)施

在人臉識(shí)別的各種應(yīng)用中，刷臉支付無(wú)疑是最吸引眼球的。馬云在漢諾威博覽會(huì)上秀了一把刷臉支付，不過(guò)其大規(guī)模的商業(yè)應(yīng)用目前尚沒(méi)有時(shí)間表。其實(shí)，基于臉部識(shí)別系統(tǒng)的支付平臺(tái)早在2013年7月就由芬蘭的Uniqul公司在赫爾辛基推出，并且已投入商業(yè)運(yùn)營(yíng)中。

在Uniqul注冊(cè)后，用戶在POS機(jī)商戶進(jìn)行確認(rèn)交易時(shí)，只需把臉對(duì)準(zhǔn)攝像頭，相關(guān)ID信息就會(huì)在第一時(shí)間彈出，在確認(rèn)購(gòu)買(mǎi)后點(diǎn)擊OK按鍵即完成支付。整個(gè)支付過(guò)程大約只需5秒鐘，既不涉及支付卡，也不用錢(qián)包和手機(jī)，因?yàn)橛脩舾犊罘绞降募?xì)節(jié)信息全都儲(chǔ)存在系統(tǒng)中。Uniqul表示，用戶可以使用PayPal和傳統(tǒng)的銀行卡進(jìn)行注冊(cè)，個(gè)人信息將會(huì)通過(guò)“軍用級(jí)”數(shù)據(jù)保護(hù)進(jìn)行加密。

目前Uniqul供商戶免費(fèi)使用，但消費(fèi)者使用刷臉支付功能則需每月支付一筆費(fèi)用。按照Uniqul規(guī)定，個(gè)人用戶按月支付費(fèi)用，且費(fèi)用跟覆蓋的地域大小相關(guān)。如果覆蓋整個(gè)城市，每月需支付1.99歐元；如果是在用戶選定的支付地點(diǎn)1至2公里半徑范圍內(nèi)，則只需0.99歐元；最高級(jí)別是每月6.99歐元的無(wú)限制模式，覆蓋Uniqul服務(wù)包含的整個(gè)區(qū)域。

除了Uniqul之外，全球最大的網(wǎng)上支付公司PayPal同樣推出了刷臉支付服務(wù)，于2013年8月在英國(guó)倫敦12家商家推出人臉識(shí)別支付系統(tǒng)，并表示將在2016年前使英國(guó)人丟棄傳統(tǒng)意義上的錢(qián)包。

在中國(guó)，搏殺在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域里的眾多企業(yè)也已經(jīng)開(kāi)始嘗試將人臉識(shí)別技術(shù)引入到各種應(yīng)用場(chǎng)景。2015年中登公司放開(kāi)A股市場(chǎng)”一人一戶“限制后，為了更便捷地吸引用戶，一些券商利用人臉識(shí)別開(kāi)通網(wǎng)絡(luò)開(kāi)戶，包括長(zhǎng)城證券在內(nèi)的幾家券商已獲得人臉識(shí)別應(yīng)用試點(diǎn)批文。

于2015年1月開(kāi)始試運(yùn)營(yíng)的中國(guó)首個(gè)民營(yíng)銀行深圳前海微眾銀行，將人臉識(shí)別技術(shù)應(yīng)用于在線驗(yàn)證用戶身份。而光大銀行也在客戶申請(qǐng)辦理信用卡時(shí)，在現(xiàn)有識(shí)別手段的基礎(chǔ)上增加人像照片自動(dòng)比對(duì)功能，直接與公安局聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行技術(shù)分析和比對(duì)，從而減少冒用風(fēng)險(xiǎn)。

2015年4月，騰訊旗下財(cái)付通宣布與公安部所屬的全國(guó)公民身份證號(hào)碼查詢服務(wù)中心達(dá)成戰(zhàn)略合作，大力提升人臉識(shí)別的準(zhǔn)確率及商業(yè)應(yīng)用可用性，聯(lián)手傳統(tǒng)金融行業(yè)解決用戶身份核實(shí)、反欺詐、遠(yuǎn)程開(kāi)戶等難題。隨著網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上券商業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，人臉識(shí)別或?qū)⑷〈鷤鹘y(tǒng)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人工識(shí)別，成為金融行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施。